På vissa sätt blir det lite lättare att hantera pengar i pension än tidigare. Du har bara de pengar du har, så dina alternativ är något enklare och mer begränsade. Å andra sidan ändras reglerna för penninghantering vid pensionering så det kan verka mer komplicerat för dig.

Oavsett om du tycker att det är lättare eller mer utmanande, här är 10 tips för att hantera pengar i pension:

1. Var skatteeffektiv med uttag

Varje krona räknas när man hanterar pengar i pension och det gäller särskilt när det kommer till skattebesparingar.

Varje pensionskonto du har kan beskattas annorlunda och du kommer att vilja vara strategisk med hur och när du tar uttag från varje hink. Några tips att tänka på:

• Prioritera uttag för dina nödvändiga minimiutdelningar – obligatoriska uttag som börjar vid 72 års ålder.
• Överväg en Roth-konvertering för att sprida ut när och hur mycket du beskattas.
• Var medveten om hur mycket du tar ut varje år och hur beloppet påverkar din skatteklass.

Skatter är verkligen komplicerade och vad som är bäst för dig är annorlunda än vad som är bäst för någon annan.

Skatteeffektivitet är en övertygande anledning till att du kanske vill arbeta med en bra finansiell rådgivare för pensionering. Du kommer att vilja leta efter någon med erfarenhet specifik för inkomstskatter samt någon som är bekant med strategier för pensionsavdrag. (Många finansiella rådgivare är väl insatta i att hjälpa kunder att spara pengar men har mindre erfarenhet av att hantera och dra ner dem vid pensionering.)

• Pensionering och skatteplanering, en stor lista med tips för att behålla mer av dina egna pengar

2. Fokusera på att skapa pensionsinkomst

Om du har sparat pengar till pensionen har du förmodligen varit orolig för att spara undan så mycket som möjligt och maximera din avkastning på investeringar.

Men när du går i pension rekommenderar de flesta experter att du oroar dig mindre för avkastning och mer för att ta reda på hur du förvandlar dina pensionstillgångar till pålitliga pensionsinkomster.

Forskning visar faktiskt att pensionärer som har garanterat sin pensionsinkomst är lyckligare och mycket mindre stressade än pensionärer som gör oförutsägbara uttag från sina pensionskonton.

Livränta är ett sätt att förvandla pensionssparande till en förutsägbar inkomstström.

• Här är 18 pålitliga pensionsinkomststrategier för livstidsrikedom och sinnesfrid

3. Gör avvägningar — vet vad som är viktigt för dig

"Jag vill ha allt och jag vill ha det just nu" är inte ett mantra för pensionering som fungerar bra för nästan alla.

Den goda nyheten är att vid denna tidpunkt i våra liv vet vi - bättre än någonsin - vad vi gillar och vad vi vill ha. Om du fokuserar på det som är viktigt för dig kanske du upptäcker att du kan spendera mindre totalt sett.

Om en resa till Europa är på din lista kan du förmodligen få det att hända oavsett din ekonomi. Det kan bara kräva mycket prioritering och nedskärningar på andra områden i ditt liv.

4. Prioritera utgifter på dig själv

Familjen är en av våra största källor till glädje. Men om du inte har budgeterat för att hjälpa vuxna barn, bröder och systrar eller dina egna föräldrar, kanske du helt enkelt inte har pengarna att hjälpa dem ekonomiskt.

När du väl är pensionär har du inte lika stor möjlighet att tjäna pengar. Man måste leva med det man har. Vid pensionering måste varje kostnad redovisas.

Lär dig mer om problemen med bumerangbarn, att hjälpa dina egna föräldrar och hur du prioriterar att betala för college kontra pensionering.

5. Titta på Your Home Equity

Experter förutspår att bostadskapital kommer att hjälpa de flesta av oss som har turen att äga ett hem.

För de flesta hushåll representerar hushållskapital vår största källa till välstånd och det finns en mängd olika sätt vi kan använda den förmögenheten för att betala för pensionen.

