Bildkredit:David Sacks/DigitalVision/GettyImages

Nästan alla har någon form av skuld. Det kan vara en inteckning i ett hus, ett billån eller flera kreditkort. Vissa skulder är OK, men för mycket skulder kan få dig i allvarliga ekonomiska problem.

Här är några tecken på att du har för mycket skulder och några riktlinjer för hur du hanterar din ekonomi för att hålla dig inom rekommendationerna.

Långivare letar efter låntagare som har visat förmåga att hantera sina pengar.

Tecken på för mycket skuld

Du vet att du har för mycket skuld när du är:

• att bli sen med dina månatliga lån
• betala av ett kreditkort med ett annat kreditkort
• gör endast minimibetalningar på dina kreditkort
• förbrukar dina besparingar och har ingen nödfond
• inte bidrar till en pensionsplan
• lever från lön till lön
• använda kreditkort för att betala för dagliga utgifter, som mat och bensin
• känner stress

Hur mycket skuld är för mycket?

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), en statlig resurs för information om privatekonomi, rekommenderar att din skuld i förhållande till inkomst inte bör överstiga ​43 procent av din bruttoinkomst. Statistik visar att när någon går över den här siffran kommer de att börja hamna efter med sina betalningar.

För att hitta din skuld i förhållande till inkomst delar du dina totala månatliga skuldbetalningar med din bruttomånadsinkomst. Anta till exempel att du har en bolånebetalning på ​$1 800 ​, en bilbetalning på ​$425 ​ och minsta kreditkortsbetalningar på ​$375 . Dina månatliga betalningar skulle uppgå till ​2 600 USD.

Du inkluderar inte betalningar för sådana utgifter som verktyg, mobiltelefoner, försäkringar, internet eller månadsabonnemang.

Om din månadsinkomst är ​7 500 USD ​, då skulle din skuldkvot vara ungefär ​35 procent (2 600 USD dividerat med 7 500 USD).

Vad sägs om kreditkort?

Riktlinjen för kreditkortsskuld är att utnyttjandet inte bör överstiga ​30 procent av dina totala kreditlinjer.

Anta att du har tre kreditkort med maximala kreditlinjer på ​$3 000, $4 000 och $2 500. ​ Dina totala kreditramar skulle uppgå till ​9 500 USD. ​ Du skulle vilja behålla din användning mindre än ​$2 850 ($ 9 500 gånger 30 procent).

Utnyttjande över ​30 procent kommer att ha negativa effekter på din kreditvärdighet, vilket i sin tur kan leda till att du debiteras högre räntor.

Hantera din budget

Långivare letar efter låntagare som har visat förmåga att hantera sina pengar. Att hålla sig inom dessa riktlinjer är exempel på hur väl låntagare uppmärksammar finansiell förvaltning och ger långivare mer komfort att deras lån kommer att betalas tillbaka i tid.

Med dessa skuldmått i åtanke kan du hantera dina inkomster och utgifter för att uppfylla riktlinjerna.

Exempel på personlig pengahantering

Här är ett exempel. Anta att du betalar ​1 500 USD ​ i månadshyra, dina lägsta kreditkortsbetalningar totalt ​$175 ​, din bruttoinkomst är ​5 000 USD per månad, och du vill köpa en ny bil. Hur mycket har du råd att tjäna på en bilbetalning?

För att möta ​43 procent Krav på skuld-till-inkomst, kan dina totala månatliga betalningar inte överstiga ​$2 150 ($ 5 000 gånger 43 procent) . Du har redan ​1 675 USD (1 500 USD plus 175 USD) i månatliga betalningar. Att subtrahera ​1 675 $ från 2 150 $ lämnar 475 $ ​ tillgänglig för en bilbetalning som kommer att hålla dig under ​43 procent.

Ska du använda hela ​$475 tillgänglighet för en bilbetalning? Du kan, men det skulle inte lämna något utrymme för ytterligare betalningar. Anta att du ville flytta till en annan plats och din hyra skulle gå upp till ​$1 800 . Du kanske kan göra betalningen om du skär ner på dina diskretionära utgifter, men går över ​43 procent kan göra det svårt för dig att kvalificera dig för andra lån, till exempel ett bolån.

En klok planering skulle föreslå att du håller dina bilbetalningar lägre, säg ​$300 till $350 ​ att lämna en kudde till dig själv.