Bildkredit:ThitareeSarmkasat/iStock/GettyImages

Med bolåneräntorna nu högre än under de senaste tre åren kan du undra vad du kan göra som förstagångsbostadsköpare för att spara pengar. Även om du inte kan kontrollera effekterna av marknadsförändringar kan du få ett lägre pris om du startar ansökningsprocessen innan kurserna stiger ytterligare. Dessutom kan du vidta vissa privatekonomiska åtgärder för att få den bästa bolåneräntan. Sparstrategier inkluderar att välja rätt räntestruktur, ha en bra kreditprofil, lägga ner mer pengar och överväga att köpa rabattpoäng.

1. Lock in Your Interest Rate

Om du planerar att köpa fastigheter mycket snart kan du låsa den aktuella bolåneräntan hos en långivare i en månad eller två. För att göra detta, välj en hypotekslångivare som erbjuder detta alternativ till låntagare och skicka sedan in din första bostadslåneansökan. Du ser vanligtvis räntelåsdetaljer i din låneuppskattning, och det kan tillkomma en avgift.

Vanligtvis gäller att ju längre kurslåsningen är, desto dyrare blir detta alternativ. Tänk också på att du inte kommer att dra nytta av några sänkningar heller under låsningen. Det betyder att räntelås är mest fördelaktigt i tider av stigande räntor.

Det finns olika krav på handpenning för alternativ som konventionella lån, VA-lån och FHA-lån.

2. Opt for an Adjustable-Rate Mortgage

Ett bolån med fast ränta är mycket populärt eftersom du kan förvänta dig samma bolåneränta under lånets löptid. Därför tycker husägare att det är lättare att budgetera för betalningar av bolån. Men att gå med ett bolån med justerbar ränta kan ge dig en lägre ränta att börja, och den kan sedan gå ner eller upp beroende på marknaden. Detta innebär att bolånebetalningsbeloppet ändras vid vissa tillfällen.

Även om det här alternativet kan vara tilltalande för lägre betalningar under de första åren av lånet, kan det vara en nackdel för dig om räntorna är högre när din långivare justerar din ränta. Det finns alternativ som refinansiering senare, men kom ihåg att du kommer att ådra dig flera kostnader för att refinansiera.

3. Improve Your Credit Situation

Du får en lägre bolåneränta med en bra kreditvärdering än med en lägre kreditvärdering. Kontrollera därför din kreditupplysning genom kreditupplysningsföretagen för att korrigera och betala ned skulder som kreditkort för att hjälpa till att öka din poäng. En sidofördel är att en sänkning av din totala skuld också förbättrar skuldkvoten som långivare använder för att bedöma huruvida dina bolån är överkomliga.

4. Contribute a Higher Down Payment

Det finns olika krav på handpenning för alternativ som konventionella lån, VA-lån och FHA-lån. Du kan dock ofta få ett bättre pris genom att betala mer än det lägsta som krävs i förskott, och du kan spara pengar på andra sätt genom att göra det också.

Till exempel att lägga ner ​20 procent ​ av köpeskillingen för ett konventionellt lån hjälper dig att undvika privata bolåneförsäkringar (PMI). Detta låter dig njuta av en ännu lägre månatlig bolånebetalning. Dessutom kan finansiering av ett lägre belopp hjälpa dig att ha råd med ett 15-årigt bolånelån och ytterligare spara ränta.

5. Consider Buying Discount Points

Om du inte har något emot att betala en förskottsavgift kan du sänka din bolåneränta genom att köpa rabattpoäng från din långivare. Du kan köpa poäng i hela eller decimalbelopp där varje poäng kostar ​1 procent av ditt bolån. Att till exempel köpa två bolånepoäng för ett bolån på 200 000 USD skulle kosta 4 000 USD jämfört med 2 000 USD för en poäng.

Ju fler poäng du köper, desto lägre bör din bolåneränta vara. Hypotekslångivare kan visa dig de specifika kostnaderna och besparingarna så att du kan bestämma dig.

Tänk på att betalningen för poängen läggs till dina avslutande kostnader, så det betyder att du behöver mer pengar avsatta för att köpa en bostad. Affären är inte heller lika bra om du planerar att inte ha bolånet under en längre tid som om du är någon som ofta flyttar. I så fall kanske du klarar dig bättre utan poäng och en högre ränta.