Att ta reda på om du kan gå i pension på ett säkert sätt kan ibland kännas som det mest komplicerade matematikproblemet någonsin. Bara att ta reda på vilket pensionsnummer man ska oroa sig för kan vara förvirrande. Och sedan finns det ytterligare komplikationen att veta hur de alla passar ihop.
Här är din guide till 16 viktiga pensionsmått.
Ekonomiskt oberoende (FI) uppnås när du har tillräckligt med sparande eller passiv inkomst för att täcka dina utgifter så länge du kommer att leva.
De flesta FI-förespråkare föreslår att du kan uppnå FI när du har samlat tillräckligt med besparingar för att täcka 25 gånger ett års levnadskostnader. Så, om du spenderar 100 tusen dollar varje år, behöver du 2,5 miljoner dollar för att uppnå FI. (Oroa dig inte om du tänker leva mycket längre än ytterligare 25 år, beräkningen förutsätter att avkastningen på dina besparingar gör det möjligt för dig att ta ut tillräckliga medel för alltid.)
Denna FI-standard kanske eller kanske inte gäller dig beroende på vem du är nu och vad din framtid har att erbjuda. Om du till exempel har en pension eller om du har för avsikt att bygga ner din bostad i framtiden kan du behöva mindre sparande för att nå ekonomiskt oberoende nu.
Det bästa sättet att ta reda på när du kan förklara ekonomiskt oberoende är genom att skapa och underhålla en detaljerad finansiell plan. Rekommenderas av ChooseFI, JD Roth, CanIRetireYet, EarlyRetirementNow och Retirement Manifesto, NewRetirement Retirement Planner är det bästa verktyget för att spåra FI.
Ditt ekonomiska oberoende eller FI-tal kommer att berätta hur nära du är att uppnå FI.
Du beräknar ditt FI-tal genom att dividera ditt nettoförmögenhet med ditt FI-nummer. Den resulterande procentsatsen kommer att markera dina framsteg mot FI.
Så om du behöver 1 miljon USD för att uppnå FI och ditt nettovärde för närvarande är 500 000 USD, så är du 50 % på vägen till FI.
OBS: Din FI Ratio är ett bra sätt att mäta din pensionsberedskap. Upptäck din FI i NewRetirement Planner.
Du vet förmodligen att ju senare du börjar socialförsäkringen, desto högre blir din månatliga förmån. Trots det börjar många människor få checkar så tidigt som möjligt eftersom de tror att de kommer att få mer pengar från de ytterligare åren av att samla in förmåner än de kommer från en större förmån senare.
Använd NewRetirement Retirement Planner för att bedöma olika startålder för social trygghet på din totala ekonomi. Prova olika startåldrar och se hur din ålderslöshet, livslånga skulder, kassaflöde, fastighetsvärde och livstidsskatter påverkas.
Visste du? Visste du att klumpsumman (det belopp du skulle kunna få om du skulle få hela din sociala trygghet i ett engångsbelopp idag) för din socialförsäkring sannolikt kommer att vara större än summan av alla dina besparingar?
År 2014 var det genomsnittliga klumpsumman socialförsäkringsförmånen cirka 300 000 USD. Den maximala förmånen var cirka 575 000 USD för män och cirka 680 000 USD för kvinnor. Jämför dessa siffror med det genomsnittliga beloppet av besparingar som innehas av en 66-åring - $67 000 - och du kommer att uppskatta hur värdefull social trygghet kan vara.
Ett annat viktigt pensionsnummer är att veta hur länge du kommer att leva. Att uppskatta din livslängd kommer att påverka dina beslut om hur mycket besparingar du behöver – ju längre du lever, desto mer liv behöver du betala för.
Naturligtvis kan ingen riktigt förutse hur länge de kommer att leva. Det finns dock några bra livslängdsräknare som kan hjälpa dig att göra en relativt bra förutsägelse - du kanske bara vill lägga till 5 eller 10 år till varje uppskattning för säkerhets skull!
Garanterad livstidsinkomst – pengar som du kommer att få varje månad (oavsett vad) för resten av ditt liv (oavsett hur länge du lever) – är den verkliga hemligheten bakom ekonomisk trygghet.
