Fidelity är ett av de mest allmänt förekommande namnen inom pensionsplanering. När jag skriver detta har Fidelity mer än 52 miljoner konton dedikerade till pensionssparande, inklusive arbetsplatsplaner som 401(k)s och 403(b)s, och personliga erbjudanden som individuella pensionskonton (IRA).
Men många miljoner fler bygger upp ett boägg med Fidelity på ett annat sätt:genom att äga Fidelity pensionsfonder.
Oavsett om du investerar genom Fidelity eller en annan stor mäklarleverantör, är chansen stor att du har tillgång till hundratals Fidelity-fonder. Om så är fallet kanske du vill ta en närmare titt på några av dessa erbjudanden. Det beror på att Fidelity har en lång historia av både fantastisk fondförvaltning och att skapa taktiska indexfonder, vilket gör dem till en stöttepelare för investerare som förbereder sig för sina år efter karriären.
Låt oss utforska några av de bästa Fidelity-pensionsfonderna du kan ha inom en IRA. De flesta av fonder som listas här valdes ut för deras skatteineffektivitet - något som du effektivt kan motverka genom att hålla dem på en IRA eller ett annat skattefördelaktigt konto. Faktum är att dessa medel inte bara är meningsfulla för IRA:er utan även HSA:er och (när de är tillgängliga) 401(k)s.
Ansvarsfriskrivning:Den här artikeln utgör inte individualiserad investeringsrådgivning. Enskilda värdepapper, fonder och/eller andra investeringar visas för din övervägande och inte som personliga investeringsrekommendationer. Handla efter eget gottfinnande.
Investerar du ditt pensionssparande i en IRA? Om så är fallet bör du ha några saker i åtanke när du utvärderar pengar att lägga till det:
Relaterat:9 bästa Fidelity Index-fonder att köpa för 2026
Insättningsbilder Den största skillnaden mellan traditionella skattepliktiga mäklarkonton och IRA är deras skattebehandling. Den förra möter skattekonsekvenser för händelser som försäljning av tillgångar och utdelningar; det senare får växa över tid utan skattekonsekvenser år ut och år in.
Men annars, ur ett användarupplevelseperspektiv, går de nästan inte att särskilja. IRA:er är vanligtvis självstyrande och extremt flexibla, vilket gör att du kan äga aktier, ETF:er och fonder till ett minimum, och ofta andra investeringar som enskilda obligationer, optioner och mer.
Man kan fråga sig:"Om du kan äga ETF:er, varför skulle du bry dig om fonder?"
Rättvis fråga. ETF:er är billigare i genomsnitt; de täcker ett bredare spektrum av investeringsstrategier; och kostnaden för att komma igång är så lite som priset för en aktie (eller mycket mindre om du har en andelskontoleverantör ).
Däremot är Fidelity-fonder ett annat djur. De täcker ett brett spektrum av strategier. De skryter ofta med låga avgifter som är lägre än många av deras fondkamrater och till och med konkurrenskraftiga med ETF:er. Och Fidelity har ingen minsta initialinvestering för många av sina fonder, vilket gör att du kan köpa så lite som vad din mäkleri tillåter (ofta bara $1).
Och specifikt när det gäller IRA:er är många av Fidelitys fonder aktivt förvaltade, vilket som jag nämnde ovan hålls mer effektivt inom ett individuellt pensionskonto.
En värdepappersfond är ett investeringsbolag som samlar pengar från många investerare för att köpa aktier, obligationer eller andra värdepapper. Investerarna får fördelarna med professionell förvaltning och vissa stordriftsfördelar. En pool på potentiellt miljoner eller till och med miljarder dollar är tillräckligt stor för att diversifiera och kan ha tillgång till investeringar som skulle vara opraktiska för en enskild investerare att äga.
Här är ett exempel:En investerare som vill efterlikna S&P 500 Index (ett index som består av 500 stora, USA-noterade företag) skulle i allmänhet ha svårt att köpa och hantera en portfölj med 500 enskilda aktier, särskilt i de exakta proportionerna av S&P 500 Index. Ett annat exempel:En investerare som vill ha en diversifierad obligationsportfölj kan ha svårt att bygga en när enskilda obligationsemissioner kan ha en minsta köpstorlek på tusentals (eller tiotusentals!) dollar.
