Under de senaste åren har amerikanernas syn på pensionering förändrats avsevärt. Även om miljontals babyboomers närmar sig pensionsåldern, återstår att se om de kommer att kunna lämna 9 till 5 bakom sig när som helst snart. För yngre arbetstagare har behovet av att öka sina pensionssparande aldrig varit större, men en färsk undersökning visar att nästan en tredjedel av de anställda har sparat mindre än 1 000 dollar. Oavsett om du redan sparar eller om du ännu inte har kommit igång kan det hjälpa dig att komma närmare ditt mål om du undviker dessa vanliga felsteg.

Relaterat:Hur mycket behöver jag spara för pensionering?

Väntar på att spara

Det absolut värsta du kan göra när det kommer till pensionsplanering är att skjuta upp sparandet. Ju längre du dröjer, desto större är oddsen att du kommer till korta när det äntligen är dags att gå i pension. Det kanske inte verkar så viktigt, men att börja spara i tjugoårsåldern mot trettio eller till och med fyrtio kan göra en enorm skillnad i storleken på ditt boägg.

Det är lätt att komma med ursäkter om varför du inte sparar ännu. Kanske försöker du betala ner din kreditkortsskuld först eller så hjälper du dina barn med collegekostnader. Även om det kan ses som kloka investeringar att betala ner skulder eller hjälpa ditt barn att få en utbildning av hög kvalitet, men det viktigaste du bör investera i är dig själv.

Ta ut dina besparingar tidigt

De flesta byter karriär minst en gång under sin livstid och om du har bidragit till din arbetsgivares pensionsplan måste du bestämma dig för vad du vill göra med ditt konto när du lämnar ditt gamla jobb bakom dig. Det kan verkligen vara frestande att bara ta pengarna och springa men du måste överväga konsekvenserna innan du tar ut pengar.

Att ta ut pengar från en gammal 401(k) tar inte bara ut ditt pensionssparande utan det kan också ge dig en rejäl skattesedel. Om du är under 59 1/2 år måste du betala skatt på pengarna plus en straffavgift på 10 procent för tidigt uttag. Om du tar ut ett ansenligt belopp kan det stöta dig i en högre skatteklass, vilket avsevärt ökar din skatteskuld.

Relaterad artikel:Varför du bör flytta över din gamla 401(k) direkt till en ny 401(k)

Det smartare valet är att rulla över din 401(k) till en IRA eller en liknande skattefördelaktig pensionsplan. Du kan be din arbetsgivare att överföra pengarna direkt till mäklarhuset där ditt nya konto hålls, vilket gör att du kan undvika federalt innehåll och straff för förtida uttag. Pengarna kommer att fortsätta att växa och du behöver inte betala några skatter förrän du börjar göra kvalificerade uttag.

Räknar med din makes pension

Om du är gift är det att satsa på din makes pensionssparplan ett bra sätt att sabotera dig själv ekonomiskt. Om du till exempel tror att bara en av er behöver bidra till din arbetsgivares 401(k) halveras effektivt dina besparingar, för att inte tala om det faktum att du förlorar på gratis pengar i form av ett (möjligt) företag match.

Du bör inte heller räkna med din partners pension, eftersom många pensionsplaner sätter begränsningar för hur mycket förmåner en efterlevande make har rätt till. Att komma på det bästa sättet att spara kan vara lite knepigare när bara en make arbetar. Att skapa en IRA för makar gör det möjligt för den arbetande maken att ge bidrag för sin partners räkning och det ger ett extra skyddsnät för pensionering. Om ni båda är anställda men ingen av dem är berättigade att delta i en arbetsplatsplan, kan det vara det bästa alternativet att finansiera en traditionell eller Roth IRA för var och en av er.

Försöker bli rik snabbt

Att spara till pension är tänkt att fungera mer som ett maraton snarare än en sprint till mål. När du försöker få ut det mesta av dina besparingar är det frestande att försöka jaga efter de största investeringsavkastningen. Även om du kan se några kortsiktiga utdelningar, går större avkastning vanligtvis hand i hand med en högre risknivå. Om du hoppar in i en viss investering utan att få alla detaljer kan du hamna i korthet om det inte lönar sig.

Mångfald är en av de viktigaste aspekterna när du planerar din investeringsportfölj. Istället för att samla alla dina pengar i samma båt, är det mer klokt att sprida ut dina besparingar så att du får en bra blandning av investeringar. Generellt gäller att ju yngre du är desto större risk har du råd att ta, men det kan vara värt det att inkludera några relativt säkrare alternativ, som obligationer.

Att rutinmässigt granska dina investeringar är ett bra sätt att se vad som fungerar och vad som inte fungerar. Det är också viktigt att gå igenom din portfölj från år till år för att se om din prestation och tillgångsallokering fortfarande stämmer överens med dina mål. När du blir äldre och närmare pensioneringen bör din risktolerans minska avsevärt och om du har fastnat på autopilot kan det sluta kosta dig.

Slutet

Det är aldrig för tidigt att börja få dina pensionärer i rad. Om du har gjort något av dessa sparmisstag betyder det inte att du inte kan komma tillbaka på rätt spår. Ju mer aktiv du är i att försöka korrigera dem, desto bättre har du det i längden.

Du behöver inte göra det ensam heller. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att komma på rätt spår och hålla dig på rätt spår med ditt pensionssparande. Enligt branschexperter är det faktiskt dubbelt så stor sannolikhet att personer som arbetar med en finansiell rådgivare är på väg att uppfylla sina pensionsmål. Ett matchningsverktyg som SmartAssets SmartAdvisor kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till upp till tre registrerade investeringsrådgivare som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.

Fotokredit:Douglas Deavers Financial Services Inc.