Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.
Oavsett om du precis börjat dejta eller om du har varit gift i decennier, kan pengar vara ett svårt ämne för par att diskutera. Men budgetering som ett par kan rädda er från ekonomisk huvudvärk och göra er redo för framtida framgångar.
Att budgetera som ett par innebär att kommunicera öppet, anpassa sig efter en utgifts- och sparstrategi och att upprätthålla en känsla av självständighet inom den budget du skapar. Med andra ord är det komplext och kan vara en svår övning om inte båda parter är villiga att lyssna, dela och kompromissa. Det är också en möjlighet att lära sig mer om din partner och fatta spännande beslut om din framtid och dina mål tillsammans.
Här är ett ramverk för hur man ska närma sig budgeteringsprocessen och några vanliga fallgropar att se upp med.
När du är i en engagerad relation – vilket innebär att du har gjort långsiktiga planer och du har etablerat en hög nivå av förtroende – är det avgörande att skapa en tydlig förståelse för varandras nuvarande ekonomiska situation och mål.
När ni har nått den punkt i förhållandet där ni är redo att göra en budget tillsammans (det behöver inte vara efter att ni har gift er), bör varje partner gå igenom sina:
Dina inkomster, skuldbetalningar och planer för framtiden kommer alla att påverka hur du skapar en budget. Ha ett ärligt samtal med din partner om vad ni båda är skyldiga, hur mycket ni tjänar och sparar varje månad och hur ni vill arbeta tillsammans för att nå era mål. Även om du inte är stolt över vissa aspekter av din ekonomi, kommer det att vara oärlig eller utelämna information bara motverka dig och din relation.
Du kan båda få en kopia av dina kreditupplysningar från alla tre kreditupplysningsföretag (Experian, TransUnion och Equifax) från AnnualCreditReport.com. Du kan också få din kreditupplysning och kreditvärdering gratis genom Experian och dela dem under samtalet. På så sätt känner varje partner att den andra är investerad i öppen kommunikation från början.
Nu är det dags att skapa en månadsbudget som hjälper till att hålla hushållens utgifter tillräckligt långt under din sammanlagda inkomst för att du ska kunna spara för framtiden. Lägg först ihop din totala månatliga nettoinkomst, eller det belopp som ni båda tjänar efter skatt varje månad.
Räkna sedan ut hur mycket ni båda spenderar på förnödenheter varje månad, såsom hyra, verktyg, mat, transport, försäkring och andra nödvändigheter. Helst kommer dessa utgifter inte att uppgå till mer än 50 % av din sammanlagda heminkomst, vilket föreslås i den populära 50/30/20-budgetmetoden.
Enligt 50/30/20-regeln kan nästa 30 % av din budget spenderas på "önskningar", inklusive underhållning och måltider ute. De sista 20% av inkomsten går till att betala av skulder och bygga dina sparkonton. Beroende på dina mål, inkomster och utgifter kan du justera dessa kategorier så att du kan lägga mer på att betala ner skulden eller betala din hyra.
Diskutera dina kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål för att bestämma vad du ska göra med ditt sparande. Din prioritet bör vara att inrätta en gemensam akutfond om du inte har en ännu, om någon av er blir sjuk, blir av med jobbet eller om du har en större oväntad utgift. Sedan kan du fokusera på långsiktiga mål som att bygga en handpenningsfond som du kan lägga till ett hem tillsammans (mer om det senare).
Att använda gemensamma konton kan vara en bra strategi för att hjälpa dig få lite klarhet i din ekonomi. Överväg att skapa ett delat sparkonto och ett delat checkkonto, där varje partner automatiskt sätter in ett visst belopp per månad. Du kan välja att sätta in en procentandel av din inkomst eller samma fasta belopp. Du kommer att använda checkkontot för att betala för delade hushållsutgifter, och det delade sparkontot kommer att vara platsen där ni arbetar mot ekonomiska mål tillsammans.
