Bildkredit:Kameleon007/iStock/GettyImages

Inflationen är i den högsta takten på decennier och har tagit hårt på allas privatekonomi och investeringar. Dessutom har räntorna på sparkonton och insättningsbevis varit extremt låga de senaste åren och får nu negativ avkastning när det justeras för inflation.

Lyckligtvis har den amerikanska regeringen en attraktiv investering, känd som Series I Savings Bonds (och ibland IBonds), som kan minska en del av den ekonomiska smärtan från stigande kostnader och ge investerare säkrare och högre avkastning på sina pengar.

Vad är jag för obligationer?

Serie I-obligationer är långsiktiga placeringar Avsedda att tjäna ränta och ge investerare skydd mot inflation. I-obligationer är emitterade av U.S. Treasury och anses vara praktiskt taget riskfria.

Avkastningen på I Bonds är en fast ränta plus en rörlig ränta baserad på konsumentprisindex (KPI). Räntan justeras var sjätte månad i enlighet med förändringar i den halvårsvisa inflationstakten mätt med KPI. Medan räntan på en I Bond för närvarande ligger på en attraktivt hög nivå, kan räntan i framtiden gå ner om inflationen sjunker. För närvarande betalar I Bonds en sammansatt ränta på​ 9,62 procent till oktober 2022.

Den intjänade räntan på I Bonds betalas inte ut som intäkt, utan läggs istället till varje månad till den ursprungliga investeringens kapitalbelopp. Räntan läggs halvårsvis på kapitalbeloppet, vilket inkluderar räntan intjänad under de senaste sex månaderna. Ränta och kapital betalas ut när du löser ut obligationen. I Bonds är i nyheterna just nu och Forbes tar upp ämnet också.

I Obligationer förfaller om 20 år med rätt att förlänga löptiden med ytterligare 10 år efter investerarens val.

I-obligationers lämplighet

Du kan investera i I Bonds om du sparar för att göra en handpenning på ett hus eller göra ett annat större köp. I Obligationer är utformade som långsiktiga investeringar. Du måste avstå tre månaders ränta om du löser dina obligationer innan fem år. Om du till exempel löser in dina obligationer efter 24 månader skulle du få ränta för de första 21 månaderna. Naturligtvis, med nuvarande räntor, kan det vara meningsfullt att avstå från en liten del av räntan eftersom du skulle få en högre ränta på dina I Bonds än jämförbara räntor på banksparkonton eller CD-skivor.

I-obligationer är inte lämpliga för kortsiktiga placeringar om du behöver tillgång till dina fonder inom ett år. Insättningsbevis med löptider på flera månader eller ett år är bättre för kortsiktiga placeringar.

I-obligationer är inte heller bra för investeringsportföljer som behöver generera en viss inkomst som ska betalas ut på månads- eller kvartalsbasis

I dessa tider av decennier med hög inflation är Sparobligationer i serie I ett riskfritt sätt att tjäna pengar som skyddar dina finansiella tillgångar och tjänar en attraktiv avkastning.

Hur man köper I-obligationer

Det finns två sätt att köpa I Bonds:(1) elektroniskt direkt med den amerikanska regeringen och (2) papperscertifikat med din federala inkomstskattåterbäring. Du kan inte köpa I Bonds via ett mäklarkonto.

De flesta investerare köper I Bonds direkt på webbplatsen TreasuryDirect.gov. Allt hanteras elektroniskt, inklusive registreringen. Inga fysiska certifikat utfärdas. Du måste skapa ett konto på TreasuryDirects webbplats för att köpa I Bonds.

När du köper elektroniskt behöver du inte köpa obligationerna i runda numrerade belopp, som ​$100 eller $1 000 ökningar. Minsta inköpsbelopp är $25, och de kan köpas i belopp ner till den exakta kronan. Du kan till exempel köpa en I Bond för ​$1 233,43 eller ​437,18 USD om du vill.

Den andra metoden är att köpa I Bonds med en återbetalning på din skattedeklaration. Med detta tillvägagångssätt kommer du att få papperscertifikat för dina obligationer. Pappersobligationer finns i valörer på ​$50, $100, $200, $500 och $1 000 och minsta köp av ​$50.

Maximala köpbelopp

Elektroniska köp är begränsade till maximalt ​$10 000 per kalenderår för varje individ. Om du använder din skatteåterbäring för att köpa I Bonds har du en maxgräns på ​$5 000 per år. Gränserna gäller separat, vilket innebär att du kan använda både maximum och köpa upp till ​$15 000 per kalenderår.

Det maximala köpbeloppet gäller för separata personnummer. Med andra ord kan familjer investera mer genom att använda varje medlems individuella personnummer.

Skatteförmåner för I-obligationer

Ränta från I Bonds är befriad från statliga och lokala skatter, och du kommer inte att ådra dig någon federal inkomstskatt förrän obligationerna har lösts in.

Sälja eller lösa in

Till skillnad från andra stats- och företagsobligationer säljs inte I-obligationer på andrahandsmarknaderna. Detta innebär att det nominella värdet på I Bonds inte förändras med fluktuationer i räntorna och din investering kommer alltid att vara dess ursprungliga belopp plus intjänad ränta och aldrig minska i värde. Om du vill ha dina pengar måste du lösa in dina obligationer totalt

Du kan lösa in dina obligationer när som helst efter 12 månader. Däremot kommer du att få en straffavgift på tre månaders ränta för att lösa in obligationer som är mindre än fem år gamla.

Utbildningsundantag

Förutom att inte vara föremål för statliga och lokala skatter, kanske du kan undvika federala inkomstskatter om du använder I Bond-ränteinkomsten för utbildningsändamål. Du kan exkludera I Bond-ränta från din bruttoinkomst om du uppfyller dessa villkor:

• Du gör anspråk på uteslutningen samma skatteår som du löser in dina obligationer.
• Medlen används för att betala för kvalificerade utgifter för högre utbildning under samma beskattningsår.
• Din ansökningsstatus kan inte vara en separat anmälan.
• Din justerade bruttoinkomst måste vara mindre än ​98 200 USD ​ för ensamstående skattebetalare eller ​154 800 USD för äktenskapsanmälan.
• Du måste vara 24 år eller äldre innan sparobligationerna emitterades.

Gifting I-obligationer

Du kan använda I Bonds som presenter för alla tillfällen, som examen eller födelsedagar, eller utan anledning alls.

Dessa är stegen för att gå till handhållna elektroniska sparobligationer:

• Du måste ha ett konto för dig själv hos TreasuryDirect.
• Mottagaren måste också ha ett konto hos TreasuryDirect.
• Du måste ha mottagarens fullständiga namn, personnummer och TreasuryDirect-kontonummer.

Om du ger en obligation till ett barn under 18 år måste de ha ett TreasuryDirect Minor-konto kopplat till en förälder eller ett vuxen vårdnadshavarekonto.

Om du använder din federala inkomstskatteåterbäring för att köpa pappers I-obligationer, kan du helt enkelt be om att obligationen ska utfärdas i mottagarens namn.