Att spara till pension är ett av de viktigaste ekonomiska besluten du kan fatta. Korrekt planering kan betyda skillnaden mellan en pensionering av resor och tid med nära och kära och en som ägnat åt ett nytt jobb för att få pengarna att gå ihop. Om du arbetar någonstans som erbjuder ett pensionssparalternativ på arbetsplatsen som en 401(k), är det bra. Men om du är egenföretagare måste du vara den som tar stegen för att skapa en plan för att spara till din pension. Det finns ett antal alternativ, så se till att göra all forskning för att göra rätt val för dig och din situation.

Traditionell IRA

En individuell pensionsplan (IRA) är sannolikt det vanligaste alternativet för egenföretagare som vill spara till pension. Detta är ett särskilt bra alternativ om du inte har några anställda eller om du är en heltidsanställd frilans.

En traditionell IRA fungerar på samma sätt som en pensionsplan på arbetsplatsen. Du sätter in pengar på kontot innan du betalar skatt på det. Eftersom ingen skatt betalas på pengar som sätts in i en traditionell IRA, betalar du istället skatt när du tar ut pengarna i pension.

En mängd olika investeringsalternativ finns tillgängliga och du väljer hur du ska investera dina pengar. Fonder och börshandlade fonder (ETF) är de mest populära valen. Men vissa människor väljer alternativ som aktier, obligationer och andra värdepapper. Traditionella IRA-planer har en bidragsgräns på 6 000 USD per år (7 000 USD för de över 50).

För att öppna en traditionell IRA, hitta en leverantör du litar på. Det kan vara samma bank som du har ett check- eller sparkonto hos. Du kan troligen registrera dig online, men du kan också göra det personligen. Se till att ha din identifieringsinformation med dig, inklusive ditt personnummer.

Roth IRA

Även om Roth IRA fungerar mycket på samma sätt som traditionella IRA, finns det en viktig skillnad. Med en Roth IRA bidrar du med pengar efter skatt. På grund av detta kommer du inte att betala någon skatt på pengarna du tar ut från ditt konto när du går i pension.

Roth IRA är lite enklare för planeringsändamål än traditionella IRA. Du vet exakt hur mycket du har på kontot när du går i pension. Till skillnad från med en traditionell IRA behöver du inte oroa dig för hur skatter kommer att tära på dina besparingar eftersom du redan har betalat skatterna.

Roth IRA-planer har en bidragsgräns på 6 000 USD per år (7 000 USD för de över 50).

Solo 401(k)

En solo 401(k) är ett bra val för personer som har ett företag där de är den enda anställde eller där den enda anställde är en make. Solo 401(k)-planer fungerar ganska på samma sätt som andra planer. Du sätter in pengar före skatt på kontot och de investeras sedan enligt anvisningar från plandeltagaren.

Den största fördelen med solo 401(k)-planer är deras höga bidragsgränser. Kom ihåg att du är både anställd och företagsägare i denna situation, så du kan bidra som båda. Som anställd kan du bidra med upp till 19 000 USD under 2019 (25 000 USD om du är över 50). Som arbetsgivare kan du bidra med upp till 25 % av ersättningen. Totalt kan du bidra med upp till $56 000 (exklusive återhämtningsbidrag för de över 50).

Denna höga bidragsgräns gör solo 401(k)-planer till ett bra val för personer med hög inkomst som vill spara mycket. Många banker och investeringsbolag erbjuder solo 401(k)-planer. Hitta en du gillar och kontakta den institutionen för att ställa in den. Eftersom dessa är mer komplexa än IRA-planer kan du behöva prata i telefon. Se till att ha relevant affärsinformation tillgänglig.

ENKEL IRA

SIMPLE IRA står för Savings Incentive Match Plan for Employees Individual Retirement Account. Dessa fungerar på samma sätt som andra IRA-planer men har en högre bidragsgräns. Till skillnad från Solo 401(k)-planer är dessa bra för småföretagare, även om du har några anställda.

Anställda kan sätta in pengar på sitt konto precis som 401(k) plan. Arbetsgivare kan också lämna bidrag, antingen genom matchande arbetstagares bidrag eller som ett icke-valfritt bidrag. Deltagande i dessa planer är obligatoriskt för de som är berättigade (alla som tjänar minst 5 000 USD från företaget och som förväntar sig att tjäna så mycket under innevarande kalenderår).

Bidragsgränsen är 13 000 USD för 2019, med ytterligare 3 000 USD i återhämtningsbidrag tillåtna för de över 50. Kontakta ett finansiellt tjänsteföretag eller investeringsbolag för att skapa en ENKEL IRA.

SEP-IRA

"SEP" i SEP-IRA står för förenklad personalpension. Den här planen är bra för småföretagare som vill ha ett strömlinjeformat sparalternativ för sig själva och sina anställda.

I denna plan ger du bidrag för dig själv och för alla dina anställda. Ingen av dina anställda gör egna insatser. Gränsen för varje enskild anställd är 56 000 USD eller 25 % av lönen, beroende på vilket som är lägst.

För att skapa en, hitta ett finansiellt tjänsteföretag eller värdepappersföretag som du litar på och prata med deras småföretagsavdelning.

Slutet

Det finns en mängd olika alternativ för egenföretagare att spara till pension. Vilken typ av plan du väljer beror på din exakta anställningssituation och hur mycket pengar du vill spara. Vissa planer är bättre för frilansarbetare medan andra är bra för dem som äger sitt eget företag. Se bara till att planen du väljer passar din personliga situation.

Pensioneringstips

• En finansiell rådgivare hjälper dig att fatta rätt beslut inför din pension. Hitta en som uppfyller dina behov med SmartAssets kostnadsfria matchningstjänst för finansiella rådgivare. Du svarar på några frågor och vi matchar dig med upp till tre rådgivare, alla genomgångna och fria från avslöjanden. Du pratar med varje rådgivare, ställer frågor och fattar ett beslut om hur du vill gå vidare.
• De pengar du sparar på ditt pensionskonto är inte allt du kommer att ha när du går i pension. Regeringen kommer också att skicka dig en check varje månad. För att se hur mycket du kommer att få, använd SmartAssets kostnadsfria socialförsäkringskalkylator.

Fotokredit:©iStock.com/artisteer, ©iStock.com/cnythzl, ©iStock.com/designer491