Du kanske har hört detta lilla pensionsråd:du bör spendera alla dina pengar medan det fortfarande finns tid att spendera dem. Även om begreppet "dö bräckt" kan tilltala många amerikaner, är det inte det bästa rådet för dem som närmar sig pension. Människor lever längre och upplever ökad inflation. Att gå i pension med tanken på att gå pank kan lämna dig i en tuff plats när ekonomisk trygghet är viktigast.

Att avslöja myten

Denna pensionsfilosofi populariserades av författarna Stephen M. Pollan och Mark Levine i deras bok, Die Broke , publicerad 1997. Även om boken är nästan 20 år gammal lever många amerikaner fortfarande efter denna filosofi idag. Faktum är att en undersökning från HSBC från 2015 visar att 30 % av de manliga amerikanska pensionärerna planerar att spendera alla sina pengar istället för att lämna vidare ett arv.

Detta pensionsråd går emot bättre omdöme när man tittar på förväntad livslängd på 2000-talet. Enligt National Institute on Aging nästan fördubblades den förväntade livslängden under 1900-talet, och befolkningen av människor som är 85 år eller äldre skulle kunna överstiga 19 miljoner år 2050. Konsekvenserna av att dö bröts kan vara allvarliga eftersom människor börjar leva längre liv och därmed behöver försörja sig ekonomiskt mycket längre än någonsin tidigare.

Varför "Dying Broke" är farligt

"Det är så många saker fel med den här bilden", säger Ruth Davis Konigsberg, bidragsgivare för CNN Money. "Den första är att Pollan och Levines formel för utgifter för resten av ditt liv var baserad på att arbeta för resten av ditt liv."

Om du alltid arbetar kan du kanske leva säkert när du spenderar allt, men sanningen är att inte alla arbetar ända fram till slutet av livet. Många människor ser fram emot en pension där de kan ägna lite tid åt att göra saker som de tycker om utanför jobbet. Även om du vill fortsätta arbeta genom pensioneringen, finns det många faktorer som kan påverka din förmåga att göra det, till exempel din hälsa, ekonomin eller din arbetsgivares behov och önskemål.

De flesta kommer inte att ha möjlighet att arbeta heltid i 70- och 80-årsåldern, vilket innebär att ekonomisk trygghet kommer att kräva viss planering. Med detta i åtanke är det viktigt för människor att skapa en pensionsplan som tar hänsyn till det faktum att de kanske inte arbetar för alltid.

Även om du inte är orolig för att lämna ett arv är det viktigt att förstå de ekonomiska riskerna med att "dö pank" och istället utveckla en pensionsplan som gör att du kan leva tryggt under dina senare år. Även om det ibland kan vara svårt att spara till pension, är det viktigt att planera i förväg så att du inte behöver spendera dina pensionsår på att oroa dig för hur du ska överleva.

Vad som verkligen händer med de flesta

Verkligheten är att de flesta av oss dör fattiga inte pank. Efter att besparingarna är uttömda, är pensionärer kvar att leva på sociala avgifter eller andra garanterade inkomstkällor. Vanligtvis börjar sjukvårdsutgifterna accelerera och vi sätter i skuld - ofta utnyttjar Medicaid. Det är inte ett glamoröst sätt att avsluta.

Att använda en pensionskalkylator nu kan hjälpa dig att tänja på dina resurser så att du inte dör trasig.