Aktiefonder eller obligationsfonder kommer i allmänhet att vara en mycket mer praktisk lösning.
För att investera i en värdepappersfond måste du öppna ett konto hos fondens sponsor eller öppna ett mäklarkonto hos en mäklare som har ett försäljningsavtal med fondens sponsor. Som en allmän regel kommer de flesta stora, populära fonder att vara tillgängliga hos de flesta mäklare, så om du öppnar ett traditionellt investeringskonto (som en IRA eller mäklarhus) har du tillgång till de flesta av de fonder du någonsin skulle vilja investera i.
Fidelity har varit en kraft i investeringsfondbranschen sedan lanseringen av dess Fidelity Puritan Fund (FPURX) redan 1947.
Idag har detta främsta fondbolag mer än 17 biljoner dollar i tillgångar under administration tack vare många framgångar under de mellanliggande åren. Det inkluderar stjärnpengarförvaltare som Peter Lynch, den mångåriga förvaltaren av Fidelity Magellan Fund (FMAGX) som hade i genomsnitt otroliga 29,2 % per år mellan 1977 och 1990.
Men medan Fidelity först byggde sitt namn på aktivt förvaltade fonder, har företaget under de senaste tre decennierna byggt ut sina lågkostnads- och till och med kostnadsfria indexfonder som en del av rörelsen för att minska utgiftskvoter och transaktionskostnader för enskilda investerare.
Slutresultatet är en fonduppställning som kan tillgodose nästan alla behov, och som vanligtvis är konkurrenskraftiga på priset.
Relaterat:The Best Fidelity Retirement Funds for a 401(k) Plan
Dessa Fidelity pensionsfonder sorteras efter deras Morningstar Portfolio Risk Score för den avslutande 10-årsperioden. Här är risknivåerna som varje poängintervall representerar:
Viktigt är att dessa poäng är en allmän riskmätare jämfört med alla andra investeringar. Till exempel kan en obligationsfond med en poäng på 20 betraktas som en konservativ strategi överlag, men den kan samtidigt vara mer riskfylld än ett antal andra obligationsfonder.
Slutligen, inte en enda av dessa fonder har ett investeringsminimum. Du kan börja med så lite som din IRA-leverantör tillåter.
Med allt detta ur vägen, låt oss utforska några av Fidelitys bästa pensionsfonder för IRA. De flesta av dessa medel kan användas för att bygga upp din portföljkärna, även om några få kan vara mer användbara som satellitpositioner för att driva avkastning eller minska risken.
Obligationer och obligationsfonder är ett kärninnehav i nästan vilken portfölj som helst. Men du bör vara selektiv med vilka konton du använder för att hålla dem.
Det beror på att obligationer också råkar vara bland de mest skatteineffektiva tillgångsslagen på jorden eftersom huvuddelen av deras avkastning i allmänhet kommer från betalda räntor och ränteintäkter beskattas som vanlig inkomst. Till exempel:Om du är i skatteklassen 37 % och du har en obligationsfond på ett skattepliktigt konto, förlorar du 37 % av din obligationsränta till skatter varje år. Men du kommer inte att möta någon skattekonsekvenser för att samla in den inkomsten inom ett 401(k), IRA, HSA eller andra skattefördelaktiga konton.
Jag börjar med Fidelity Conservative Income Bond Fund (FCNVX) —en obligationsfond maximalt utformad för säkerhet, men en fond som också levererar en konkurrenskraftig inkomst med tanke på vad den har.
FCNVX:s ledningsgrupp har cirka 320 obligationer i ett antal kategorier. Företagsskulder av investeringsgrad är den största hylsan med 55 % av tillgångarna, men amerikanska statsobligationer (19 %) och tillgångsstödda värdepapper (16 %) åtnjuter också tvåsiffriga allokeringar. Kreditkvaliteten är exceptionellt hög – de flesta av de obligationer som den innehar anses vara av investeringsgrad, även om cirka 10 % inte är betygsatta (vilket inte indikerar något om deras kreditkvalitet; det betyder bara att de inte har fått poäng av de stora kreditvärderingsinstituten).
