Oavsett om du omfattas av en gruppsjukförsäkring som tillhandahålls av din arbetsgivare eller en försäkring som du köpt på den öppna marknaden, kommer du förmodligen att ha delbetalningar - fasta avgifter du betalar själv för specifika tjänster som besök på läkarmottagningen . De flesta försäkringar har också en årlig självrisk, ett belopp i dollar du måste betala för vissa förfaranden eller tjänster innan försäkringsbolaget kommer att göra några betalningar. Vissa företag kommer att räkna dina copays för att tillfredsställa självrisken, men de flesta gör det inte .

Dina sjukförsäkringskostnader

Det bästa sättet att förstå förhållandet mellan dina egenavgifter och självrisker är att förstå de fem huvudkostnaderna involverad i sjukförsäkringsskydd som avgör hur mycket du faktiskt kommer att spendera på sjukvård.

• Din premie är det belopp som betalas till försäkringsbolaget, vanligtvis på månadsbasis, för att behålla din täckning. Dina sjukvårdskostnader täcks endast medan dina premier är uppdaterade. Om du omfattas av en gruppsjukförsäkring som tillhandahålls av din arbetsgivare, dras dina premieavgifter med största sannolikhet från din lönecheck. Om du omfattas av en försäkring som du själv köpt på den öppna marknaden är du ansvarig för att hålla premiebetalningarna uppdaterade.
  
• Den årliga självrisken är det belopp du måste betala till vårdgivare för många täckta tjänster innan försäkringsbolaget betalar något. Inte alla hälso- och sjukvårdstjänster omfattas av den årliga självrisk. Rutinmässiga kontorsbesök, förebyggande tjänster och receptbelagda läkemedel betalas till exempel av försäkringsbolaget, men du kan behöva betala en avgift .
• Kopior eller copayments är fasta avgifter som tas ut för vissa rutintjänster och receptbelagda läkemedel. Copays är ett schablonbelopp i dollar, ofta runt $25 till $50 för ett kontorsbesök och från $10 till $50 för receptbelagda läkemedel, beroende på medicinering.
• Samförsäkring är den procentandel av avgiften för täckta medicinska tjänster som du betalar ur egen ficka efter att du har betalat den årliga självrisken. Det uttrycks ofta som två siffror som summerar till 100 procent. Till exempel om en försäkrings samförsäkringsränta uttrycks som 80/20. Det betyder att försäkringsbolaget kommer att betala 80 procent av en täckt avgift, och du är ansvarig för de återstående 20 procenten.
  
• Det årliga maxvärdet är det högsta du kan förvänta dig att betala ur fickan under ett enda år, och inkluderar i allmänhet alla självrisker, copays och samförsäkringar. När du har nått detta belopp betalar försäkringsbolaget alla täckta sjukvårdskostnader.
  

Hälsovårdsreform

Affordable Care Act, även känd som Obamacare, kräver att alla försäkringar ska innehålla ett årligt maximibelopp. Alla kopior räknas mot det beloppet , tillsammans med belopp som betalats för självrisk och samförsäkring. Detta kan innebära att man sparar hundratals dollar per år för personer med kroniska tillstånd och som regelbundet måste besöka läkaren eller köpa mediciner eller båda.

Lagen lämnade det dock upp till försäkringsbolagen att avgöra om de ska räknas in i den årliga självrisken eller inte, och de flesta gör det inte.