När det kommer till pensionsplanering är allas mål i stort sett detsamma:spara tillräckligt så att du kan leva bekvämt under dina icke-arbetsdagar. Men för en majoritet av amerikanerna är detta lättare sagt än gjort.

Medan amerikaner sätter mål som att ha en säker pension högt på sin lista över finansiella prioriteringar, stämmer inte deras attityder och beteenden när det gäller pengar nödvändigtvis med deras bästa avsikter, enligt resultaten av en nyligen genomförd undersökning från BlackRock, ett globalt investeringsbolag. .

Global Investor Pulse-undersökningen tillfrågade 31 139 personer i 20 länder, inklusive svar från 4 213 amerikaner från juli till augusti 2015.

Undersökningen visade att amerikaner överlag är positiva till sin ekonomiska framtid (54%), men många kanske inte fattar de rätta spar- och investeringsbesluten. Till exempel har en stor del av de tillfrågade stora mängder kontanter och har ofta inte sparat ett tillräckligt stort boägg för att uppfylla sina årliga inkomstmål för pensionering.

En bra attityd räcker långt mot en trygg pensionering

Att ha en positiv syn på din pensionsplan kommer inte av att bara tänka bra tankar om din ekonomi och spara pengar. Snarare drivs "bra beteenden" av att vidta åtgärder med din ekonomi för att säkerställa att du kanske kan leva bekvämt när du äntligen går i pension.

De som uppvisar "bra beteenden" är mest sannolikt att känna sig väl förberedda för pensionering, enligt BlackRock-undersökningen, som visade att nästan nio av 10 (86 %) amerikaner känner sig på väg att nå sina pensionsmål om de blir engagerade investerare.

Enkla steg till en bättre pension>>

Beteendet hos engagerade investerare, konstaterade undersökningen, är individer som:

• Håll mindre än 25 % av sina tillgångar i kontanter
• Se över sina investeringar regelbundet
• Använder mest sannolikt onlinekällor och finansiella rådgivare för att stödja sitt beslutsfattande.

Andra goda beteenden hos dessa typer av investerare inkluderar viljan att ta risker för att uppnå högre avkastning och att aktivt säkerställa att deras tillgångar är diversifierade över flera investeringsklasser som aktier, obligationer, etc.

"Folk med bra attityder tenderar att vara mer på rätt spår med sina pensionsmål än andra", säger James Ciprich, en certifierad finansiell planerare och förmögenhetsrådgivare hos Regent Atlantic i Morristown, New Jersey. "Det är viktigt för investerare att vara säkra på sitt tillvägagångssätt, men du måste motivera det förtroendet."

Och det är där att komma med en finansiell plan är en bra början, säger Ciprich, eftersom det gör att du kan veta vilka medel du har ekonomiskt.

Amerikaner står inför ett enormt "gap" i pensionssparande

Efter att ha sparat pengar i allmänhet är den näst viktigaste ekonomiska prioriteringen för amerikaner att spara tillräckligt för att leva bekvämt i pension. Ändå är en överväldigande majoritet (71 %) oroliga att de inte kommer att kunna göra det, enligt undersökningsresultaten.

Och detta kan bero på att många amerikaners ansträngningar att förbereda sig för pensionen misslyckas.

Ta Baby Boomers ålder 55-65, till exempel. Den här gruppen sa till BlackRock att de vill ha $45 500 i årlig pensionsinkomst, men boäggen de har samlat på sig ($136 200 i genomsnittligt pensionssparande) kan bara ge $9 129 av beräknad årlig pensionsinkomst. Om man räknar, lämnar detta ett potentiellt gap på $36 371 per år.

Pensionskalkylator:Var står du?

"Det är uppenbart att det ökända "boägget" är trasigt och vilseleder investerare att gissa hur mycket de vill ha i pension och om de verkligen har tillräckligt med besparingar för att nå sina mål, säger BlackRocks president Rob Kapito om undersökningsresultaten. "Amerikaner måste se på pensionsutmaningen på ett helt nytt sätt, börja med antalet de bör fokusera på, vilket är den årliga inkomst de behöver varje år i pension."

Med hänsyn till detta är verkligheten att amerikaner måste göra anpassningar av sin livsstil för att uppnå ekonomisk trygghet på lång sikt, säger Ciprich.

"Det finns egentligen inga knep kring det förutom att spara", säger han.

En strategi som Ciprich föreslår är att etablera din livsstil baserat på din egen inkomst och komma på ett sparmål. Sedan när inkomsten börjar växa, låt inte din livsstil växa i takt med den eller exponentiellt över vad du tjänar och kan spara.

Kontanter kan få dig att må bra, men för mycket pengar är en dålig sak

Att spara mycket i kontanta investeringar kan skapa en nivå av komfort och säkerhet i att veta att du har pengar i reserv som du kan använda i en nödsituation. Men att ha för mycket av dina tillgångar allokerade till kontanter kan faktiskt vara en dålig investering när du planerar för pensionering.

Helst anser amerikaner tillfrågade av BlackRock att de borde ha 33 % av sitt nettoförmögenhet i kontanta instrument, men de erkänner att de har 65 % – alldeles för högt av en allokering för att uppnå sina pensionsmål, med tanke på låga räntor och inflationstryck som minskar kontanters köpkraft över tid.

"Även om det kan vara tröstande att sitta på en stor del kontanter, är det ett bra sätt att bli fattig långsamt", säger Ciprich.

En persons kontantallokering bör vara i linje med deras egna likviditetsbehov, säger Ciprich, vilket betyder att om någon till exempel behöver 50 % av sitt nettoförmögenhet i kontanter för att de ska köpa ett hus under de kommande 6-12 månaderna, då skulle det vettigt.

"Men ur ett långsiktigt perspektiv är det oroande, för även om antagandet är att människor ska ha 33% av sina tillgångar i kontanter, så är det en mycket hög allokering för en investering som förmodligen inte kommer att hålla jämna steg med inflationen." säger Ciprich.

Ciprich föreslår att inte se kontanter som en tillgångsklass som är en del av en långsiktig portfölj, utan snarare att användas för att täcka en stor utgift på kort sikt.

"Om jag inte har ett kortsiktigt behov av kontanter eller likviditet, skulle jag hellre vilja att de pengarna fungerar för mig", säger han.

Vad är din plan? Har du rätt attityd?

"Du måste ha den färdplanen - den där planen som säger att det är så här pengarna ska investeras och det är de risker du måste ta för att nå dina mål", säger han. "Det måste finnas ett realistiskt förhållningssätt till var du planerar att spendera och vad du faktiskt spenderar."

Enkla steg till en bättre pensionsplan>>

Om du närmar dig pensionen och skulle vilja veta om din ekonomiska plan kommer att räcka för att upprätthålla din livsstil  under dina icke-arbetande år, ta lite initiativ och använd en sofistikerad pensionskalkylator för att verkligen modellera din framtid.