Bildkredit:Daniel de la Hoz/iStock/GettyImages

Enligt Experian hade den genomsnittliga amerikanen en genomsnittlig total skuldsaldo på ‌96 371 USD ‌ 2021. Om du också kämpar med skulder, kan en redan stramare budget på grund av stigande priser och räntor göra det svårare att betala utöver miniminivån och i slutändan fly. Att ta sig ur skuldfällan kräver engagemang och planering så att du vet exakt vilka skulder du ska rikta in dig på först, hur du ska minska räntan och hur du ska budgetera för dina mål för skuldavbetalning. Prova dessa hacks för att göra processen mindre överväldigande.

Make a Debt Inventory

För att börja en plan för skuldavbetalning måste du lista alla dina skulder för att veta var du står. Ett kalkylblad för skuldminskning fungerar utmärkt för detta eftersom det kommer att ha utrymmen för att lista dina skulder efter namn, belopp, ränta och lägsta betalning. Dessutom kan du sortera dina skulder efter belopp och använda en graf för att visa varje skuld jämfört med summan. Du kan komma åt dina onlinekonton, kontakta dina fordringsägare eller titta på de senaste kontoutdragen för nödvändiga skulduppgifter.

Pick Your First Target Wisely

För att få en enkel start, använd din skuldinventering för att välja den första skulden du vill betala av. The Office of Financial Readiness suggests you choose the one that's either the smallest or has the highest interest charge. Att börja i det små hjälper till att undvika frustration och i slutändan ge upp, samtidigt som man tacklar höga räntor innebär att du minimerar den totala kostnaden. När du har betalat av målskulden kan du använda samma strategi för att välja ditt nästa fokus.

Minimize Interest and Fees

High interest charges especially make it harder to pay off debt since only part of your payments go to the principal. Därför är det värt att leta efter sätt att sänka dina räntor, särskilt om du har kreditkort. Consumer Financial Protection Bureau rekommenderar alternativ som att dra fördel av ‌noll procent ‌ balance transfer options, paying in full within the grace period and paying beyond the minimum.

You can also try contacting creditors about negotiating a lower rate. Ett annat alternativ är att överväga refinansieringsalternativ för skulder som bolån och billån, men du vill se till att eventuella avgifter gör räntebesparingarna värdelösa. In addition, always make sure to avoid defaulted payments since this can both lead to fees and penalty interest rates; automatiska betalningsarrangemang hjälper till med detta.

Seek Additional Money Sources

Your first stop for debt repayment funds should be extra cash you already have in your budget. Men om du vill ha snabbare framsteg för att betala av skulder eller redan har en mycket ansträngd budget, är det värt att överväga sidoinkomstalternativ som passar dina intressen. Du kan till exempel göra frilansarbete relaterat till en hobby, köra en samåkningstjänst på helgerna, sälja oönskade föremål eller hyra ut ett rum. Bank of America also advises you to use windfalls, such as holiday bonuses, tax refunds or gifts, toward debt repayment.

Strategically Budget Your Money

Oavsett om du använder en app eller gör en för hand, är en budget viktig för att övervaka dina utgiftsvanor och allokera dina pengar till både dina dagliga utgifter och skuldavbetalning. North Dakota State University recommends a simple yet effective strategy called the 50/30/20 budget. This means you'd put half your monthly income toward basic needs, ‌30 percent ‌ toward wants and ‌20 percent ‌ toward your debt payoff and savings.

Det är idealiskt att gå längre för att hitta sätt att minska dina väsentliga utgifter och spara på önskemål så att du kan lägga mer än 20 procent på att bli skuldfri. Detta kan inkludera att förhandla om månatliga servicekostnader, bli av med oanvända prenumerationer, köpa begagnade föremål, packa en lunch hemifrån, använda kuponger och minska din användning av verktyg. Of course, if you can add new income sources too, this makes it even easier to allocate more toward debt payoff.

Consider Professional Credit Counseling

Om du behöver lite extra hjälp, kanske du söker en-till-en kreditrådgivningstjänster genom en lokal organisation som en skola, finansiell institution eller ideell organisation. These can be useful for learning how to properly budget, raise your credit score and pay off debt. The services may even be free or at a low cost if you shop around.

Federal Trade Commission rekommenderar att du noggrant undersöker alla tjänster och undviker de som har dåliga recensioner, inte är licensierade eller använder okvalificerade rådgivare. You'll also want to avoid scams that charge you a large amount of money to supposedly negotiate with creditors to eliminate your debt.