Närbild av mannen som undertecknar lånepapper Låneaccelerationsklausuler förekommer i bostadslån, kommersiella fastighetslån, studielån och andra typer av kontrakt. De skyddar långivares ekonomiska intressen i händelse av att en låntagare misslyckas med att göra återbetalningar och försummar lånekontraktet. Om en långivare påskyndar ett lån, måste låntagaren omedelbart betala hela saldot av lånet, inte bara den nuvarande förfallna betalningen. För att få denna rätt måste långivaren inkludera en låneaccelerationsklausul i lånedokumentet.
Att använda en accelerationsklausul kostar långivarens ränteintäkter. När långivaren kräver omedelbar betalning har långivaren rätt att ta ut eventuell ränta på lånet som låntagaren för närvarande är skyldig, men långivaren förlorar rätten att få framtida räntebetalningar. Långivaren förlorar mycket mer ränteintäkter på ett nytt lån eftersom tidigare betalningar till största delen är räntor och senare betalningar främst är kapital.
Att använda en accelerationsklausul är riskabelt för långivaren. Låntagaren har vanligtvis inte tillräckligt med kontanter tillgängliga för att betala av hela lånet omedelbart. Om lånet är säkrat av en lastbil, till exempel, kan banken återta lastbilen, även om nya fordon sjunker snabbt så att banken kanske inte kan få tillbaka sina pengar genom att sälja lastbilen. Ett undantag är en accelerationsklausul på ett bostadslån som utlöses om husägaren säljer huset.
Banken behöver inte använda accelerationsklausulen. I vissa fall kan hotet från processen vara ett sätt att inleda förhandlingar med låntagaren. En bank kan vara villig att förhandla om den tror att den kommer att förlora pengar genom att försöka samla in omedelbart. Inkassoprocessen medför extra kostnader, såsom advokatarvoden och inkassoavgifter. Banken överväger sannolikheten för att låntagaren kommer att kunna göra framtida räntebetalningar, även om låntagaren har missat betalningar och är tekniskt sett i fallissemang.
Med vissa typer av lån, till exempel fastighetslån, inkluderar lånet en förskottsbetalning. Detta säkerställer att banken får vinst om bostadsköparen bestämmer sig för att refinansiera omedelbart. Enligt ABI Law Review tar ett påskyndande av ett lån bort förskottsbetalningsstraffet, eftersom banken beslutar att påskynda lånet, inte låntagaren.
Om låntagaren försätter sig i konkurs, accelereras alla lån som låntagaren har tagit, även om det inte innehåller en accelerationsklausul. Låntagaren är vanligtvis skyldig några förskottsbetalningar om hon förklarar sig i konkurs, enligt ABI Law Review.
