Ahh, jul. Det kommer bara en gång om året och ger glädje och mycket glädje. Det är säsongen av att ge och förlåta. Det är säsongen av mysiga nätter och att slå sig ner vid en varm brasa med varm choklad. Det är säsongen av ljus, skridskoåkning och oändliga julfester. Men efter att lamporna har slocknat och trädet har hamnat i förråd, har du bara en plånbok med julbaksmälla och inga pengar kvar till ditt namn.
Låter bekant? Du är inte ensam. För många är överutgifter för julen bara en livsstil.
I år visar National Retail Federation-undersökningen att helgdagsköpare planerar att spendera 998 USD på allt från presenter och pajer till glitter och träd. 1 Det är väl och bra när det är en planerad bekostnad du kan kassaflöde. Men all den där holly jolly kan göra mycket skada när du sätter hela julklappen på ditt kreditkort.
Låt oss säga att du rycker med och lägger 998 USD i julutgifter på ett kreditkort med en ränta på 17 %. Och du bestämmer dig för att bara betala minimibetalningen på 25 USD varje månad eftersom det bara verkar enklare så.
Få det här:Det skulle ta dig fem år att betala av ditt saldo! När allt är sagt och gjort skulle dina saker värda 998 $ kosta dig 1 481,55 $ - tack vare intresset. Aj! Det är en extra $483 (och en del förändring) som läggs på din semesterräkning - för bara ett års julutgifter. Föreställ dig hur snabbt dollartecknen skulle lägga sig om du finansierade varje jul på det sättet. Inte konstigt att Scrooge dyker upp varje år. . . Bah stinkin’ humbug!
Lyssna:Det här är inte bara ett kreditkortsproblem – detsamma gäller för att använda tjänster som Afterpay, Klarna och Affirm som låter dig betala för vad du vill i "enkla" delbetalningar. Kom ihåg att när du är skyldig pengar till någon för vilket som helst anledning, det är skuld – och det kommer att tynga dig mycket mer än de 10 julkakor du just åt.
Att gå i skuld – särskilt julskulder – är inte sättet att spendera dina surt förvärvade pengar. Men den här cykeln av att skuldsätta sig för presenter och julglädje kommer inte att ta slut om du inte bestämmer dig för att du har fått nog.
Vi säger inte att du inte ska köpa julklappar till dem du älskar. När allt kommer omkring är det mest att ge kul du kan ha med pengar. Så om du inte har råd att köpa mormor en snygg kashmirhalsduk i år är det okej! Hon har drabbats av hårdare slag i livet (minns du hela den där renincidenten?) och kommer fortfarande att älska dig även om allt du har råd att ge henne är din bästa sats hemgjorda kakor.
Är du redo att börja spara som ingens företag? Bra. Här är några säkra sätt att hjälpa dig undvika julskulder med allt du har:
Det här är viktigt! Att göra en budget medvetet innan månaden börjar är nyckeln till att behålla kontrollen över dina pengar. När du regelbundet har för vana att göra en nollbaserad budget varje månad, kommer du inte att bli överraskad av att behöva köpa en oväntad present till din kusins nya flickvän. Varför? Eftersom du har lagt ner tid på att planera din gåva.
Det är enkelt att dra det kreditkortet. Det kan till och med ge dig lite glädje. Men fall inte för det. Varje transaktion du gör med det kreditkortet kommer att dra dig längre och längre i skuld. Skär bort det där suget och spendera bara det du har. Och om du är frestad att spendera för mycket, gå tillbaka och titta på din budget.
Vill du vara en presentgivare som konkurrerar med St. Nick nästa jul? Börja spara redan nu. Japp – att spara till nästa jul är egentligen ganska enkelt. Låt oss säga att du vill lägga en budget på 800 USD för julen 2022. Dela 800 USD med 10 och sätt sedan av 80 USD varje månad från januari till oktober. Ta-da! I november är du redo att få ett försprång på din shopping.
Att fira en kreditfri jul kommer att få ett leende i storlek av tomte på ditt läppar som varar hela året. Här är anledningarna till att du ska fira jul utan skuld:
Din ångest smälter bort när du väljer kontanter istället för kort, eftersom du inte kommer att ha några betalningar! Det är rätt . . . att betala med kontanter betyder att du inte behöver oroa dig för att spendera pengar du inte har efter Jul. Och även om du inte kan köpa allt på din lista kommer du knappt att märka det. Du kommer att vara för upptagen med att känna dig lättad över att inte behöva göra en betalning nästa månad.
Nada. Blixtlås. Zilch. Det är hur mycket pengar du betalar i räntor och avgifter när du håller dig borta från kreditkort. Du behöver inte oroa dig för att tröjan på 40 $ du köpte till din bästa vän kostar 55 $ i januari. Det är en bra känsla.
Target, T.J. Maxx, Home Depot – det finns en enorm lista över butiker vars databaser har brutits av hackare. Tjuvarna stjäl kredit- och betalkortsnummer och julhandlar lite på egen hand. Använd kontanter och gör inte dig själv till ett mål.
Du vill förmodligen hålla den gåvan till din make hemlig fram till julmorgonen. Det är trots allt därför folk använder omslagspapper! Men det är för lätt för din make att kontrollera kreditkortstransaktionerna och se var du handlade. Håll dig till kontanter och fortsätt att bära ditt pokeransikte till den 25 december.
