Fair and Accurate Credit Transactions (FACT) Act från 2003 kräver att banker och andra finansiella institutioner har en skriftlig plan på plats för att upptäcka och agera på "röda flaggor" i samband med identitetsstöld. Bankkonton är ofta ett stort mål, eftersom de erbjuder omedelbar tillgång till kontanter personligen, online och genom elektroniska transaktioner. När ett finansinstitut upptäcker misstänkt aktivitet på ditt konto, kommer det att flaggas och du måste kontakta din bank för att ta reda på varför.
Röda flaggor kan indikera identitetsstöld, men tecknen som finansinstitut letar efter delas in i fem huvudgrupper:meddelanden från rapporterande organ, ovanlig kontoaktivitet, misstänkt personligt ID, misstänkta dokument och varningar från brottsbekämpande myndigheter eller allmänheten. En kreditbyrå skulle märka om någon plötsligt började ansöka om ett stort antal kreditkort. Ovanlig aktivitet kan innefatta stora kontantuttag. Misstänkta dokument kan innehålla falska checkar. Varningar från allmänheten innebär ofta att en familjemedlem meddelar en bank om en äldre släkting som har blivit offer för identitetsstöld.
FAKTAlagen anger vilka typer av konton som omfattas av lagens övervakningskrav. Dessa inkluderar transaktionskonton såsom check-, spar- och penningmarknadskonton samt illikvida insättningsbevis. Även bolån, billån och andra typer av kreditkonton omfattas av lagen. Affärsenheter är vanligtvis inte mottagliga för identitetsstöld, men konton som ägs av en enskild firma omfattas av lagen.
De flesta människor blir medvetna om röda flaggor när de upptäcker att deras finansiella institution har begränsat deras möjlighet att komma åt deras konton. Du kanske till exempel inte har fått ett meddelande om att ditt konto har rödflaggats, men du skulle snabbt få reda på det när du försöker använda ditt kort och inte kan göra det utan någon uppenbar anledning.
Som regel kan din bank röd flagga och frysa betalkort när de misstänker bedrägeri. Detta inträffar ofta när en amerikansk medborgare reser utomlands och börjar använda sitt betalkort, eftersom utlandstransaktioner oftast betraktas som ovanlig aktivitet. Banker kan också placera röda flaggor på checkkonton om signaturer på checkar inte matchar signaturkort eller om stora transaktioner som inte verkar passa med kontoinnehavarens vanliga aktivitet plötsligt inträffar.
USA Patriot Act kräver att kontoinnehavare ska förse finansinstitut med sitt personnummer, fysiska adress och ett giltigt ID. Människor som lämnar ofullständig eller felaktig information skapar röda flaggor. Om du planerar att resa, förhindra röda flaggor från betalkort genom att meddela din bank om resplaner i förväg. Meddela även din bank om eventuella adressändringar och ange korrekta telefonnummer för att möjliggöra transaktionsverifiering. Dessutom tillåter federal lag människor i USA att få en gratis kreditupplysning från var och en av de stora kreditbyråerna en gång om året. Förhindra identitetsstöld och röda flaggor genom att regelbundet kontrollera din kreditupplysning för oegentligheter.
