Vill du ha att säga till om vad som kommer att hända med allt du äger efter att du dör? Vill du förhindra att din familj slåss om dina tillgångar? Om så är fallet behöver du en fastighetsplan - oavsett hur mycket eller lite du har. Fastighetsplanering kan också avgöra vem som ska fatta beslut om din hälsa och ekonomi om du blir juridiskt oförmögen medan du lever.

Denna grundöversikt över fastighetsplanering kommer att beskriva vikten av fastighetsplanering och nyckelkomponenterna i en omfattande fastighetsplan. Dessa inkluderar:

• Beteckningar för förmånstagare
• Testamenten
• Levande förtroende
• Beständiga fullmakter för ekonomi och hälsovård
• Livstestamenten

De flesta av oss vet att vi behöver en plan om något oväntat händer oss, men vi kanske inte vet vad som är involverat i fastighetsplaneringsprocessen. Om du inte är säker på vad du behöver göra för att skapa den planen kan den här artikeln hjälpa dig att komma igång. Och att konsultera en finansiell expert kan också hjälpa till med särskilda frågor och situationer som kan uppstå i fastighetsplaneringsprocessen.

Varför är fastighetsplanering viktigt

Vad är fastighetsplanering och varför är det viktigt? Fastighetsplanering är att skriftligen redogöra för vad du vill ska hända med dina tillgångar efter att du dör. Det är också att dokumentera vem du vill ska fatta viktiga medicinska och ekonomiska beslut för dig under din livstid om du inte kan fatta dem själv.

Vad ingår i planering av ett dödsbo? Det varierar för varje person. En ensamstående person som hyr en lägenhet och inte har barn kommer sannolikt att ha en enklare fastighetsplan än en omgift person som äger två hem och har barn från båda äktenskapen. Som ett resultat kommer processen för fastighetsplanering för var och en att vara markant annorlunda. Men att gå igenom den processen kan vara lika viktigt för var och en.

Att skapa en formell plan och se till att den är verkställbar med juridiskt giltiga dokument innebär att du får välja vad som händer med dina tillgångar och din person. Det kan också avsevärt minska den ångest som din familj kan uppleva om de var tvungna att fatta dessa beslut utan din insats.

Fastighetsplanering är viktigt "för att se till att de du lämnar bakom dig tas om hand", säger J. Stephen Gunter II, en Certified Financial Planner™-professionell och en associerad rådgivare hos Bridgeworth, LLC, en oberoende registrerad investeringsrådgivare i Huntsville, Alabama . "Vi gör inte fastighetsplanering för oss själva, vi gör det för våra nära och kära. Vi gör det för människorna och organisationerna som vi bryr oss om och som vi vill se till att de får stöd och vet att vi bryr oss om, även efter att vi är borta.”

Om du inte fattar dessa beslut när du kan, finns det ett system av lagar som gör dem åt dig när du går bort eller blir juridiskt oförmögen. Till exempel kommer statlig intetskapslag att avgöra vem som får dina tillgångar. En domstol kan utse en konservator för att hantera din ekonomi om du är arbetsoförmögen. Statlig lag kan ge din make befogenhet att fatta medicinska beslut åt dig om du är medvetslös efter en olycka.

Det är bra att vi har backstops för bristen på fastighetsplaner på plats. Men dessa breda lagar tar inte hänsyn till individuella omständigheter, så de kanske inte är rätt för din tro, dina önskemål eller din familjs behov.

Förmånstagaresbeteckningar för finansiella konton och livförsäkringar

Vissa aspekter av fastighetsplanering är enkla. Du har förmodligen ett checkkonto. Vem vill du ska ärva saldot efter att du dör? Du kan skriva det i ditt testamente, men det finns ett enklare sätt. Du kan be din bank om ett formulär som kallas en överföring vid dödsbeteckning.

När du fyller i det här formuläret skriver du ner namn, födelsedatum och din relation till den eller de personer du vill ska få ditt kontosaldo när du dör. Som ett minimum bör du nämna en förmånstagare. Ännu bättre, du bör namnge en betingad förmånstagare - en backup-person som ärver ditt konto om ditt första val går före dig. Du kan också namnge fler än en förmånstagare och välja vilken procentandel av ditt kontosaldo varje person ska få.

Om du har andra konton, som sparkonton, mäklarkonton eller pensionskonton, bör du också lägga till beteckningar för överföring vid dödsfall för dessa.

