Bildkredit:designer491/iStock/GettyImages

När du hyr är det upp till din hyresvärd att se till att byggnaden är säker och beboelig. Men hyresvärden ansvarar inte för dina personliga tillhörigheter – och det läser du i ditt hyreskontrakt. Det är upp till dig att skydda allt du tar in i utrymmet. Det är här hyresförsäkringen kommer in.

Vad hyresförsäkringen täcker

Objekt som är berättigade till täckning av hyresförsäkringen inkluderar:

• kläder
• möbler
• tv och elektronik
• dator
• sport- och hobbyutrustning

Poliser täcker din egendom och egendomen för besökande gäster och familj. Men om du har en rumskamrat, kommer de att behöva sin egen policy.

Katastrofer som täcks av hyresförsäkringen

En hyrespolicy täcker "namngivna faror" eftersom de är tydligt namngivna i din policy. De flesta täckningen inkluderar:

• Eld och rök
• Stöld
• Vandalism
• Vind och blixtar
• Vattenskador från VVS
• Explosioner

Skador från naturkatastrofer som jordbävningar, jordskred, sänkhål eller översvämningar är vanligtvis undantagna från de flesta standardpolicyer. Du måste hitta separat täckning för översvämningar, i synnerhet.

Ersättningskostnadsvärde kontra faktiskt värdetäckning

Hur företaget värderar dina varor påverkar vad du kommer att betala varje månad, samt vilken typ av återbetalning du kommer att få.

• ​Täckning för ersättningskostnadsvärde (RCV) ​:Din förlorade eller skadade vara ersätts med en ny av samma kvalitet utan hänsyn till dess ålder eller skick vid tidpunkten för förlusten.
• ​Täckning för verkligt kostnadsvärde (ACV): Din berörda fastighets ålder och skick beaktas och du får betalt vad den begagnade varan skulle vara värd idag. Med andra ord, avskrivningar räknas.

Du kan säkra hyresförsäkringar online eller via en app på under 30 minuter.

Hur mycket kostar det?

I genomsnitt uppskattar U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) kostnaden för täckning till ​$350 per år ​ för en försäkring med ​en täckningsgräns på 50 000 USD . Premier kan betalas månadsvis, eller ett helt års täckning kan betalas på en gång.

Både GEICO och State Farm annonserar planer som börjar på under ​$10-15 per månad ​, medan Lemonade erbjuder policyer så låga som ​$5 per månad.

Kostnaden för hyresförsäkringen varierar beroende på dina täckningsgränser och plats, såväl som en mängd andra faktorer:

• Det avdragsgilla beloppet
• Begränsningar för tillfälligt boende och andra katastrofrelaterade händelser
• Särskild täckning för föremål med höga biljetter
• Oavsett om din täckning är ersättnings- eller faktisk kostnad
• Alla rabatter för säkerhets- och säkerhetsfunktioner som du kan vara berättigad till

Som med alla försäkringar, ju lägre täckningsgräns du har och ju högre självrisk, desto lägre blir din månatliga premie.

Hur får du det

Du kan säkra hyresförsäkringen online eller via en app på under 30 minuter. Det är dock bra att göra lite legwork i förväg för att fastställa rätt policy och få ett försprång med att dokumentera din egendom.

• Inventera dina personliga föremål.
• Fastställ ersättningsvärdet för varje artikel.
• Spara kvitton och registrera serienummer.
• Ta fotografier.

Det totala värdet av din inventarielista är viktigt när du söker efter offerter online. De flesta företag, inklusive State Farm, GEICO och Lemonade, gör det enkelt att få en snabb offert online.

När du har valt en täckningsgräns och ett företag kommer du att fylla i ansökan och ibland prata med en agent för att finjustera din försäkring, bestämma hur du ska betala och sätta ett startdatum för täckningen. Detta är också ett utmärkt tillfälle att ta reda på hur du avbryter eller gör ändringar i din policy.

Din försäkring träder ofta i kraft så snart den är godkänd och du har betalat den första månaden.

Varför hyresförsäkring är värt det

När du gör en heminventering ser du att värdet på dina personliga tillhörigheter ökar snabbt. I händelse av en katastrof, utan hyresförsäkring, är den enda metoden för att ersätta alla dina förlorade eller skadade föremål att köpa tillbaka dem själv.

När du tänker på det på det sättet kan den årliga kostnaden för en hyrespolicy vara allt annat än ett slöseri.