Ett viktigt mått att tänka på när man överväger obligationer är duration, som är ett mått på hur känslig fonden är för förändringar i räntesatser. Den faktiska beräkningen är komplex; ett enkelt sätt att tänka på det är att en obligation med en löptid på två år skulle få priset att stiga med 2 % om marknadsräntorna sjönk med 1 procentenhet, eller sjunka med 2 % om marknadsräntorna steg med 1 poäng. Det viktigaste är att allt annat lika, ju längre tid en obligation har till förfall, desto högre varaktighet och därmed högre ränterisk.
FCNVX har en låg viktad genomsnittlig löptid på bara 0,5 år, vilket återspeglas i en mikroskopisk varaktighet på bara 0,3 år. Detta innebär att räntefluktuationer kommer att ha mycket liten inverkan på fondens resultat.
* SEC-avkastningen återspeglar räntan som tjänats in under den senaste 30-dagarsperioden. Detta är ett standardmått för fonder som innehar obligationer och preferensaktier.
** Bruttokostnadskvoten på 0,30 % reduceras med en avgiftsbefrielse på 5 punkter.
Vill du lära dig mer om FCNVX? Kolla in Fidelity-leverantörens webbplats.
Gör ung och investerad din föredragna nyhetskälla på Google
Klicka här och markera rutan ✓ för Unga och investerade . När du har gjort den här uppdateringen ser du Young and the Invested dyker upp oftare i Googles "Top Stories"-flöde, såväl som i ett särskilt avsnitt "Från dina källor" på Googles sökresultatsida.
För ett mer diversifierat alternativ som täcker en bredare del av obligationsmarknaden, överväg Fidelity Total Bond Fund (FTBFX) .
FTBFX:s ledningsgrupp fördelar sina tillgångar på 6 630 innehav som representerar en mängd olika obligationer och andra inkomstbringande skulder. För närvarande investerar den den största andelen av sina tillgångar (mer än 40 %) i amerikanska statsobligationer, ytterligare 26 % i företag och cirka 14 % i genomgående inteckningsskyddade värdepapper (MBSE). Resten strös över ABSes, kommersiella MBSes (CMBSes), collateralized mortgage obligations (CMOs), utländska statsskulder och mer.
Medan FTBFX tenderar att dras mot skulder av investeringsgrad, tillåts fonden att investera upp till 20 % av tillgångarna i obligationer som är rankade under investeringsklass, vilket potentiellt ger högre avkastning i utbyte mot att acceptera något högre risk. (Sub-investment-grade bonds kallas också högavkastande skuldebrev eller skräpobligationer.) Just nu använder ledningen bara ungefär hälften (10 %) av sin tillåtna tilldelning till högavkastande skulder.
Kreditkvaliteten är, även om den är god, inte riktigt lika hög som FCNVX. Obligationerna är också mycket längre till sin natur, med en vägd genomsnittlig löptid på 8 år. Det visar sig under en mycket längre varaktighet på 6 år, vilket innebär att en ökning med 1 procentenhet av marknadsräntor skulle resultera i en kortsiktig nedgång på 6 % i FTBFX-aktier och vice versa.
Med andra ord:Fidelity Total Bond Fund är fortfarande en konservativ fond överlag, men den är mer aggressiv än en ultrakort obligationsfond som Fidelity Conservative Income Bond.
Vill du lära dig mer om FTBFX? Kolla in Fidelity-leverantörens webbplats.
Relaterat:De 16 bästa ETF:erna att köpa för ett välmående 2026
Fastigheter kan leverera både regelbundna inkomster och uppskattning över tid, vilket är anledningen till att det har varit en föredragen tillgångsklass sedan den mänskliga civilisationens begynnelse.
Det mest tillgängliga sättet för vanliga investerare att äga fastigheter är genom fastighetsinvesteringsfonder (REITs ):ett specifikt strukturerat företag med en speciell skattestatus som tillåter dem att undvika bolagsbeskattning så länge de delar ut minst 90 % av sin nettovinst som utdelning.
