Om du är intresserad av att investera i fast inlåning kan du välja mellan företags fasta inlåning och fast inlåning. Fast inlåning som investeringsalternativ är lågrisk eftersom de inte är kopplade till marknaderna, och har länge sökts som ett investeringsalternativ av lågrisk- eller konservativa investerare.
Hur fungerar en fast insättning?
Du investerar ett engångsbelopp för en viss tidsperiod och får en ränta på dina investeringar. Du kan antingen få månatliga utbetalningar eller din investering med intäkter i slutet av den fasta anställningen, beroende på vilken typ av fast insättning du väljer.
Företagsfasta insättningar
Företagsfasta insättningar erbjuds av företag eller finansiella företag som inte är banker (NBFC). Företagens fasta inlåning i Indien regleras av avsnitt 58 A i aktiebolagslagen. Många riktlinjer införs också av RBI, och inte alla företag erbjuder eller kan erbjuda företagens fasta insättningar. De är osäkra och inte beroende av några säkerheter.
Företags-FD:er i Indien är vanligtvis kortsiktiga, med löptider på fem år och minst ett år.
Företagsinlåning erbjuder garanterad avkastning som bankinlåning. Likheten ligger i hur båda FD:erna är strukturerade, men det attraktiva med företags FD:er är de högre företagens inlåningsräntor jämfört med fasta bankinlåning. Räntan är ännu högre för pensionärer.
Du skulle behöva titta på betyg som ges av byråer som ICRA eller CRISIL bland andra; AAA-klassificeringar indikerar högsta säkerhet.
Bankinsättningar eller FD-banker
Bank FD är de som erbjuds av banker och finansinstitut. Dessa kan vara statliga eller privata banker. Några av deras funktioner inkluderar:
Räntorna för bankers FD är lägre än företagens inlåningsräntor. Även om banklån också erbjuder en högre ränta för pensionärer, är de fortfarande inte lika höga som företagens fasta inlåning i Indien.
Befattningshavaren för fasta bankinlåning är vanligtvis högre än företagsinlåning; Bank FDs kan ha en anställningstid på upp till 10 år.
Medan fasta bankinsättningar kommer med ett säkerhetsalternativ i form av en försäkring på inlåning, finns det inget sådant alternativ för företags fasta insättningar i Indien. Enligt RBI:s regler ska alla insättningar som görs hos kommersiella eller kooperativa banker försäkras för upp till 5 lakh Rs under Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation eller DICGC. Detta innebär att bankinlåning erbjuder en hög säkerhetsnivå. Å andra sidan täcks inte företagens fasta inlåning under DICGC.
Vem ska välja företags FD?
Om du har ett kortsiktigt investeringsmål och eftersträvar en potentiellt högre avkastning än från en traditionell bankinsättning, är en företagsfond för dig. Du kan välja ett företags FD när du jämför inlåningsräntor:företags inlåningsräntor är högre än bank FD-räntor.
Du vill diversifiera din investeringsportfölj och vill lägga till ett skuldinstrument som också erbjuder en relativt hög ränta.
Du har ett kortsiktigt investeringsmål men du är inte förtjust i fonder eller aktier på grund av marknadsexponering, vilket gör dig till en riskvillig investerare. I det här scenariot kan att välja en av företagens fasta inlåning i Indien verka som ett bra alternativ för dina behov eftersom de inte är kopplade till marknadsdynamiken.
Du ser på en stadig och betydande inkomst som periodiska utbetalningar; i det här scenariot kan du välja företagens fasta insättningar i Indien som låter dig göra kvartalsvisa eller månatliga utbetalningar, beroende på dina kassaflödeskrav.
Du är villig att titta på företagets autentiseringsuppgifter; hur de har presterat under det senaste förflutna, arrangörerna stödjer dem etc och bedöm om företaget är trovärdigt innan de sätter in ett engångsbelopp hos dem.
Vem ska välja fast bankinsättning?
Du är en konservativ riskvillig investerare som inte vill investera i marknadsrelaterade alternativ. Dessutom kanske du redan har investerat i vissa marknadsrelaterade alternativ och tittar på skuldinstrument som är säkra och med låg risk för att balansera din portfölj.
Du har inte tid eller resurser att undersöka företagets grunder och forskning som krävs för att välja en fast insättning för företaget. Om så är fallet kan det verka bekvämare att välja en fast bankinsättning eftersom du kan välja ett FD-system från en trovärdig bank.
Du kanske är pensionär och vill ha en regelbunden periodisk utbetalning av ränteinkomster; du kan välja en bank FD som erbjuder regelbundna utbetalningar.
Å andra sidan kanske du tittar på ett kortsiktigt investeringsmål och vill återinvestera ditt intresse. Det här alternativet är också tillgängligt med bankers FD-system.
Eftersom anställningstiden sträcker sig mellan sju dagar och 10 år, kan du välja en investeringsperiod som passar dig bäst.
Nu när du känner till de breda skillnaderna mellan företagens fasta inlåning och fast bankinlåning, beror valet du gör på dessa faktorer:
Dina mål: Du skulle behöva bedöma om dina mål är kortsiktiga eller långsiktiga och välja en av företagens fasta insättningar i Indien eller bank FDs, baserat på målen. Om du har ett kortsiktigt mål som att köpa en bil, titta noga på företagens inlåningsräntor, jämför dem och välj sedan en. För långsiktiga mål kan du välja en trovärdig bank eller NBFC/företag som erbjuder fasta insättningssystem. Glöm inte att göra dina läxor om företaget om du väljer ett företags FD.
Din riskprofil: Vilket investeringsalternativ du väljer beror på din riskprofil. Oavsett om det är en bank-FD eller en företagsfast insättning, måste du bedöma din profil – dina inkomster, åtaganden och kassaflödeskrav innan du tar ett samtal.
Din investeringsportfölj: Är din investeringsportfölj välbalanserad och tillräckligt diversifierad? Ta en titt på din portfölj och välj en företagsfast inlåning eller bank-FD, baserat på om du behöver ett skuldinstrument som också erbjuder potentiellt hög avkastning (företags-FD) eller ett skuldinstrument som är stabilt, erbjuder relativt lägre avkastning än ett företags-FD. men säkrare? Svaret ligger i dina egna investeringsbehov.
Slutsats
Fasta bankinlåning erbjuder lägre räntor än företags fasta inlåning i Indien. När du investerar i företagens fasta insättningar, kontrollera företagets autentiseringsuppgifter och välj en som bäst passar dina behov.
