Att vinna på lotteriet har faktiskt mycket gemensamt med att vara nära pensionsåldern:

• Du kan sluta arbeta
• Du har ändliga ekonomiska resurser till ditt förfogande (Verkligen ändliga för de flesta av oss; i själva verket känner många av oss att vi inte kan gå i pension om vi inte faktiskt vinner på lotteriet.)
• Det är dags att inventera vad som verkligen är viktigt för dig
• Du har många komplexa ekonomiska beslut att fatta

Ett av de största besluten som både pensionärer och lotterivinnare måste fatta har att göra med att lösa in vinsterna (när det gäller lotterivinnare) eller besparingar (för pensionärer).

Engångsvinster eller ta pengarna i avbetalning?

De flesta lotterivinnare måste fatta ett omedelbart beslut att antingen ta sina prispengar i en klumpsumma eller som månatliga betalningar under en viss tidsperiod (vanligtvis 30 år).

Till exempel kan en Powerball-vinnare på 1,5 miljarder dollar ta sina prispengar som 930 miljoner dollar i en klumpsumma eller som 1,5 miljarder dollar i delbetalningar under de kommande 30 åren.

Om du vill ha expertutlåtandet, skulle många finansiella rådgivare faktiskt rekommendera att lotterivinnare tar de livräntade betalningarna av några av följande skäl:

• Det finns skattefördelar med att ta pengarna på avbetalning
• När det gäller Powerball-pengarhanteringen kan de garantera pengarna till dig istället för att du fattar dina egna investeringsbeslut (som antingen kan slå Powerball-avkastningen eller inte).
• Du är säker på att du inte kommer att spränga alla dina pengar och att det alltid kommer en annan check på väg till dig.

Vad sägs om pensionssparande?

De flesta finansiella rådgivare ger samma råd till pensionärer som de ger till lotterivinnare; istället för att tänka på ditt pensionssparande som en stor (eller kanske inte riktigt stor nog) klumpsumma, ändra ditt tänkande för att föreställa dig ditt pensionssparande som inkomst (helst livstidsinkomst).

Att köpa en livsvarig livränta är ett säkert sätt att omvandla dina besparingar till inkomster. En livränta har liknande fördelar som livräntade lotterivinster:

• Det kan finnas skattefördelar
• Du kan garanteras en viss avkastning på dina pengar
• Du är säker på att inkomsten kommer att finnas där när du blir gammal, oavsett vad som händer med aktiemarknaden.

Dessa faktorer kan göra att livränta är ett mycket övertygande sätt att se till att du inte får slut på pengar när du går i pension. Men det finns många för- och nackdelar med produkterna. Tricket är att se till att du väljer rätt sorts livränta för just dina behov.

Några frågor du bör överväga inkluderar:

• Kommer livräntan att täcka din make efter att du dör?
• Har den ett inflationsskydd?
• Vill du garantera avkastningen på din investering?

Är en livränta rätt för din pension?

Beslutet att få en livränta för pension är inte enkelt, det bör fattas mot bakgrund av din totala ekonomiska situation. Har du en god förståelse för dina nuvarande resurser:sparande, hushållskapital, familj, socialförsäkring etc.? Hur ser de resurserna ut nu? Hur kommer de att se ut i framtiden?

Du kan uppskatta din annuitetsinkomst med livräntakalkylatorn.

Eller ännu bättre, använd NewRetirement Retirement Calculator för att se vad som händer om du köper en livränta. När du väl är i verktyget kommer du att kunna se vad som händer med ditt kassaflöde och nettoförmögenhet, nu och under hela din livstid, om du skulle köpa en livränta.

Oavsett vad du bestämmer dig för, se till att du svarar på de riktigt stora frågorna!

Oavsett om du precis har vunnit miljontals dollar på lotteriet eller om du helt enkelt överväger hur du ska ha råd med pension, har de riktigt stora frågorna mindre med pengar att göra och mer med hur du vill spendera din tid.

Oavsett din förmögenhet kan du prioritera och göra avvägningar som gör att du kan göra saker som är viktiga för dig.