En intervju med NewRetirements grundare, Stephen Chen, visades på Forbes den här veckan. Tidningen hyllade NewRetirement som "En ny inställning till pensionsplanering."

Artikeln belyste hur vi kom igång och vad som gör vår inställning till pensionsplanering annorlunda än någon annans.
Stephen Chen med familj

Berätta om din bakgrund och varför du startade NewRetirement.

Stephen Chen: Jag tog examen från college när datoranvändning började förändra alla aspekter av våra liv. Med en ingenjörsexamen från Boston University tillbringade jag den första delen av min karriär med att konsultera med aktiemäklare, banker och försäkringsbolag i USA och Europa – företag som Charles Schwab, Fidelity och Wells Fargo.

Jag såg hur information revolutionerade sättet att göra affärer och jag bestämde mig för att jag ville hjälpa vanliga människor att utnyttja mjukvara och informationsteknologi för att hjälpa dem att fatta bättre beslut om viktiga aspekter av deras personliga liv. Jag och Friends startade Embark.com. College var det senaste stora beslutet vi hade tagit och vi såg en möjlighet att hjälpa barn att fatta bättre beslut om vart de ska gå och hur de ska betala för det.

Vi sålde det företaget och sedan 2003 hade min mamma en del ekonomiska utmaningar. Hennes reklambyrå hade gått i konkurs och hon gick i princip i pension utan någon form av plan. Jag började med att titta på vilken typ av hjälp hon behövde och efter att någon kunde hjälpa henne.

Jag insåg att pensionsplanering involverar mycket mer än bara besparingar och investeringar och ändå fanns det inga resurser – särskilt pålitliga och överkomliga resurser – som hjälpte människor att navigera i denna riktigt viktiga aspekt av deras liv.

Vi bestämde oss för att starta NewRetirement.com — ett nytt sätt att närma sig pensionsplanering.

En av de fantastiska resurserna NewRetirement erbjuder är pensionskalkylatorn. Vem kan dra nytta av detta verktyg?

Chen: NewRetirements kalkylator är designad för alla som är oroliga för sin pensionering – särskilt personer som närmar sig slutet av sin karriär som är i 50- och 60-årsåldern.

Även om sparande och investeringar är en viktig aspekt av verktyget, är det viktigaste för personer som närmar sig eller precis börjar gå i pension att hitta det bästa sättet att få sina pengar att räcka så länge som de gör.

Vi hjälper människor att ta reda på hur de kan dra ner sina besparingar samt tänka igenom saker som social trygghet, inkomstströmmar, Medicare, arbete och stegvis pensionering och hur man hanterar skulder, utgifter och medicinska kostnader för att leva så säkert som möjlig. För alla dessa ämnen finns det en värld av information och strategier som verkligen kan förändra hur du lever i pension.

Vårt verktyg är verkligen unikt genom att det kombinerar alla aspekter av pensionsplanering i ett helhetssystem.

Om någon använder pensionskalkylatorn och inser att de är långt borta, vad kan de göra? Erbjuder NewRetirement personliga, praktiska råd för att förbättra situationen?

Chen: Forskningen är ganska tydlig att den stora majoriteten av människor verkligen är ekonomiskt oförberedda för pensionering, men det finns åtgärder vem som helst kan vidta för att förbättra sin situation.

Det första steget är att ta reda på vilka tillgångar du har och vilka tillgångar du behöver. Sedan kan du börja göra justeringar för att få dessa två siffror att mötas.

Den goda nyheten är att människor har mycket mer i "tillgångar" än bara sina besparingar. Att skjuta upp starten av socialförsäkringen, arbeta deltid i några år, ta tillvara på eget kapital eller sänka kostnaderna är alla fantastiska sätt att få pensioneringen att fungera.

Medan NewRetirement-kalkylatorn ger förslag för att förbättra din situation, låter verktyget människor sätta sina egna prioriteringar och ändra alla aspekter av sin profil, vilket gör det möjligt för dem att upptäcka sin egen bästa väg framåt.

Vi hoppas kunna hjälpa människor att upptäcka sina egna lösningar.

Vad skulle du säga är den främsta anledningen till att människor inte sparar tillräckligt för att gå i pension?

Chen: Jag tror att det förändras över en persons livscykel. När människor är yngre kan pensionering verka långt borta. I den nuvarande ekonomiska miljön ser vi också Millennials försena starten på allt, inklusive att få jobb och bilda hushåll. För barnfamiljer tränger utbildningskostnaderna ofta ut pensionssparande och det finns en del nyare forskning som stöder detta.

Slutligen, när människor är tomma älsklingar och börjar på allvar med att spara till pensionen, hittar fler och fler människor karriärutmaningar när de når mitten till slutet av 50-årsåldern på grund av ålderism.

Sammantaget tror jag att människor behandlar pension som ett "bråttom borde" eftersom de har svårt att föreställa sig det. Vi försöker bryta ner problemet och göra det mer påtagligt och hanterbart.

Upplever du att fler kvinnor är oförberedda för pension än män? Varför är det så?

Chen: Ja – och på grund av ett antal faktorer. För det första har kvinnor fortfarande i uppgift att ta mer ansvar kring barnuppfostran, så de är superupptagna och många tar tid från sina karriärer vilket skadar deras förmåga att spara OCH skadar deras inkomster som sänker deras socialförsäkringsförmån. Vidare tar kvinnor också en vårdande roll för vuxna föräldrar, vilket återigen skadar deras förmåga att tjäna och spara pengar.

Har byggandet av NewRetirement fått dig att ändra dina egna pengavanor?

Chen: Tja, från början hade vi en riktigt dramatisk inverkan på min mammas ekonomi. Vi hjälpte henne att minska från ett riktigt dyrt hem som var alldeles för stort. Denna åtgärd förbättrade hennes kassaflöde dramatiskt och gav henne tillgång till eget kapital som hon använde för att betala av skulder, vilket ytterligare förbättrade hennes månadsbudget.

Jag är i 40-årsåldern och även om verktyget är optimerat för personer över 50 år just nu, använder jag det varannan månad och det är bra för att hålla mig motiverad att spara till pension. Det bästa jag kan göra just nu är att spara och investera klokt – hålla kostnaderna låga och balansera om min portfölj. Verktyget låter mig se hur mycket jag behöver spara och det har också hjälpt mig att lära mig om intressanta pensionssparstrategier som att använda en Solo 401k.

Arbetet med problemet med pensionsplanering motiverade mig också att äntligen köpa ett hus som har fungerat som en påtvingad sparmekanism. Hemkapital kommer att spela en stor roll i de flesta pensionsplaner.

Att bygga NewRetirement och pensionskalkylatorn har hjälpt mig mycket och jag är glad att den också hjälper andra människor.