Mål

Valet av investeringsinstrument styrs av ett antal faktorer. Bland dem finns ålder, skatteklass, familjehänsyn och inkomst. Medan många investeringsrådgivare rekommenderar aktieinvesteringar för att dra fördel av aktiers förmåga att tjäna avkastning utöver inflationen, måste sådana bedömningar också baseras på individens förmåga att absorbera risker. Den viktigare frågan är att individen ska spara till varje viktigt mål de har i livet. Det är aktiers och obligationers förmåga att förena intäkter som ger framgångsrika investerare. Som ett exempel, en 10-årig investering på 4 procent tjänar bara 1/4 av beloppet av samma dollar investerad på 7 procent i 20 år. Den andra viktiga åtgärden är att bestämma hur stor risk som ska användas. Riktmärket för jämförelse bör vara antingen den förväntade inflationstakten eller räntan på en amerikansk statsobligation som hålls under samma tid. Således, med en inflation på 4 procent, slår en avkastning på aktier på 5 procent inflationstakten, men räcker det för att kompensera risken eller variationen i avkastningen? Det är frågan varje investerare måste avgöra själv.

Skatt uppskjutna pensionskonton:Inklusive inkomstbortfall

Tillkomsten av det individuella pensionskontot, tillsammans med pensionsfonder och 401K pensionskonton, representerar den största mängden besparingar i USA. Eftersom allt sparande går före skatt är det en idealisk faktor för unga sparare. Skatter betalas inte förrän pensionsåldern uppnås och inkomsten normalt sjunker. Att betona den skatteuppskjutna ackumuleringen av medel skapar en viktig faktor för nuvarande inkomst genom obligationer, penningmarknadsfonder, preferensaktier och högutdelningsaktier med en historia av regelbundna utdelningsökningar. Detta tar bort mycket av risken att det belopp som behövs inte kommer att vara tillgängligt på grund av marknadsfluktuationer.

Diversifiering, en viktig faktor för att sprida risk

Diversifiering mellan olika tillgångsslag, som obligationer och aktier, är viktigt precis som att investera i stabila eller starka valutor är viktigt. Den viktigaste faktorn i riskkontroll, oavsett vilken typ av tillgångar investeraren använder, är hur väl investeraren är diversifierad. Diversifiering är en faktor som förbättrar avkastningen och jämnar ut variationen i avkastningen.