På grund av detta skatteincitament tenderar REIT att vara en av de högst avkastningssektorer och en ständig favorit bland inkomstinvesterare.
Tyvärr gör detta också REITs mycket skatteineffektiva, eftersom en stor andel av den totala avkastningen kommer från skattepliktiga utdelningar. Dessutom klassificeras REIT-utdelningar i allmänhet inte som "kvalificerade utdelningar". Kvalificerad utdelning beskattas med långsiktig kapitalvinstsats (0 %, 15 % eller 20 % beroende på din skatteklass). Icke-kvalificerad utdelning beskattas som vanlig inkomst, som obligationsräntor, och kan hamna på så höga som 37 %, beroende på din konsol. Därför är det mer meningsfullt att hålla REITs och REIT-medel i en skattefördelaktig plan som en IRA snarare än ett skattepliktigt mäklarkonto.
Om du letar efter en bra utmanare, Fidelity Real Estate Income Fund (FRIFX) är ett solidt om än oortodoxt alternativ.
Fondens innehav inkluderar stamaktier i amerikanska REITs såsom datacenterspecialisten Equinix (EQIX), logistikfastighetsledaren Prologis (PLD) och kommunikationsinfrastrukturen REIT American Tower (AMT). Inget konstigt med det.
Det som skiljer FRIFX från de flesta av sina konkurrenter är att stamaktier – det som folk hänvisar till 99,9 % av tiden när de pratar om aktier – bara är en del av historien. Dessa aktier utgör endast cirka en tredjedel av fondens tillgångar. Majoriteten av innehaven är räntebärande tillgångar inklusive obligationer, preferensaktier , och till och med värdepapper med säkerhet i hypotekslån. Således, även om jag normalt skulle visa en eftersläpande 12-månaders avkastning för en REIT-fond, gör FRIFX:s skuldtunga portföljmix en SEC-avkastning mer lämplig.
På den grunden ger FRIFX nästan 5 %, vilket gör det till ett mycket konkurrenskraftigt inkomstalternativ – även i en högavkastningsmiljö som idag.
Vill du lära dig mer om FRIFX? Kolla in Fidelity-leverantörens webbplats.
Relaterat:10 månatliga utdelningsaktier för frekventa, regelbundna inkomster
Nej, Fidelity Puritan Fund (FPURX) försöker inte beröva dig någon av dina romersk-katolska traditioner. Det är bara en nick mot Fidelity-grundaren Edward Johnson II:s puritanska härkomst, såväl som fondens konservativa inställning.
Fidelity Puritan är en "allokeringsfond", vilket innebär att den investerar i både aktier och obligationer. Du kan tänka på den här typen av strategi som en "portfölj i en burk" - en enda produkt som tar itu med de flesta av dina kärninvesteringsbehov. Allokeringsfonder sträcker sig vanligtvis från konservativa till aggressiva; Puritan strävar efter en blandning på 60/40 av aktier och skulder, vilket anses vara en "måttlig" allokering.
På aktiesidan föredrar förvaltaren Daniel Kelley stora aktier med en värdelutning. Hans obligationsurval är tyngst i amerikanska statsobligationer, men han kommer också att äga företag av investeringsklass, skräp, MBSe, ABS, utländska statsskulder och andra värdepapper.
Den traditionella 60/40-portföljen är utan tvekan för konservativ för många investerare, särskilt yngre pensionssparare. Även fondens nuvarande 65/35-mix, även om den är lite bättre, kan fortfarande vara för tam. Men om du ville äga en aktivt förvaltad blandning av aktier och obligationer, är det svårt att göra mycket bättre än Puritan. Den här Fidelity-fonden är bättre än minst 95 % av sina jämlikar under de efterföljande tre-, fem-, 10- och 15-årsperioderna, och den har avkastat nästan 11 % årligen sedan starten 1947.
