Kom ihåg den berömda raden från filmen Jaws :"Du kommer att behöva en större båt"?

Tja, om du och din make planerar att gå i pension enbart med dina socialförsäkringsförmåner, kanske det bara gäller dig.

Socialförsäkringen förväntas spela en viktig roll för att ge pensionärer inkomst, men om du inte är villig att leva en ganska avskalad livsstil, borde det inte vara din enda resurs. Enligt Social Security Administration kommer den genomsnittliga pensionerade arbetstagaren att få 1 360 USD per månad 2017. Förmåner ersätter vanligtvis cirka 40 % av en arbetstagares inkomst före pensionering.

För vissa ger pensionen ett extra lager av stöd, men arbetsgivarpensionerna har blivit knappa de senaste decennierna. Det betyder att många pensionärer måste fylla inkomstklyftan från andra källor, som sina egna besparingar och investeringar – och pengarna som tjänas in på dessa investeringar eller genom en viss anställning efter pensioneringen.

Det gör den noggranna förvaltningen av din portfölj avgörande för din långsiktiga ekonomiska säkerhet. Hur eftertänksamt du hanterar dessa tillgångar kan avgöra hur väl du lever under de kommande tre till fyra decennierna.

Vilket innebär att förtidspensionärer och pensionärer nu, mer än någonsin, måste erkänna vikten av att få en detaljerad, skriftlig inkomstplan.

Glöm den gamla "trebenta pallen"-metaforen för pensionsinkomst. En modern inkomstplan är mer som ett pussel, med många bitar som måste passa ihop för att ge den livsstil du vill ha, inklusive sparande, socialförsäkring, pensioner, fastigheter, 401(k)s och IRA.

Hur stor varje del är – eller var den passar i din situation – beror på flera saker:

• åldern då du planerar att gå i pension
• ditt övergripande nettoinkomstmål efter skatt
• storleken på din totala pensionsportfölj
• din skattesituation nu och i framtiden
• dina gamla mål

Det är viktigt att notera att en solid inkomstplan kan hjälpa dig att optimera varje pusselbit - med investeringar för likviditet och tillväxt, försäkringsprodukter för inkomst- och kapitalskydd, och alternativa investeringar för diversifiering, och, naturligtvis, genom att maximera din socialförsäkring fördelar.

Vilket för oss tillbaka till den betydande pensionsinkomstkällan. Socialförsäkringen kanske inte har tillräckligt med juice för att ta dig igenom pensionen på egen hand, men det är en stor faktor för de flesta, och du kan få högre förmåner genom att vänta så länge som möjligt med att göra anspråk på dem.

En arbetstagare kan välja att gå i pension redan vid 62 års ålder, men att göra det kan resultera i en minskning med så mycket som 30 %. Med försenade pensionskrediter kan du få din största förmån genom att gå i pension vid 70 års ålder.

Om resten av din portfölj drar på sig, kommer du att ha bättre chans att vänta på att göra anspråk – och en bättre chans att hålla sig flytande genom pensioneringen.

Här är 5 steg som kan hjälpa dig att komma igång med att lösa ditt matematiska pensionsproblem:

1. Skapa en inventering av dina utgifter.
2. Samla en lista över dina inkomstkällor.
3. Jämför dina beräknade väsentliga utgifter ("behov") med dina förutsägbara inkomstkällor från steg 2.
4. Skapa din plan och allokera tillgångar för att uppfylla dina "behov".
5. Skydda dig mot livets okända och var redo att revidera din plan när det behövs.

Prata med en finansiell rådgivare snart om att skapa en inkomstplan som kan hjälpa dig att navigera i de kommande åren.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.