Bildkredit:Bet_Noire/iStock/GettyImages

Federal Reserve Bank, som är USA:s centralbank, har ansvaret för att upprätthålla en sund ekonomi i USA. Dess mål är att maximera sysselsättningen och upprätthålla en stabil inflationstakt.

Ett monetärt verktyg som Fed använder för att kontrollera den ekonomiska aktiviteten är räntor. Så här använder Fed räntor för att påverka förändringar i den amerikanska ekonomin.

Federal Reserve Bank kontrollerar räntor

Om ekonomin är trög och arbetslösheten stiger måste Fed vidta monetära åtgärder för att stimulera ekonomisk aktivitet och förbättra arbetsmarknaden för jobb. Å andra sidan, om ekonomin blir överhettad och inflationen driver upp priserna, har Fed ansvaret att anta penningpolitik för att kyla ner ekonomin och få inflationen under kontroll.

Federal Reserve Bank påverkar marknaden för räntor genom att kontrollera federal funds-räntan, vilket är den ränta som banker tar ut varandra för att låna ut kortfristiga medel över natten för att uppfylla reservkraven. Styrelsen för Federal Reserve System använder sin Federal Open Market Committee för att fatta beslut om räntenivån. Denna kommitté träffas åtta gånger varje år för att fastställa ett målintervall för federal funds-ränta.

Förändringar i fed funds-räntan kommer att påverka marknaden för andra räntor, såsom bolån, privatlån, kreditkort och bankernas prime rate. Prime rate är den ränta som bankerna tar ut sina mest kvalificerade kunder med lägst risk. Generellt är prime rate tre procentenheter över federal funds rate. Kunder med större risk kommer att betala högre procentenheter över Fed Funds-räntan.

Ändra Federal Funds-räntan

För det mesta kommer Fed att justera Fed Funds-räntan i steg om en kvarts poäng. Däremot kan Fed höja eller sänka Fed Funds-räntan med en halv punkt om de känner att det behövs mer aggressiva räntehöjningar.

Till exempel skapade den senaste coronavirus-pandemin kaos i ekonomin. Många företag stängde sina dörrar och människor förlorade sina jobb. Detta ledde till att den amerikanska regeringen försökte kompensera för dessa förluster genom att utfärda stimulanscheckar. Detta inflöde av pengar till systemet ledde till en överhettad ekonomi, vilket skapade problem med leveranskedjan för alla typer av varor och råvaror. Denna ökade efterfrågan ledde till en snabb ökning av inflationen.

Som ett resultat av detta har Jerome Powell, styrelseordförande för Federal Reserve Bank, meddelat att Fed överväger flera höjningar av Fed Funds-räntan med en kvarts poäng och kanske till och med en höjning med en halv poäng.

Federal Reserve Bank använder förändringar i räntor för att antingen stimulera en trög ekonomi eller för att kyla en överhettad ekonomi och bromsa inflationen.

Räntor påverkar USA:s ekonomi

Att höja räntorna kommer att göra det dyrare för konsumenter och företag att låna pengar. Följaktligen minskar de efterfrågan och bromsar den ekonomiska aktiviteten.

Räntehöjningar innebär att det kostar mer för företag att låna pengar för att betala för expansion. Därför kommer stigande räntor att bromsa investeringstakten och expansionen av ett företags tillverkningsanläggningar.

Omvänt gör en sänkning av räntorna projekt mer ekonomiskt lönsamma och företag är mer villiga att låna pengar och investera. Detta leder till mer tillgång på varor, vilket sänker priserna och ökar tillgången på jobb, vilket minskar arbetslösheten.

Ränteförändringar påverkar konsumenterna

Ränteförändringar påverkar både räntorna på lån och avkastningen på sparkonton.

Finansiella institutioner använder Fed Funds-räntan som ett riktmärke för att prissätta sina produkter. Detta skulle inkludera räntor på hemlån, revolverande kreditkort och billån.

Ränteförändringar kan påverka dina stora beslut, som att ta ett bolån för att köpa ett hus, köpa en bil och till och med hur du sparar för att betala för en högskoleutbildning.

När konsumenter köper fler hus ökar efterfrågan på heminredning och hushållsapparater, vilket ökar efterfrågan på ekonomin. Högre räntor påverkar också långivares beslut, som kan minska deras vilja att godkänna lån.

Finansiella institutioner använder också Fed Funds-räntan för att sätta räntorna på sparkonton, obligationer, penningmarknadskonton och insättningsbevis. Stigande räntor uppmuntrar människor att spara mer pengar.