När du börjar skapa ett testamente kommer du att stöta på några konstiga juridiska termer. En av våra favoriter genom tiderna är bequest . Och nej, det är inte vad en riddare fortsätter för att döda draken eller rädda prinsessan.
Ett testamente är en gåva du lämnar till någon i ditt testamente eller förtroende. Se det som en sista handling av generositet att låta de människor du älskar veta att du brydde dig. Och här på Ramsey älskar vi generösa människor. (Det är trots allt Baby Step 7 – bygg rikedom och ge !)
När du upprättar ett testamente kan du lämna kvarlåtenskap till så många personer och organisationer du vill. Det kan vara många gåvor, så det är viktigt att veta vilka typer av arv man ska välja och hur de fungerar. Så låt oss gräva i!
Tänk på de senaste gåvorna du gav din familj. Kanske har du valt en födelsedagspresent till ditt barn eller en jubileumspresent till din make. Kanske gav du dina föräldrar mors dag eller fars dag presenter. Kanske handlade du för hela familjen i julas. Du valde dessa gåvor baserat på vem mottagaren var, vad de ville ha och vilket tillfälle det var.
Förlåtelser fungerar på samma sätt. Du vill vara säker på att du använder rätt typ av arv för att lämna rätt arv till var och en av dina nära och kära.
Det finns fem huvudtyper av arv:allmänna, demonstrativa, specifika, resterande och välgörande. Välgörenhetsgåvor skiljer sig lite från de andra, så vi kommer att gå igenom dem mer i detalj senare. Låt oss nu täcka de fyra första typerna.
Allmänna testamenten är ekonomiska gåvor som kommer från dödsboets allmänna tillgångar, men inte från en specifik källa. Till exempel har Tracy en egendom värd 700 000 dollar och efterlämnar sin son Jake 100 000 dollar. De pengarna kan komma från hennes pensionskonto, eller så kan de komma från att sälja huset eller andra tillgångar. De 100 000 $ kan komma från vilken del av boet som helst – bara så länge som Jake får sitt arv. Dessa legater av kontanter kan också kallas pengare legat .
Men inte alla allmänna testamenten är ekonomiska. Du kan också lämna ett allmänt testamente som är värt ett visst belopp, till exempel "tillgångar på totalt 150 000 $." Din älskade kan få mark, fordon eller andra värdesaker som är värda $150 000. Eller så kan de få en blandning av kontanter och egendom som arv.
Demonstrativa testamenten är ekonomiska gåvor som kommer från en specifik källa, som ett visst bankkonto eller pensionskonto. Lämnar din make alla pengarna i din 401(k)? Det är ett demonstrativt arv. Ge dem din livförsäkringsutbetalning? Så är det.
Nu finns det en stor hicka som kan hända här:Om förmånstagaren som nämns i ditt testamente kommer i konflikt med förmånstagaren som anges på kontot eller försäkringen, går pengarna till förmånstagaren på kontot eller försäkringen—inte till den person du nämnt i ditt testamente. Så se till att din vilja, konton och policyer stämmer överens.
Specifika testamenten är när du ger en del av fysisk egendom till en viss person. Ditt testamente kan säga:"Jag lämnar min guldklocka till min brorson Jason." Eller, "Jag lämnar mina vardagsrumsmöbler till min dotter Caroline." Det här är de typer av testamenten folk oftast tänker på – den typen där du lämnar dina värdefulla tillhörigheter till en värdefull person.
När något är rest , det är över efter att huvuddelen är borta. Så kvarvarande testamenten är gåvor som delas ut efter att dina skulder har betalats och alla andra testamenten har delats ut. Vanligtvis anges resterande testamenten som en procentsats, eftersom det är svårt att veta den exakta summan av kvarlåtenskapen som kommer att finnas kvar vid denna tidpunkt.
Så låt oss säga att Paula och Jim har fem barnbarn. Deras testamente kan lämna kvarstående testamenten på 20 % till vart och ett av deras barnbarn. Så de fem personerna skulle dela upp det som finns kvar från godset efter alla allmänna, specifika och demonstrativa gåvor betalas. Varje barnbarn kan få 5 000 USD eller 50 000 USD – beroende på hur mycket Paula och Jim lämnade kvar i de andra arven.
Skuld kan också påverka kvarstående testamenten. Ju mer skuld du har, desto mer pengar kommer att behöva tas från din egendom för att betala av dem. Och det betyder mindre pengar kvar att ge presenter. (Det är en annan stor anledning till att vi vill att du ska vara skuldfri!)
Du väljer vilken typ av testamente du behöver och skriver helt enkelt dina testamente i det. När du går bort går ditt testamente igenom bouppteckning – processen som hanterar att betala av alla skulder du har, lösa juridiska frågor och fördela dina tillgångar. Dina nära och kära kommer med största sannolikhet att få sina testamenten vid denna tidpunkt.
Som sagt, testamenten kan ta längre tid att distribuera om du gör dem villkorliga eller verkställande.
En villkorlig arv är precis vad det låter som:Det har ett speciellt tillstånd kopplat till sig. Dessa är i grunden arv som säger:"Den här personen får den här gåvan om . . .” Du kan bestämma att din kusin Chris kan ha din lastbil om han håller sig nykter i mer än ett år. Eller att din dotter Callie får 50 000 $ extra om hon använder det för att betala av sina studielån.
Ett exekutiv testamente är ett testamente som säger:”Den här personen får den här gåvan efter . . . ” De flesta testamenten involverar viktiga livshändelser eller sätter åldersgränser så att förmånstagarna ska vara gamla nog att (förhoppningsvis) hantera sin gåva moget. Det är därför du kanske ger din systerdotter Nicole 10 % av din egendom efter hon fyller 25. Eller så kanske du låter din son Josh flytta in i ditt hus efter han gifter sig med sin fästmö Katherine.