I själva verket rapporterar pensionärer som rapporterar att de har en garanterad inkomst som överstiger deras utgifter mindre stress och en överlag lyckligare pension.
Vanliga källor till garanterad livstidsinkomst inkluderar:social trygghet, vissa pensioner och livräntor – lägg ihop dem alla för att få detta viktiga pensionsnummer.
Många pensionärer som har tillräckligt med sparande köper en livränta för att försäkra sin pensionsinkomst. Du kan uppskatta hur mycket inkomst dina besparingar skulle kunna köpa eller hur mycket önskad inkomst skulle kosta med en livränta-kalkylator. Du kan också modellera ett annuitetsköp i NewRetirement Planner som en del av din övergripande plan.
Inflation är ett ekonomiskt begrepp som beskriver prisökningarna. Om inflationen stiger med 8 % årligen, kommer något som kostar 100 USD idag att kosta 108 USD per år från och med nu, 116,64 USD om två år och det fortsätter att ackumuleras.
Inflationen kan vara mindre märkbar när du arbetar eftersom din lön ska hålla jämna steg med kostnadsökningarna. Men inflationen i pension – när du lever på en fast tillgång – är en helt annan sak. Du har en fast summa pengar som kan köpa mindre varje år.
Här är några roliga citat som beskriver farorna med inflation:
Att förutsäga inflationen är en viktig komponent för att förbereda sig för pensionering. Enligt detta diagram var inflationen i USA 2,28 % 2019. Det är mycket lägre än den högsta på 13,29 % 1979. Den genomsnittliga inflationstakten i USA under 2000-talet är 2,4 %, dock sedan den stora lågkonjunkturen 2008 är genomsnittet bara 1,7 %.
Just nu, april 2022, är inflationen större än 8%.
Med NewRetirement-kalkylatorn för pensionsplanering kan du göra dina egna förutsägelser om inflationen och enkelt ändra dem för att se effekten på din ekonomi nu och långt in i din framtid. Du kan till och med sätta en siffra för den allmänna inflationen, en annan för bostadsinflationen och ännu en för medicinska kostnader som har stigit mycket snabbare än andra tjänster. Detta kan avsevärt öka noggrannheten i dina pensionsplaner.
Om du har ett pensionssparande är det viktigt att veta hur mycket pengarna kommer att tjäna för dig.
Helst tjänar du en avkastning som är bättre än genomsnittet. Vad är genomsnittet frågar du dig? Svaret är, "det beror på."
De stora indexen gav vilda uppgångar 2021 (S&P 500 steg 27 %, Dow 18,73 % och Nasdaq 21,39 %). Årets avkastning 2022 visar dock förluster. Hittills i år den 4 april 2022:S&P 500 sjönk med 4,27 %, Dow med 4,14 % och Nasdaq med 8,55 %.
Historiska riktmärken för S&P:
Som du kan se varierar avkastningen mycket beroende på vilken tidsperiod du tittar på. Det kommer också att variera mycket beroende på typen av investering. Och detta är bara en enkel jämförelse av två investeringsalternativ. Men beroende på hur mycket pensionssparande du har kan det vara avgörande för din ekonomiska trygghet att förutsäga en avkastning.
Med NewRetirement pensionsplaneringskalkylatorn kan du ange en avkastningsränta för varje enskilt konto – du kan till och med lägga in en optimistisk och en pessimistisk förutsägelse – och det är lätt att ändra och omedelbart se vilken inverkan varje förändring skulle ha på ditt ekonomiska välbefinnande.
Den här siffran är enkel – om du vill gå med medelvärden och åsikter från olika experter på området.
Enligt Fidelity's Retiree Health Care Cost Estimate kan ett 65-årigt par som går i pension 2021 förvänta sig att spendera 300 000 USD i sjukvård och sjukvårdskostnader under hela pensioneringen jämfört med 280 000 USD 2018.
Och detta inkluderar inte några pengar som kan behöva spenderas på ett långsiktigt vårdbehov.
Men om du vill ha en mer personlig uppskattning, använd NewRetirement pensionsplaneraren. Du kan beräkna aktuella medicinska kostnader, se vad medicinsk förtidspension kan kosta dig och få en detaljerad uppskattning av dina utgifter för Medicare. Systemet hjälper dig också att ta reda på hur du ska täcka långtidsvård.