Även om FPURX är definitionen av en köp-och-håll-investering, handlar Kelley en hel del. Varför spelar det någon roll? När en fond handlar med sina positioner kan den generera kapitalvinster. Om en fond har nettoreavinster (efter att ha backat ut kapitalförluster) måste den dela ut dessa minst en gång om året till aktieägarna. Och om du har en fond i en skattepliktig konto och du får utdelningar av kapitalvinster, kommer du att vara skyldig skatt på dessa utdelningar för det skatteår då de betalas, med olika skattesatser beroende på om utdelningarna är av lång eller kort sikt.
Men om du har fonden på ett IRA eller ett annat skattefördelaktigt konto kommer du inte att möta några skattekonsekvenser.
Det finns ingen exakt, universellt accepterad tröskel för vad som utgör "mycket" aktiv handel, men jag skulle anse vilken fond som helst med portföljomsättning (hur mycket av portföljens innehav som omsätts eller byts ut under ett givet år) över 30 % eller så är ganska skatteineffektiv. Ju högre den siffran går, desto mer ineffektiv är fonden. Fidelity Puritans omsättning ligger på cirka 60 %. Att hålla denna Fidelity pensionsfond (och alla andra fonder med hög omsättning) i en IRA kan därför vara ett skattesmart drag.
Vill du lära dig mer om FPURX? Kolla in Fidelity-leverantörens webbplats.
Relaterat:Bidragsgränser för pensionsplan och deadlines för 2025 + 2026
Ett av de enklaste sätten att doppa tån i rent aktiekapital utan att ta enorma risker är att rikta in sig på utdelningsfonder . Specifikt vill du fokusera på utdelningsfonder som prioriterar avkastning över genomsnittet, eftersom aktierna tenderar att vara mer defensiva och värdeorienterade än utdelningsfonder som prioriterar utdelningstillväxt.
Fidelity Equity-Income Fund (FEQIX) är i det tidigare lägret.
Medan utdelning index fonder styrs av några specifika regler och parametrar som dikterar vad de kan hålla, FEQIX är lite lösare. Chefen Romana Persaud söker efter företag som kan leverera avkastning över genomsnittet, skydd på nedsidan och värdeökning. Hennes cirka 125 aktieportfölj är full av utdelningsbetalare som JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM) och Walmart (WMT). Den ger en avkastning på 1,5 % som, även om den inte är särskilt generös, åtminstone är betydligt högre än S&P 500.
Persaud kom ombord 2012; fondens 15-åriga eftersläpande avkastning är inte mycket att gnälla över, och faktiskt ligger den i den nedre halvan av kategorin (tillväxt med stora bolag i USA). Men FEQIX har förbättrats, med Persaud som publicerat kategoriöverträffande resultat över alla medel- och kortsiktiga perioder.
"Den här strategin gav fantastiska resultat 2025," säger Morningstars Todd Trubey. "Aktieklassen för detaljhandeln ökade med 19,0 %, vilket slog Russell 1000 Value-kategoriindexets avkastning på 15,9 %, och landade strax utanför den högvärdiga Morningstar Categorys högsta decil.
"Medan fondens synsätt med låg omsättning kan tyda på att den helt enkelt gynnades av gynnsamma marknadstrender, förklarar portföljförvaltaren Ramona Persaud året annorlunda. I slutet av 2024 och början av 2025 såg Persaud förhöjda marknadsrisker med ökad marknadskoncentration i teknikaktier , betydelsefulla valresultat i USA och Frankrike, och ränteosäkerhet. Som svar lutade hon sig mot idiosynkratiska idéer som billiga vändningar och speciella situationer som hon upplevde diversifierade och sänkte portföljens marknadsrisker. Till exempel lade hon till positioner som Samsung, Rolls-Royce och Wells Fargo under första halvåret 2025. Dessa positioner gav några av portföljens mest betydande vinster.”
Trots den aktiva förvaltningen finns det inte massor av handel här; omsättningen är knappt 20 %. Ändå kommer du att absorbera åtminstone några kapitalvinster, så denna Fidelity-fond förblir ett bra innehav för en IRA.
Vill du lära dig mer om FEQIX? Kolla in Fidelity-leverantörens webbplats.
