Bildkredit:eric1513/iStock/GettyImages

Om du hanterar papper eller elektroniska checkar kan du falla offer för en form av betalningsbedrägeri som kallas falsk check-bedrägeri. För närvarande omfattar ​66 procent av all bedräglig betalningsaktivitet kan dessa bedrägerier komma tillbaka för att bita dig. Att lösa in eller sätta in en falsk check kan sätta din kredit på spel, samtidigt som du i bästa fall hänger på med avgifter och i värsta fall hela checkbeloppet.

Vad är en bedräglig kontroll?

Checkar är kanske inte den mest populära metoden för personlig betalning, men de cirkulerar fortfarande, främst skrivna av företag och statliga myndigheter. Men även konsumenter som i första hand får betalt via ACH av samma arbetsgivare kan falla offer för en bedräglig check. Du kan sälja en vara online eller bli kontaktad av vad som verkar vara ett legitimt erbjudande om att ge ut pengar till dig.

Bedrägliga checkar kan komma i form av papper, e-checkar och till och med kassacheckar. De ser legitima ut på ytan, och din bank kan till och med låta dig sätta in det på ditt bankkonto och göra pengarna tillgängliga för dig. En dålig kontroll kan ta veckor, om inte månader, att upptäcka, då din finansinstitution kommer att kontakta dig och meddela dig.

Konsekvenser av att sätta in falska checkar

Den mest genomgripande typen av checkbedrägeri nuförtiden har någon som utfärdar en check till någon som blir ombedd att skicka tillbaka en del av eller alla pengarna. Du kan också bli ombedd att använda medlen för att köpa utrustning. I en annan vanlig form av checkbedrägeri lämnar bedragare över en falsk kassacheck eller personlig check för att köpa egendom, bara för att få checken att studsa senare.

Finansiella institutioner kommer ofta inte att upptäcka problemet omedelbart, vilket innebär att du kommer att förlora vilken egendom eller tillgång du än bytte mot checken. Det bästa tillvägagångssättet är att vägra acceptera en check, istället välja kontanter eller skyddade elektroniska betalningsmetoder som PayPal eller Venmo. För större köp, träffa köparen i sin egen bank och få en kassacheck utfärdad på personens inlåningskonto.

Att lösa in eller sätta in en falsk check kan sätta din kredit på spel, samtidigt som du i bästa fall hänger på med avgifter och i värsta fall hela checkbeloppet.

Följa förfalskade checkar

Även om det inte är lätt att upptäcka förfalskade checkar, finns det några saker att leta efter. Tänk på att bedrägerikontroller kan likna den riktiga varan, men här är några röda flaggor.

• ​Förblekt banklogotyp: ​ I ​position 5 På checkdiagrammet finns en banklogotyp. Detta ska vara tydligt synligt på din check och inte fästas via klistermärke eller med blekt tryck.
• ​Okänd banknamn: ​ Banken eller kreditföreningen där checkkontot dras på bör låta bekant. Om inte, sök på nätet för att se till att långivaren finns.
• ​Kontrollnummer: Checknumret ska finnas både i det övre hörnet och längst ner, efter routingnummer och kontonummer. Dessa nummer bör vara identiska.
• ​MICR-linje: Routing-, konto- och checknumren längst ner i checken kallas MICR-linjen. Dessa ska skrivas ut som en del av checken och inte upphöjda eller glänsande.

Skydda dig själv mot falska checkar

Falska kontroller är inte alltid lätta att upptäcka. Det finns några saker du kan göra, antingen personligen eller som en del av ett företag, för att minska dina risker.

• ​Ta på dig: Checkar kan ta 10 arbetsdagar eller mer att rensa. Vissa bedrägliga kontroller upptäcks inte förrän ännu senare. Vägra checkbetalning i alla situationer där du blir ombedd att överföra pengar eller överföra pengar innan du kan verifiera att checken har rensats.
• ​Vejra överbetalningar: När du förväntar dig en betalning bör checkbeloppet vara hela betalningen. Avstå från att acceptera överbetalningar om de kommer med fångsten att du återbetalar en del av pengarna på något sätt.
• ​Vejra att skicka pengar: ​ Om du blir ombedd att överföra pengar eller köpa presentkort och postanvisningar i utbyte mot en check, säg nej.
• ​Vida snabba åtgärder: ​ Om du misstänker att du kan ha varit inblandad i en kontrollbedrägeri, kontakta polisen så snart som möjligt.

Bankanställda kan vanligtvis inte upptäcka en bedräglig check. Om du omedvetet sätter in en bedräglig check får du ut pengarna, upp till hela beloppet, så det är viktigt att undvika att spendera pengarna tills du är säker på att de har rensats. När du accepterar checkar som betalning för produkter eller tjänster riskerar du att checken studsar och att produkten eller ditt hårda arbete blir stulen.