Du kan göra vilken typ av testamente som helst, villkorlig eller till och med båda. Men det finns några saker att tänka på innan du gör det här.
För det första, vet att om du lägger till dessa varningar till dina testamenten verkligen kan sakta ner bouppteckningsprocessen, eftersom din förmånstagare inte kan ta äganderätten till sin gåva förrän de uppfyller kraven. Och inte bara de måste vänta, kan de också försena kvarvarande testamenten till andra förmånstagare. (Kom ihåg att kvarvarande testamenten kommer från det som blir över – men det kan inte finnas några rester förrän de andra typerna av testamenten delas ut.)
I vissa fall kan det ta månader eller år för någon att få ett villkorligt eller exekutivt testamente. Det är lång tid att låta dina återstående förmånstagare vänta. Och det är lång tid för din exekutor att hantera din dödsbos verksamhet, så se till att de är förberedda på och bekväma med den nivån av ansvar.
Du kan påskynda processen genom att ställa in en tidsgräns – något i stil med, "Joey kommer att få $50 000 för sin collegeundervisning om han anmäler sig till klasserna inom sex månader av mitt bortgång." Om Joey sedan inte får växeln i ryggen och kommer in i skolan, går pengarna tillbaka till dödsboet och kan delas ut tillsammans med de kvarvarande arven.
Men ser du hur komplicerat det blev? Du gör en regel och sedan — bam! Du behöver tre regler till bara för att det ska fungera. Och det leder oss till vår andra varning om villkorliga och verkställande testamenten:
Tänk noga på villkoren du ställer. Försöker du kontrollera en älskad från bortom graven? Om så är fallet, varför? Ibland är det bättre att välja en förmånstagare som kan ta emot din gåva gratis och tydligt än att ge en gåva som har fler strängar än en marionett.
Och om du går vidare med tillståndet, se till att du meddelar förmånstagaren i förväg så att det inte finns några obehagliga överraskningar efter att du går bort.
Kommer du ihåg hela vägen tillbaka i början av den här artikeln när vi sa att det fanns en femte typ av testamente? Nåväl, det är dags att möta den välgörande gåvan!
Välgörande testamenten är gåvor som du lämnar till en välgörenhetsorganisation eller ändamål, istället för till en person. Och du kan förvandla vilken typ av arv som helst till en välgörenhetsgåva. Här är några exempel:
Många välgörande testamenten är kvarvarande, eftersom de flesta vill ge gåvor till sin nära familj och vänner först. Men som du kan se kan du göra vilken typ av testament som helst som välgörenhet – så att du kan ge fantastiska gåvor till dina favoritvälgörenhetsorganisationer bredvid dina nära och kära om du vill!
Välgörande testamenten brukade vara populära eftersom de kom med några stora skatteförmåner. Människor skulle lämna mycket pengar till välgörenhet, och de pengarna skulle inte längre räknas till värdet av deras egendom. Eftersom boets värde var lägre skulle deras nära och kära inte behöva betala fastighetsskatt.
Då gjorde 2017 års skattelag det så att de flesta är befriade från fastighetsskatt. År 2021 betalar du bara fastighetsskatt om din egendom är värd 11,7 miljoner USD för en individ eller 23,4 miljoner USD för ett gift par. 1 Om din egendom är mindre värd än det (vilket är de flesta gods), behöver du inte betala fastighetsskatt ändå – vilket innebär att det inte kommer att finnas några skattelättnader för att lämna kvarlåtenskaper till välgörande ändamål i ditt testamente.
Men det finns fortfarande fördelar med att lämna kvarlåtenskaper till välgörande ändamål. Den största är att du kan fortsätta att stödja en sak som du bryr dig om även efter att du är borta – oavsett om du vill skydda miljön, bygga skolor i utvecklingsländer, hjälpa barnen att få kontakt med sina eviga familjer eller något annat. Ett välgörande testamente låter dig lämna ett arv som gör varaktigt gott i världen. Och det är en gåva värd att ge!
Att göra ett välgörande testamente fungerar precis som att göra ett testamente till en individ:Skriv i ditt testamente vad gåvan är och vilken välgörenhet den går till. Om du vill ändra gåvan, återkalla den eller lägga till en annan välgörenhetsorganisation kan du enkelt revidera ditt testamente.
Den viktigaste delen av att göra ett välgörande testamente handlar inte om alla juridiska saker eller din vilja. Det handlar om att välja rätt välgörenhet. Se till att du hittar en välrenommerad välgörenhetsorganisation som offentliggör sin finansiella information – på så sätt vet du att din gåva faktiskt går dit du vill att den ska gå.
Här på Ramsey har vi Ramsey Foundation för att undersöka hur välgörenhetsorganisationer drivs och för att se till att vi håller med deras principer. (Som att inte låna pengar!) Det kräver lite extra arbete, men det är värt tiden eftersom vi kan ge till dessa välgörenhetsorganisationer med tillförsikt. Och vi vill att du ska kunna göra detsamma!
Oavsett om du ger till en välgörenhetsorganisation eller om du bara vill lämna ett gott arv till dina nära och kära, kan testamenten hjälpa dig att göra det. Men för att göra ett testamente måste man först skaffa ett testamente! Vi rekommenderar Ramsey Trusted provider Mama Bear Legal Forms. Ditt testamente låter dig lägga ut alla gåvor du vill ge så att du kan få sinnesfrid och veta att dina nära och käras framtid är bestämd – allt för att du tog dig tid att planera framåt. Nu det är lever som ingen annan.