Det är jobbigt att ha ett saldo på ditt kort för den där amerikanska tjejdockan eller nya iPhonen när du är ute och handlar för det nya läsåret. Nixa dina kreditkort. Din framtida budget (och bankkonto) kommer att tacka dig för det.
Bara för att du har en budget denna jul betyder det inte att du inte kan vara med på alla dessa roliga julaktiviteter. Ta tag i din partner, häll upp lite äggvita och dra upp din EveryDollar-app. Här är vad du måste ha för din semesterbudget:
Är du värd för julmiddagen för din familj eller tar du med din favoriträtt till en gryta? Planera dina julrecept i förväg så att du kan imponera på vänner och familj med dina matlagnings- (och budget)förmågor. Det här kan bli ditt år att ta med mer än bara en burk tranbärssås.
Flygbiljetter och hotellrum är inte de enda resekostnaderna att ta hänsyn till den här tiden på året. Snacks på flygplatsen, Uber- eller taxiresor, parkering, dricks och bensin är några av de mindre utgifterna som kan glida under din radar. Glöm inte att budgetera för dessa kostnader innan du ger dig ut!
Och bara för att du fick en inbjudan till moster Betsys fina julfest två stater över betyder det inte att Fido också gjorde det. Om ditt husdjur inte gör resan med dig, se till att budgetera för ombordstigningsavgifter.
Även om du antagligen är sugen på att sätta upp julbelysning så fort du har ätit färdigt på Thanksgiving Day, vill du ändå göra en budget innan du köper det pepparmyntsdoftande ljuset eller ett nytt tillskott till din snöbysamling.
Slutsats? Köp bara saker som du har budgeterat för – som den där nya uppsättningen utomhuslampor eller en uppdaterad uppblåsbar ren för gräsmattan (barnen slog upp den från förra året, eller hur?).
Ju tidigare du börjar spara till jul, desto snabbare kan du börja köpa presenter! Nu, om det inte hjälper dig att stimulera, vet vi inte vad som kommer att göra det. Och genom att börja tidigt har du faktiskt tid och energin för att hitta de bästa erbjudandena där ute. Alla vet om Black Friday och Cyber Monday, men sanningen är att många butiker börjar erbjuda rabatter till julhandlare mycket tidigare än så.
Men kom ihåg att du inte är ute och handlar i blindo. Du har redan gjort din julinköpslista och budgeterat för den – så om den inte finns på din lista hamnar den inte i din kundvagn!
Du börjar med de bästa avsikterna genom att göra en lista och kontrollera den två gånger – men varje år glömmer du alltid någon . Oavsett om det är presenter till lärare, kollegor, grannar eller till och med brevbäraren (ja, folk gör faktiskt det), blir någon alltid utanför. När du gör din presentlista, ange $20 i en kategori märkt "Övriga mystiska personer som jag förmodligen kommer att glömma". Ser? Problem löst.
Jultid innebär fler besökare i ditt hus – vilket innebär att du använder mer vatten, el, gas och värme. Förbered dig för högre räkningar tack vare fler duschar, fler tända lampor och mer diskmaskin. Be dina gäster hjälpa dig att hålla nere kostnaderna genom att korta deras duschar, släcka belysningen när de lämnar ett rum och använda papperstallrikar för att hålla diskmaskinen från att ständigt gå.
Om du inte vill att 90 % av din lön ska gå till din elräkning, bli inte för galen med din lampskärm. För varje minut som det pågår flyter dollarsedlar ur fickan som fluffiga snöflingor från himlen. Vi säger inte att du inte ska dekorera hallarna – håll det bara i schack!
Den här smyger sig alltid på oss, eller hur? Du kanske börjar säsongen fast besluten att inte göra hela julkortsgrejen. Men så får du en med posten från din kusin som fick barn i år, och att se den nyfödda i en tomteluva påminner dig om hur mycket dina egna barn har vuxit. Nästa sak du vet är att du letar online efter de bästa familjeposerna för julkortsbilder – med matchande outfits, förstås.
Ansvarsfriskrivning:Det är okej inte att skicka ut ett julkort. Ingen säger att du har till. Gör det som fungerar för dig. Det kan betyda att du delar ett foto av din familj på sociala medier med texten "God Jul från vår familj till din" eller personligen ger dina grannar varma önskningar.
Det finns många sätt att njuta av julen utan all julskuld. Och om du väljer att göra detta det första året du släpper kreditkortet, grattis! En god jul beror inte på hur mycket pengar du spenderar – det handlar om människorna du delar tid med och de minnen du skapar längs vägen.
Så med den noten, upprepa inte julens misstag. Sätt igång din julbudget med EveryDollar (världens bästa gratis budgetapp). Du kan spåra dina utgifter för att se till att du håller dig inom din budget (utan oönskade överraskningar).
Men sluta inte där. Registrera dig för en gratis provperiod på Ramsey+, så visar vi dig hur du sparar tillräckligt till jul så att du aldrig behöver förlita dig på skulder igen. Vi kommer att vara här för att följa med dig varje steg på vägen. Med lite planering och förberedelser kan du stoppa cykeln av julskulder för gott.
Vem som helst kan göra det – inga tomtar krävs.