Metoden för att beräkna pensionsförmåner beror på om din pension är en förmånsbestämd eller en avgiftsbestämd plan. En förmånsbestämd plan använder en etablerad formel, som är densamma för alla i planen. Att beräkna pensionsförmåner för en avgiftsbestämd plan är mer komplext och kräver mer planering, främst för att man inte vet vilka räntor som kommer att bli i framtiden. Beräkningen kommer att innebära att man gör flera antaganden om räntesatser, storlek på bidrag och antal år av bidrag.
Granska informationen från din pensionsplan för att beräkna pensionsförmåner. Om du har frågor eller inte förstår formeln som används av planen, kontakta din plans tjänsteleverantörer för att få ytterligare information.
Bestäm det genomsnittliga lönebeloppet för beräkningen. Formeln kräver vanligtvis ett genomsnitt av de tre högst betalda åren under den tid som du har varit medlem i planen. Kontrollera med din tjänsteleverantör för den specifika formeln för högsta år – det kan vara fler än tre.
Lägg ihop åren och dividera med tre för att få medeltalet. Till exempel, om år 1 är 40 000 USD, år 2 är 42 000 USD och år 3 är 44 000 USD, är summan för alla tre år 126 000 USD. Om du dividerar det här talet med 3 är genomsnittet $42 000.
Multiplicera den genomsnittliga lönen med procentfaktorn för planen - till exempel 0,02 procent om du har arbetat 30 år (andelen kommer att variera med antalet arbetade år). I den här beräkningen multipliceras 42 000 USD med 0,02 för totalt 840 USD.
Multiplicera resultatet av steg tre med antalet år du arbetat och bidragit till pensionsplanen - till exempel 30 år. Beräkningen är $840 multiplicerat med 30, vilket kommer att betala ut $25 200 årligen. Dela det årliga pensionsbeloppet med 12 för att få det månatliga beloppet före skatt:25 200 USD/12 =2 100 USD.
Använd månadsbeloppet för att planera pensionsekonomin. Uppskatta din skatteskuld för att fastställa beräknad nettobetalning. (Skatteregler för pensioner varierar beroende på stat, och federala pensioner har också sina egna regler.) Beräkna sedan vad dina månatliga utgifter kommer att bli för att avgöra hur mycket extra pengar du behöver varje månad. Dessa uppskattningar hjälper dig att avgöra hur mycket du behöver spara till pensionen.
Använd uppskattningarna i steg fyra för att fastställa behoven av liv-, hälso- och sjukförsäkring och för att planera din egendom.
Beräkna dina förmåner regelbundet för ekonomiska och pensionsplaneringsändamål. Detta kan hjälpa dig att avgöra hur mycket livförsäkring du behöver och/eller sjukförsäkring när du planerar för din och din familjs framtid.