Har du några livförsäkringar? Om så är fallet, kontrollera för att se vem du har angett som din förmånstagare. När du först tecknade försäkringen bad försäkringsbolaget dig att namnge en primär och en villkorad förmånstagare. Sedan dess kan dina omständigheter ha förändrats och du kanske föredrar att nämna olika förmånstagare.

Till exempel, om du har skilt dig och din före detta make fortfarande är namngiven som förmånstagare på din livförsäkring, vill du förmodligen ändra förmånstagaren till ditt barn, din nya make eller en trust. Som ett annat exempel, efter att ha blivit förälder kan du ha köpt en livförsäkring för dig själv och angett ditt första barn som förmånstagare. Men du kanske inte har uppdaterat din policy för att inkludera ditt andra barn efter att de kom in i bilden. Om du har minderåriga barn bör du tala med din advokat om att utse en testamentarisk stiftelse, skapad i ditt testamente, som förmånstagare av din försäkring.

Tamentamente

När de flesta tänker på att planera för döden, tänker de på testamenten. Ett testamente är ett dokument som anger vem du vill ska få dina tillgångar och, om du har barn, vilka du vill ska bli deras vårdnadshavare. Där står också vem som ska utföra dina önskemål, en roll som kallas boupplåtare.

Ett testamente är i allmänhet enkelt och billigt att upprätta och göra lagligt. Kraven varierar beroende på stat, men i många stater vill du arbeta med en licensierad advokat och sedan ha vittnen närvarande när du undertecknar och daterar det. Dessa vittnen borde kunna intyga att du visste vad du gjorde och att ingen utövade press på dig när du skrev under ditt testamente.

Här är vad som kommer att hända efter att du dör om du har ett giltigt testamente på plats. Dödsboförrättaren lämnar in ditt testamente till domstolen. Om dina tillgångar överstiger ett visst tröskelvärde (som varierar beroende på stat), kommer din egendom att gå igenom bouppteckning.

Skifte är en domstolsövervakad process för att bekräfta ett testamentes giltighet, återbetala den avlidnes borgenärer, betala den avlidnes skatter och distribuera de återstående tillgångarna till arvingar enligt testamentet. Skifte kommer också att användas för att fördela dina tillgångar om du dör utan testamente, men i så fall kommer statens lag att avgöra vem som får dina återstående tillgångar. Många ordnar sina affärer för att undvika bouppteckning eftersom processen är långsam och kostar pengar.

Skiftesprövning är en anledning till att det är så viktigt att fylla i bidragsmottagare. Dessa enkla formulär säkerställer att dina förmånstagare kommer att få vissa tillgångar med liten fördröjning efter din död, och inga domstolsavgifter kommer att minska deras värde. Men det är viktigt att veta att förmånstagare har företräde framför ett testamente om de två inte kommer överens.

Slutligen, efter att du har gått bort och ditt testamente har lämnats in till domstolen, kommer det att bli en offentlig registreringsfråga. Många människor vill inte offentliggöra sina affärer. Lyckligtvis finns det ett privat sätt att distribuera dina tillgångar och undvika bouppteckning:genom att skapa en levande trust.

Levande förtroende

När du skapar en trust och placerar tillgångar i den, till exempel ditt hem, blir dessa tillgångar trustens juridiska egendom. Som ett resultat, när du dör, behöver dessa tillgångar inte gå igenom ett skiftesrättsförfarande. Istället fördelar efterträdarens förvaltare av din trust tillgångarna inom den enligt dina önskemål. Processen är utformad för att vara snabb, billig och privat, även om det fortfarande kan tillkomma revisors- och advokatarvoden för att reglera dödsboet och processen kan fortfarande ta några månader.

Levande truster kallas också "återkallbara truster" eller "återkallbara levande truster" eftersom du kan ändra dem eller upplösa dem under din livstid. Du kan sälja eller ta bort trusttillgångar, du kan lägga till nya tillgångar och du kan till exempel ändra förmånstagarna.

Det finns andra skäl att skapa ett levande förtroende för din fastighetsplanering förutom att undvika bouppteckning. Genom att placera tillgångar i en trust kan du namnge någon, din efterträdande förvaltare, för att hantera dina tillgångar medan du fortfarande lever om du inte kan. Du kan inte åstadkomma detta med ett testamente. Men om du har minderåriga barn behöver du fortfarande ett testamente för att namnge deras vårdnadshavare. Du behöver också ett testamente för att distribuera tillgångar som inte hålls i förtroende, till exempel personliga ägodelar.