Att veta hur mycket du kommer att spendera är ett annat kritiskt viktigt pensionsnummer. Ju mer du kommer att spendera, desto mer besparingar och inkomster behöver du.
Det finns olika sätt att förutsäga dina utgifter. Olika experter har olika förslag för att räkna ut dina utgifter, vissa säger att du kommer att spendera:
NewRetirement Planner gör att du kan planera för någon av dessa utgiftsmöjligheter. Du kan till och med skapa en detaljerad budget i över 75 olika kategorier, och variera dina utgifter (liksom skattebehandling) efter år. Du kan till och med ställa in nödvändiga och valfria utgiftsnivåer.
För en mycket grundläggande bild av dina genomsnittliga pensionskostnader, använd den enkla pensionskalkylatorn.
Många 50-, 60- och 70-åringar i dag har ansträngt sig mer för att köpa bostad och betala sina bolån än vad de gjorde på att spara till pension. Som sådan är ditt hem en viktig källa till pensionsrikedom.
Fler och fler pensionärer minskar eller får ett omvänt bolån som ett sätt att använda sina surt förvärvade hemkapital för att finansiera pensionen. Du kan använda NewRetirement-planeraren för att se effekten av att utnyttja ditt hems värde.
Det här borde vara enkelt. Hur mycket har du sparat till pensionen?
Den svårare delen är att veta hur mycket dessa besparingar kommer att värderas i framtiden. När gör du uttag och för hur mycket? Vilken typ av avkastning får du? Kommer du att lägga till något till dina besparingar?
Pensionsåldern var tidigare 65 år för de flesta. Nuförtiden är vi inte ens säkra på exakt vad "pensionering" betyder längre. Många fler människor slutar sitt jobb bara för att få en annan karriär eller deltidsspelning. Andra människor fasar ut arbetet genom att minska sin arbetsbörda innan de går i pension helt. Och pensionärer är mer aktiva nu än någonsin tidigare.
Du kanske kan definiera din pensionsålder som när du slutar tjäna inkomst från arbete, men då kommer vi in på definitionen av arbete. Många människor har numera sidostjat och passiva inkomstkällor.
Så kanske den nya idén med en pensionsålder är den ålder då du måste börja verkligen lita på uttag från sparande för att klara dig.
Det här är pensionsnumret — frågan som alla vill ha svar på.
Naturligtvis beror svaret på denna fråga helt på dina svar på alla andra frågor. Och det bästa sättet att få ett tillförlitligt svar från detta virrvarr är att använda en bra pensionskalkylator – en som är detaljerad och som kan anpassas helt.
Nettoförmögenhet är alla dina tillgångar (sparande, bostadskapital och mer) minus alla dina skulder.
Nettovärde anses vara det mest exakta måttet på förmögenhet. Det är ett exakt nummer som är en korrekt mätare av din ekonomiska hälsa och det kan lätt spåras.
Vill du veta ditt nettovärde? Använd NewRetirement Planner för att spåra ditt nummer och upptäcka sätt att förbättra var du är just nu.
Det är användbart att veta ditt nettoförmögenhet nu, det kan också vara användbart att veta ditt nettoförmögenhet vid din beräknade livslängd. Detta är det beräknade värdet på din egendom.
Att känna till ditt beräknade egendomsvärde är användbart för att planera för att minimera skatter och för att göra planer för dina arvingar.
Se din beräknade dödsbo i NewRetirement Planner.
Om de senaste åren har lärt oss något så är det att vi definitivt behöver akutmedel.
Ett kontantkonto kan vara den bästa källan för en begränsad summa pengar, men det finns andra sätt att täcka oväntade kostnader. Tänk på den här guiden till de bästa och sämsta källorna till nödfinansiering.
Hur vet du egentligen hur du går i pension?
Behöver du livförsäkring i pension?
5 saker du behöver veta innan du går i pension
Sparar du till college eller till pension? Vad föräldrar behöver veta
5 saker du behöver veta om SECURE Act
11 siffror du behöver veta för en säker pension
Pensionsplanering vid Midlife:6 tips för en säker framtid
8 oväntade färdigheter du behöver för en lycklig och säker framtid