Spara den eller spendera den? Det är frågan du ska svara när du hittar extra pengar.

Kiplingers privatekonomi tidningen gav rubriken för sitt februarinummer 2018 med fantastiska tillvägagångssätt när siffran är 1 000 $, 10 000 $ eller 100 000 $. Jag har också några idéer.

Den bästa möjligheten med pengar som du oväntat upptäcker – antingen från ett oväntat oväntat eller genom nedskärningar i utgifterna som du har uppnått – är enligt min uppfattning centrerad på "hävstång", vilket betyder att använda något till maximal fördel.

'Spara eller spendera' beror på sammanhanget

När jag överväger den bästa användningen av $1 000, $10 000 eller $100 000, är ​​det i samband med att skapa den bästa pensionsinkomstplanen för investeraren.

Mina planer skiljer sig något från Kiplingers:en engångsinfusion på 1 000 $ gör inte mycket för pensionen, så jag föreställde mig scenarier för en kund som indikerar att hon kan minska sin årliga budget med 1 000 $. Eller paret som återupptäckte en $10 000 IRA som de glömde att de hade. De 100 000 USD innebär beslutet att omfördela en del av likvida, kortsiktiga sparande till långsiktiga pensionssparande.

1 000 USD

Du kan leasa en bil för 80 USD mer per månad eller …

Lägg till ytterligare 1 000 USD i årliga betalningar mot en mer omfattande långtidsvårdsförsäkring. Det kan ge dig och din make ytterligare vård på vårdhem som motsvarar tiotusentals i besparingar flera år i framtiden. Eller kanske en årlig livförsäkringsräkning som är 1 000 USD högre skulle köpa en Boomer ytterligare 150 000 USD i livförsäkringsintäkter som kan lämnas till din förmånstagare.

Dessa åtgärder kan också göra det möjligt för dig att bekvämt ta större månatliga betalningar från ditt pensionskonto idag. Dessutom erbjuder försäkringar kraftfulla skatteförmåner eftersom intäkterna tas emot skattefritt.

Att utnyttja 1 000 USD extra per år på detta sätt kan gynna dina nuvarande omständigheter såväl som din familjs flera år från nu.

10 000 USD

Du kan budgetera för resor, biljetter, mat och logi för dig och en vän vid OS eller …

Köp inkomst i framtiden i form av en uppskjuten inkomstlivränta, inklusive en form som kallas en QLAC.

Kanske kan de 10 000 USD köpa livstidsbetalningar på 5 000 USD per år från och med 85 års ålder. Med den garantin kan du känna dig säker på att spendera mer av dina besparingar tidigt i pension snarare än att hamstra om du lever länge.

Dessa framtida betalningar kan också förbättra din skattesituation eftersom din skattesats troligen kommer att vara lägre år från nu.

Detta är helt klart smart utnyttjande.

100 000 USD

Du kan renovera ditt hus med alla avancerade idéer du ser på HGTV eller …

Omarbeta din pensionsplan.

I de flesta fall kommer den extra investeringen på 100 000 USD att få alla aspekter av din plan att fungera bättre för dig, från kort- till långsiktiga förmåner.

Om din pensionsplan, till exempel, snålar med förtidspensioneringar, kan du köpa livstidsinkomst med början omedelbart med en omedelbar livränta. Eller så kan du dra ner dina besparingar snabbare om du säkerställer sena pensionsutbetalningar från en uppskjuten inkomstlivränta. Eller en kombination av de två.

I alla dessa fall kan du använda hävstångseffekten av försäkringsprodukter för att få maximal fördel. Lite disciplin hjälper dig att få ut det mesta av alla hittade pengar, och även relativt små summor kan ge betydande fördelar.