"För att driva in vikten av fastighetsplanering frågar jag ofta mina klienter med barn om de någonsin har träffat den lokala bouppteckningsdomaren", säger John P. Farrell, en fastighetsplaneringsadvokat på Farrell Law Firm i Marietta, Georgia. "Självklart säger de nej, och då påminner jag dem om att den lokala skiftesdomaren kommer att vara den person som bestämmer vem som uppfostrar deras barn om de inte utnämner en vårdnadshavare för sina barn genom ett testamente."

Beständiga fullmakter för ekonomi och hälsovård

"Ett testamente är bra när du går bort, men ett testamente tillåter inte någon att fatta dina medicinska beslut eller ekonomiska beslut innan du går", säger Patrick M. Simasko, en äldre jurist vid Simasko Law i Mount Clemens, Michigan, och adjungerad professor vid Thomas M. Cooley Law School. För det "behöver du en separat medicinsk fullmakt och ekonomisk fullmakt."

En finansiell fullmakt tillåter någon att fatta ekonomiska beslut medan du lever om du inte kan. Om du till exempel är på sjukhuset i koma kan den här personen ge gåvor, betala ditt bolån, fastighetsskatt och andra räkningar för din räkning med hjälp av dina pengar.

Det är viktigt att delegera detta ansvar med extrem försiktighet. Medan någon med finansiell fullmakt är juridiskt skyldig att fatta ekonomiska beslut som ligger i ditt bästa intresse och inte gynnar dem själva, hindrar inte lagar alltid människor från att fatta oetiska beslut. Det är också viktigt att uppdatera detta dokument vart 3-5 år, eftersom de kan bli inaktuella.

En sjukvårdsfullmakt ger någon som du väljer att fatta medicinska beslut för din räkning om du blir fysiskt eller psykiskt oförmögen att fatta dessa beslut själv. Det är viktigt att som din agent välja någon som är stark nog att uppfylla dina önskemål även när de kan bli pressade att fatta andra beslut.

Fullmakter behöver inte träda i kraft omedelbart. De sätts vanligtvis upp som en del av en fastighetsplaneringsstrategi för att träda i kraft endast om vissa villkor är uppfyllda.

Livstestamenten

Ett levnadstestamente eller ett förskottsdirektiv för hälsovård anger dina önskemål om livsuppehållande medicinsk behandling (inklusive dina önskemål om att inte få sådan behandling). Du kan till exempel använda det här dokumentet för att ange om du skulle vilja läggas i respirator om du inte kunde andas på egen hand.

Dina läkare och din sjukvårdsfullmakt bör få kopior av det ifyllda dokumentet. Förhandsdirektiv finns tillgängliga gratis online. Du kan komplettera dessa standardformulär med ytterligare information om de inte täcker alla dina önskemål. Det är viktigt att följa rätt förfarande för att få dokumentet bevittnat eller attesterat när du undertecknar det så att dina önskemål kommer att respekteras.

Att ha den här typen av dokument på plats betyder att dina familjemedlemmar inte behöver fatta plågsamma beslut om dina fastighetsplaner utan att veta vad du skulle ha velat. Det är också viktigt att uppdatera detta dokument vart 3-5 år, eftersom de kan bli inaktuella.

Slutsats

När du har de viktigaste dokumenten för din fastighetsplan på plats, är det viktigt att se över dem varje år eller när en större förändring i din familj inträffar, såsom en födelse, död, äktenskap eller skilsmässa. Att få barn kan ändra vem du vill ska ärva vissa tillgångar, till exempel.

Du kanske också vill överväga hur livförsäkring kan inkludera i din fastighetsplanering. Även om livförsäkring i allmänhet anses vara ett sätt att försörja din efterlevande familj, kan den gå längre. Livförsäkringsintäkter kan hjälpa till att betala framtida fastighetsskatter och reglera en försäkringsägares skuld. (Läs mer: Livförsäkringsöversikt)

Lämna kopior av ditt testamente, hälsovårdsdirektiv och fullmakter med instruktioner på ett säkert ställe, tillsammans med en lista över konton och tillgångar. Någon du litar på – en familjemedlem eller den person som du angett som exekutor – borde veta var man kan hitta dem.

Det kan kännas överväldigande att hantera alla dessa uppgifter, särskilt om dina tillgångar eller familjesituation inte är enkel. Att dela upp dem i små steg för att utföra ett i taget eller konsultera en fastighets-planeringsadvokat eller finansiell expert för att hjälpa till med processen kan göra det mer hanterbart. Men i slutändan är det viktigt för dina nära och kära att ha en fastighetsplan på plats.