Relaterat:7 bästa högavkastande aktier:proffsens val för 2026
Om du är en pensionsinvesterare som vill ha exponering mot internationella aktier, har du vanligtvis två breda alternativ:1.) Köp en "internationell" aktiefond, som kommer att hålla företag med huvudkontor utanför USA. 2.) Köp en "global" aktiefond, som kommer att hålla både inhemska och internationella företag.
Fidelity Worldwide Fund (FWWFX) , till exempel, ger en blandning av exponering som är typisk för många globala fonder:Två tredjedelar av tillgångarna är investerade i amerikanska aktier, medan resten allokeras till utländska aktier. Det mesta av den internationella närvaron kommer från utvecklade länder som Storbritannien, Kanada och Japan, men FWWFX ger en liten exponering mot tillväxtmarknader, inklusive Taiwan och Kina.
Medcheferna Andrew Sergeant och Stephen DuFour har "en holistisk och långsiktig syn", prioriterar "tillväxtutsikter över genomsnittet ... stabil och hög avkastning på kapital, varaktiga konkurrenspositioner, konsekvent lönsamhet" och andra egenskaper.
Deras strategi har varit mycket framgångsrik. FWWFX har ett fantastiskt långsiktigt rekord – det har slagit sin Morningstar-kategori och -index under de efterföljande tre-, fem-, 10- och 15-årsperioderna.
Trots sin långa sikt handlar Sergeant och DuFour en hel del. Den årliga omsättningen är mer än 140 %, vilket i praktiken betyder att inom ett år har hela portföljen vänt … och ytterligare 40 % av dessa nya positioner har också vänt! Det betyder att kapitalvinstfördelningar är givna; historiskt sett har vissa av dessa kapitalvinster varit kortsiktiga och därmed beskattats till mindre förmånliga vanliga inkomstsatser .
Det är ett problem som du enkelt kan undanröja genom att hålla Fidelity Worldwide på ett IRA eller annat skattebefriat konto.
Vill du lära dig mer om FWWFX? Kolla in Fidelity-leverantörens webbplats.
Relaterat:15 Dividend Kings för Royally Resilient Income
Att köpa och hålla bra aktier eller bra fonder och låta dem växa över år eller till och med årtionden är vägen att gå, generellt sett. Men att ha åtminstone en del av din portfölj i aktivt handlade strategier kan också vara vettigt, särskilt på björnmarknader. Aktivt handlade strategier har sina sträckor när de överträffar passiva indexstrategier, och de kan potentiellt hjälpa dig att undvika stora nedgångar.
Tyvärr, som nämnts ovan, är aktiva handelsstrategier också bedrövligt skatteineffektiva, särskilt om din innehavstid är mindre än ett år. Kortsiktiga kapitalvinster beskattas som vanlig inkomst, vilket innebär att du kan dela upp till 37 % av dina vinster med Uncle Sam. Det är därför vi vill ha handelsglada medel på skattefördelaktiga konton.
Vårt senaste urval, Fidelity Trend Fund (FTRNX) , är ännu ett exempel på den här typen av handelsglada fonder.
Den här ganska aggressiva fonden syftar till att äga företag som förvaltaren tror har en tillväxtpotential över genomsnittet. Föga överraskande är FTRNX tungt i tekniska namn som NVDA, såväl som tekniska närliggande företag som Googles moderbolag Alphabet (GOOGL). Den har slagit sitt Morningstar-kategorigenomsnitt över varje meningsfull tidsperiod, och den är också bland de 20 % bästa (eller bättre) av sina kamrater efter prestanda över dessa tidsramar.
Men denna höga prestanda kommer till priset av mycket aktiv handel; den årliga portföljomsättningen är 60%. Och dess distributioner återspeglar detta. Till exempel, 2024, delade den ut nästan 26 USD per aktie i kapitalvinster – en utdelning som uppgick till 14 % av fondens nettotillgångsvärde vid den tidpunkten. Det är helt enkelt en enorm utbetalning som skulle ha resulterat i en massiv skatteskuld på ett standardmäklarkonto.