• Downizing är ett effektivt sätt att få tillgång till pengarna du har i ditt hem och ett utmärkt alternativ om du bor på en relativt dyr plats eller i ett hem som är för stort för dina behov i pension.
• Om du älskar var du bor och vill stanna där resten av ditt liv, så är ett omvänt bolån ett allt populärare sätt att eliminera pågående bolånebetalningar och/eller låna en del av ditt eget kapital samtidigt som du behåller ägandet av ditt hem.

6. Vänta så länge som möjligt med att starta socialförsäkring

Skillnaderna i livstidsvärde mellan att börja socialförsäkringen vid 62 års ålder och att skjuta upp till 67 eller senare kan vara hundratusentals dollar.

Socialförsäkringen erbjuder dig garanterad månadsinkomst så länge du lever. Om du kan vänta med att starta det kommer du att få en högre levnadsstandard.

Använd en socialförsäkringskalkylator för att bedöma den bästa tiden att börja eller titta på socialförsäkringen som en del av din övergripande pensionsplan.

7. Var beredd på att spendera skift

Bara för att vi har gått i pension betyder det inte att vi inte fortsätter att utvecklas och förändras.

Faktum är att många studier har visat att pensionsutgifterna går igenom förutsägbara faser. När vi först går i pension kan vi spendera mer än tidigare - vi är aktiva och gör massor av saker. Efter det går vi in ​​i en period då vi saktar ner och stannar närmare hemmet och vi spenderar mindre än vid nästan någon annan period av våra liv. I hög ålder leder sjukvårdskostnader till att utgifterna ökar.

När du planerar att hantera pengar i pension är det bra att vara uppmärksam på dessa förändringar. Pensionskalkylatorn NewRetirement låter dig ställa in olika utgiftsnivåer och gör det möjligt för dig att planera medicinska utgifter.

• Utforska 9 tips för att uppskatta pensionskostnader och ta reda på varför du behöver göra rätt!

8. Ha en plan för egna hälsokostnader

Fidelity Investments har spårat kostnader för pensionssjukvård i flera år. Deras senaste uppgifter förutspår att ett 65-årigt par som går i pension 2019 kan förvänta sig att spendera 285 000 USD in ur fickan sjukvård och sjukvårdskostnader under hela pensioneringen.

Detta belopp kommer att spenderas på självrisker, medbetalningar, premier för tilläggsskydd, receptbelagda läkemedel och andra utgifter som Medicare inte täcker, såsom hörapparater och glasögon. Detta belopp inkluderar dock INTE kostnaderna för ett långsiktigt vårdbehov som kan innebära ytterligare 100 000 USD och mer i utgifter.

Du kan minska utgifterna genom att hålla dig frisk, utforska bästa möjliga kompletterande Medicare-täckning och undersöka kreativa sätt att täcka ett långsiktigt hälsobehov.

• Här är 12 överraskande sätt att spara på pensionssjukvårdskostnader

9. Prata med familjen – speciellt din make

Enligt en Fidelity-studie är 47 % av paren oense om hur mycket besparingar som behövs för att behålla sin önskade livsstil (om de är överens om önskad livsstil).

Dessutom:

• Par har olika idéer om hur de vill spendera tid. "Män är betydligt mer benägna att föreställa sig att de ägnar sig åt sina favoritsporter, kvinnor är mer benägna att föreställa sig att umgås med familjen, njuta av hobbyer och volontärarbete i sitt lokala samhälle."
• Trettiosex procent av paren håller antingen inte med eller vet inte var de planerar att bo i pension.

Eftersom din pensionshantering involverar både dig och din make, är det viktigt att du kommer på samma sida för utgifter.

• Här är några tips för att använda en pensionskalkylator som ett par.

10. Fortsätt planera

Pensionering är inte slutet på vägen för att hantera pengar i pension. Du kan inte bara skapa en pensionsplan, gå i pension och leva lycklig i alla sina dagar.

Du måste fortsätta att bedöma din situation och justera dina planer när du går genom livet. Kanske ändras dina prioriteringar eller att dina investeringar presterar annorlunda eller kanske du bestämmer dig för att gå tillbaka till jobbet. Dessa händelser kommer djupt att påverka ditt allmänna ekonomiska välbefinnande.

NewRetirement Retirement Planner är ett unikt verktyg som låter dig bedöma var du är nu och sedan justera och underhålla din information över tid. Detta verktyg utsågs nyligen till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII).