Transaktioner som görs genom det automatiserade clearinghussystemet gör att digitala betalningar kan dras från konton hos banker eller kreditföreningar. Om det inte finns tillräckligt med kontanter på kontot för att täcka betalningen, kan avslaget på begäran om pengar returneras via ACH-systemet till upphovsmannen. Om det händer kan kontoinnehavaren drabbas av en avgift för otillräckliga medel .

Godkännande före en NSF

Till skillnad från att behandla en kreditkortsdebitering är den enda verifieringen som sker när en ACH-transaktion initialt läggs in i systemet att routingen och kontonumren är korrekta. Fastställandet av att kontot inte kan uppfylla kravet på betalning sker när handläggaren av transaktionen försöker debitera kontot, vilket vanligtvis sker en arbetsdag efter att betalningen lagts in i systemet. Finansinstitutet kommer sedan att debitera NSF-avgiften från det felande kontot.

Exempel:Automatiska betalningar

För en illustration av hur detta fungerar i praktiken, säg att en kund hos ett verktyg har ställt in automatiska betalningar för månatliga räkningar, som behandlas genom ACH-systemet och debiteras från kundens checkkonto.

1. Som planerat anger verktyget beloppet på räkningen, samt routing och kontonummer för kundens checkkonto.
2. Kontonumren verifieras som korrekta och betalningskravet skickas till centralprocessorn.
   
3. Nästa arbetsdag skickar processorn ordern till banken om att debitera checkkontot, men banken nekar betalningen på grund av otillräckliga medel.
   
4. Banken debiterar NSF-avgiften från checkkontot.
   
5. Behandlaren överför informationen om nekad betalning till det elbolag som skapade betalningsbegäran.

ACH Övertrassering kontra ACH NSF

En ACH-övertrassering, såväl som den resulterande avgiften, uppstår när en ACH-debitering resulterar i ett negativt saldo på checkkontot . Generellt sett kommer en bank inte att tillåta ACH-transaktioner att skapa ett negativt saldo och kommer att neka betalning om inte kunden har registrerat sig för övertrasseringsskydd. Även om avgifterna för ACH-övertrassering och NSF-avkastning vanligtvis är liknande, kan övertrasseringsskydd undvika besväret och negativa konsekvenserna av NSF-avkastning.

Tips

NSF-avgifter kan snabbt öka, särskilt när automatisk fakturabetalning skickar ut flera ACH-betalningar under en kort tidsperiod. För att undvika dessa avgifter, granska ditt konto regelbundet.