I en IRA skulle dock distribution av hattar inte ha resulterat i någon skattekonsekvens.
Vill du lära dig mer om FTRNX? Kolla in Fidelity-leverantörens webbplats.
Relaterat:7 bästa aktierådgivares webbplatser och tjänster att ta tillvara på Alpha
Ge makt är ett av våra högst rankade finansiella tjänsteföretag för människor oavsett inkomstnivå tack vare kvaliteten och bredden i dess erbjudanden:
Använd vår exklusiva länk för att registrera dig för Empower Personal Dashboard , oavsett om det gäller de kostnadsfria verktygen eller rådgivningstjänsterna. Om du har 100 000 USD eller mer i investerbara tillgångar kommer du också att kunna schemalägga en kostnadsfri första 30-minuters finanskonsultation med en Empower-specialist .
Bästa övergripande portföljspårare
Styrka | Gratis spårning av nettovärde och investeringar
4,5
Verktyg:Gratis. Förmögenhetsförvaltning:Börjar på 0,89 % av tillgångarna årligen.*
Proffs:
Nackdelar:
* Avgifter för kunder med $100 000 till $1 miljon i tillgångar betalar 0,89% av tillgångarna årligen. Kunder med mer än 1 miljon USD i tillgångar betalar 0,79 % av tillgångarna årligen för de första 3 miljonerna, 0,69 % för de kommande 2 miljonerna, 0,59 % för de kommande 5 miljonerna och 0,49 % för allt över 10 miljoner USD. ** Rådgivningstjänster tillhandahålls mot en avgift av Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG är en registrerad investeringsrådgivare hos Securities and Exchange Commission (SEC) och ett indirekt dotterbolag till Empower Annuity Insurance Company of America. Registrering innebär inte en viss nivå av skicklighet eller utbildning. Att investera innebär risk. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida avkastning. Du kan förlora pengar. Rådgivningsavgifter beräknas baserat på mängden tillgångar som förvaltas (som beskrivs ytterligare i Empower Advisory Group, LLC Form ADV).
Fidelitys fonder (och ETF:er, för den delen) är mycket meningsfulla för investerare av alla former och storlekar, men de har en speciell dragningskraft bland människor som inte har mycket pengar att arbeta med. Det beror på att många Fidelity-fonder inte har några investeringsminimikrav – du kan bokstavligen börja med så lite som 1 USD.
Det är extremt fördelaktigt i självstyrda konton som en IRA. Många fonder från andra leverantörer kräver höga minimikrav i tusentals dollar, vilket hindrar investerare med lite kapital att arbeta med.
Det finns två typer av fonder:aktivt förvaltade fonder och indexfonder.
Med en aktivt förvaltad fond ansvarar en eller flera förvaltare för att välja ut alla fondens innehav. De kommer sannolikt att ha en specifik strategi att följa, och de kommer att få i uppdrag att slå ett benchmarkindex, men de kommer att ges mycket utrymme för skönsmässig bedömning om hur de ska uppnå det. Dessa förvaltare kommer att identifiera möjligheter, genomföra forskning och slutligen köpa och sälja en fonds aktier, obligationer, råvaror och så vidare.
En indexfond, å andra sidan, drivs effektivt av algoritmer. Fonden kommer att försöka spåra ett index, som bara är en grupp tillgångar som väljs ut av en rad regler. S&P 500 och Dow Jones Industrial Average? Det är index med sina egna urvalsregler. Indexfonder som spårar dessa index kommer i allmänhet att hålla samma aktier, i samma proportioner, vilket ger dig samma exponering och prestanda (minus avgifter) som dessa index.
Om du gissade att det är dyrare att betala ett konferensrum fullt av fondförvaltare än att det är en dator som spårar ett index, så hade du rätt. Det är därför aktivt förvaltade fonder tenderar att kosta mycket mer i avgifter än indexfonder.
Och det är därför ETF:er i allmänhet är billigare. De flesta (men inte alla) fonder förvaltas aktivt, medan de flesta (men inte alla) ETF:er är indexfonder.
Relaterat:De 10 bäst rankade utdelningsaristokraterna just nu
Börshandlade fonder är faktiskt väldigt lika fonder men har en handfull betydande skillnader som kan göra dem överlägsna i vissa situationer.
Liksom traditionella indexfonder kommer en ETF att hålla en korg med aktier, obligationer och andra värdepapper. Dessa kan vara breda och jämföras med ett stort index som S&P 500, eller så kan de vara exceptionellt smala och fokusera på en specifik sektor eller till och med en specifik handelsstrategi. För det mesta kan allt som kan hållas i en börshandlad fond också hållas i en värdepappersfond.
Men till skillnad från fonder handlas ETF:er på stora börser - som New York Stock Exchange eller Nasdaq - som en aktie. Om du vill köpa aktier skickar du inte pengar till förvaltaren; du köper bara aktier från en annan investerare på den öppna marknaden.
Behovet av att köpa aktier kan vara problematiskt när dollarkostnaden är i genomsnitt. Som ett exempel, låt oss säga att du har exakt $100 att investera, men aktierna i ETF:n handlas för $65. Du kan bara köpa en aktie, och du har fastnat med $35 i kontanter oinvesterade.
Men ETF:er har sina egna fördelar. För det första har de intradagslikviditet – det vill säga om du vill köpa eller sälja mitt på handelsdagen (eller flera gånger under handelsdagen), kan du det.
Den andra fördelen är skatteeffektivitet. I en traditionell värdepappersfond kan inlösen av investerare generera försäljning av förvaltaren som skapar skattepliktiga kapitalvinster för de återstående investerarna som inte sålde. Detta händer inte med ETF:er, eftersom förvaltaren inte tvingas köpa eller sälja något när en investerare säljer sina aktier.
Som vi sa använder många investerare "ETF" och "indexfond" omväxlande. Det beror på att de flesta börshandlade fonder är indexfonder – men inte alla. Vissa är aktivt förvaltade. Faktum är att Fidelity har ett par dussin aktivt förvaltade ETF:er, vilket är en av de mest omfattande lineuperna du hittar.
Varje dollar du betalar i utgifter är en dollar som kommer direkt från din avkastning. Så det är absolut i ditt bästa intresse att hålla dina utgiftskvoter till ett absolut minimum.
Kostnadskvoten är den procentandel av din investering som går förlorad varje år till förvaltningsavgifter, handelskostnader och andra fondkostnader. Eftersom indexfonder är passivt förvaltade och inte har en stor stab av portföljförvaltare och analytiker att betala, tenderar de att ha några av de lägsta kostnadskvoterna av alla fonder.
Detta är viktigt eftersom varje dollar som inte går förlorad till utgifter är en dollar som är tillgänglig att växa och sammansätta. Och under en investeringslivstid kan till och med en halv procent ha en enorm inverkan. Om du investerar bara 1 000 USD i en fond som genererar 5 % per år efter avgifter, över en 30-årig horisont, kommer den att växa till 4 116 USD. Men om du investerade 1 000 USD i samma fond, men den hade ytterligare 50 räntepunkter i avgifter (så att den bara genererade 4,5 % per år i avkastning), skulle den växa till endast 3 584 USD under samma period.
Schemalägg ditt samtal med Riley
Riley Adams, CPA
Licensierad CPA och finansiell rådgivare
Vill du prata mer om dina ekonomiska mål eller problem? Våra tjänster inkluderar omfattande finansiell planering, investeringsförvaltning, fastighetsplanering, skatter och mer! Boka ett samtal med Riley för att diskutera vad du behöver och vad vi kan göra för dig.
Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds genom NewEdge Advisors, en registrerad investeringsrådgivare.
5 bästa UPI-appar i Indien 2021!
Vad är socialförsäkringsutjämningsalternativet?
Finansiell hjälp för familjer till fängslade
Denna FTSE 100-utdelningsaktie har dykt 10 % idag. Bör innehavarna få panik?
Kan jag Piggyback på min ex-frus socialförsäkringsförmån?
5 av de bästa konsumentaktierna du kan köpa
Att skapa en nisch i möbelbranschen
Så här ansöker du om hyreshjälp i New Jersey