Utöver de delade kontona kan du ha ditt eget check- och sparkonto för individuella utgifter för saker som arbetsluncher eller personliga hobbyer. Antalet konton du kan ha begränsas endast av din förmåga att hantera dem.
Det är viktigt att ta hänsyn till varje partners önskemål och behov inom en delad budget, och att se till att de passar in i din övergripande ekonomiska plan.
Prata om de utgifter som är viktiga för var och en av er att underhålla, såsom personlig omvårdnad, gymmedlemskap eller abonnemang. Kanske bestämmer du dig för att betala för dem från ett separat konto, snarare än ett delat konto, så länge de är överkomliga baserat på din inkomst.
När du har ställt in din budget och redovisat hur mycket pengar du måste avsätta för dina långsiktiga mål – som att bilda familj, spara till pension eller köpa ett eget hem – kan du börja gå igenom dina planer mer i detalj. Genom att göra detta kommer du att ha en uppfattning om hur mycket pengar du bör spara vid 50 års ålder.
Utforska när du vill uppnå dessa milstolpar, hur mycket du skulle behöva spara mot varje mål varje månad för att nå dit och om det är realistiskt baserat på dina nuvarande inkomster och utgifter. Skriv ner dessa mål, eller överväg att använda en app för att hantera pengar för att beskriva hur mycket du ska lägga undan varje månad och hur länge.
Du kommer förmodligen att behöva prioritera vissa mål nu men justera dem när dina liv och behov förändras, så kom ihåg att det är viktigt att vara flexibel och återvända till konversationen ofta.
Även om du kanske kan hantera din gemensamma budget samtidigt som du fortfarande har separata konton, som diskuterats tidigare, kan öppna gemensamma konton hjälpa dig att organisera och spåra dina utgifter. Överväg att använda tjänster som automatiska överföringar och automatiska fakturabetalningar för att hjälpa dig och din partner att hantera dina pengar och undvika sena eller missade fakturabetalningar. Sena betalningar och konton som hamnar i samlingar kan allvarligt skada dina kreditvärden.
När dina sparmål tar form, överväg att ha pengar automatiskt överförda till dina sparkonton på månadsbasis eller med varje lönecheck. Det här är ett av de enklaste sätten att hjälpa dig hålla rätt spår med dina besparingar, och det kan vara en motivation för att se hur långt du har kommit mot dina mål.
Men du är inte skyldig att öppna ett gemensamt check- eller sparkonto om du inte vill, och om det fungerar att upprätthålla separata konton hittills kanske du inte behöver ändra det.
Det är viktigt att prata om pengar regelbundet, snarare än då och då när problem uppstår – eller ännu värre, inte alls. För att säkerställa att samtalet förblir öppet och även lätt och glädjande, arrangera korta möten enligt ett konsekvent schema för att kontrollera din ekonomiska situation. En gång i månaden är en bra takt att börja med.
Du kan ta en titt på dina utgifter för den senaste månaden och prata om sätt att minska dem på ett rättvist sätt om du överutgifter. Du kan också kontrollera dina sparkonton och bestämma om det är möjligt att spara mer, eller skicka mer pengar till skulder för att minska räntekostnaderna.
Även om att sätta en hushållsbudget inte låter som den mest spännande aktiviteten för ett par, kan det hjälpa till att lägga grunden för en kommunikativ, stödjande relation. Det kan också säkerställa att ingen av parterna blir överraskad av den andras, eller deras egna, utgifter eller sparvanor. Och viktigast av allt, budgetering erbjuder möjligheten att diskutera vad varje partner vill ha av sina liv och hur ni kan gå i den riktningen tillsammans.
Så här byter du till en budget med endast kontanter
Hur man arrangerar en födelsedagsfest på en budget
Hur man budgeterar efter ett jobbbortfall
Hur man går på ett bröllop på en budget
Hur man är miljövänlig på en budget
Hur man bygger ett budgetkalkylblad i 5 steg
Hur man budgeterar som frilansare
Hur man skapar en Bare-Bones Budget