Vill du veta hur du tar kontroll över din ekonomi? Fråga några smarta människor som sköter sin egen ekonomi och aktivt planerar för en trygg framtid. På Facebook-gruppen NewRetirement (gå med nu) frågade vi nyligen:"Vad är en åtgärd du har vidtagit som har förbättrat ditt ekonomiska liv?"
Inget av följande 29 förslag kommer att vara rätt för alla. Faktum är att svaren nedan verkligen visar att det finns så många olika sätt att uppnå rikedom, säkerhet, förtroende och lycka med sin ekonomiska situation.
Från hur du arbetar till var du bor, det finns många sätt att ta kontroll över din ekonomi som går långt utöver dina besparingar och investeringar – men vi har tips för det också.
Utforska för- och nackdelarna med dessa alternativ:
”Jag älskar flexibiliteten i att vara entreprenör. Jag kontrollerar min tid såväl som mitt ekonomiska öde. Så på vissa sätt jobbar jag, men jag gör det jag älskar.”
Kontroll är en stor fördel med att vara entreprenör. Faktum är att det kan vara det ultimata i hur du tar kontroll över din ekonomi. Din framgång är din egen skapande och det finns enorma fördelar relaterade till flexibilitet och äventyr.
Men det kan också vara en högrisksatsning. Att investera i dig själv är inte nödvändigtvis lika med en monetär avkastning. Det borde inte nödvändigtvis vara en ersättning för pensionssparande och investeringar.
Tror du att det är för sent för dig att bli företagare? Tänk om. De flesta entreprenörer i världen är 55-64 år. Lär dig mer om entreprenörskap och ekonomisk framgång senare i livet.
Nackdelen med flytt är att du kan behöva flytta från vänner, familj eller en miljö du verkligen trivs med. Uppsidan är framsteg, möjlighet och ett äventyr.
Personen som sa att flytt förbättrade deras ekonomiska liv tillbringade flera år i Australien och Nya Zeeland och väger nu aktivt livsstilsfördelarna med livet i USA kontra förmåner de kom att älska att bo utomlands.
Många nämnde budgetering som ett spelförändrande. De säger att det är riktigt intressant att spåra utgifter:"Det kan vara förvånande att faktiskt se vart dina pengar går och det kan hjälpa dig att göra smartare val." Om du vill veta hur du tar kontroll över din ekonomi, börja med att ta reda på var du spenderar dina pengar!
Förutom att spåra och hantera utgifter på månadsbasis, är att projicera dina pensionskostnader under dina 20-30 plus år i pension en fantastisk övning som kan hjälpa dig att visualisera din framtid och komma med mer tillförlitliga prognoser för hur mycket besparingar du kommer att behöva och hur du hanterar ditt kassaflöde effektivt. NewRetirement Planner kan hjälpa dig att steg för steg gå igenom dessa pensionsbudgetprognoser i en mängd olika kategorier.
Många av oss kommer i trettio-, fyrtio- eller femtioårsåldern och inser att vi inte har sparat tillräckligt. Ett sätt att komma framåt senare i livet är helt enkelt att jobba lite hårdare. Tiden till kusten är över ett tag.
"Jag är en konstnär och konstrestauratör. Jag kom i slutet av femtioårsåldern och fick panik över att jag aldrig skulle kunna gå i pension. Paniken var effektiv, i och med att jag stressade, fick fler kunder och tyckte att det var riktigt roligt att kunna tjäna mer pengar och det har varit glädjande att få bort dessa besparingar till pensionen.”
Visste du att när du fyller 50 kan du spara mer på skatteförmånliga konton? Läs mer om att få tag på bidrag.
Ju mindre du spenderar, desto mer kan du spara.
Många nämnde att deras bästa livslånga ekonomiska beslut – ett de fattar varje dag – är att leva inom sina resurser med att spara till pensionen är en obligatorisk kostnad.
Att spara är en åtgärd du måste vidta, men det kan vara som att gå till tandläkaren, inte så trevligt och ganska lätt att undvika.
Att göra sparande till en prioritet är definitivt viktigt.
Om du vill veta hur du sparar mer pengar men verkligen inte vet hur du ska svänga det, här är 22 knep som får det att hända. De kommer inte att nypa. Och om du börjar med sådana här vanor snart nog, kan de göra en enorm skillnad i din pension.
"Om vi inte kunde betala för det, köpte vi det inte."
Att betala kreditkortsränta är som att kasta dina pengar i en eldstad. Det gör allt du köper på kredit mycket dyrare och ger dig betydligt mindre för att spara.
Har du samlat på dig en del skuld? Här är 12 sätt att minska denna kostnad.
Japp. Skilsmässa är kostsamt. Och det finns faktiska enorma ekonomiska fördelar med äktenskap genom skatter, kreditpoäng, gemensamma hushållsutgifter och högre hushållsinkomst och besparingar.
Faktum är att ett fortfarande allmänt citerat forskningsprojekt från 2005 fann att gifta människor upplever ett nettoförmögenhet per person som är 77 % över ensamståendes.
"Jag höll fast vid mina statliga jobb i vått och torrt:uppsägningar, administrationsförändringar, fruktansvärda chefer, långa arbetstider och mer." Lönen? ”Pensionering vid 52 med pension och sjukvård livet ut.”
Det finns få jobb med pensioner, men pensionsförmånerna kan vara häpnadsväckande. Det är dock också viktigt att notera att pensioner också är mycket kontroversiella eftersom många statliga och federala program är extremt underfinansierade. Många pensionsadministratörer har lovat över.
Bostad är vanligtvis din största utgift och att minska kostnaderna kan vara det ultimata sättet att ta kontroll över din ekonomi.
Om det finns något sätt att betala av ditt bolån i förtid, så har du ett dramatiskt förbättrat kassaflöde som kan gå till sparande och investeringar – vilket möjliggör alla typer av möjligheter som tidig pensionering.
Du har val när du lånar pengar till en bostad, inklusive hur snabbt du vill betala om du är av. 15-årslånet (till skillnad från det mer populära 30-årslånet) kan vara ett bra sätt att försäkra dig om att du betalar ner den här skulden snabbt.
Fördelar med ett 15-årigt bolån: Du bygger upp eget kapital snabbare, har en kortare väg till fullt bostadsägande och belastas med mycket lägre räntor.
Nackdelar: Nackdelarna med ett 15-årigt bolån kan dock vara betydande. Du kommer att ha en högre månatlig betalning, kommer sannolikt att behöva köpa mycket mindre hus än vad du har råd med med ett 30-årigt bolån och kanske upptäcker att du kan spara mindre på kort sikt till pensionen eftersom ditt kassaflöde går till bolånet.
"Vi sålde vårt hus så fort barnen gick på college och blev av med vårt bolån och köpte ett billigare hus för kontanter."
Att köpa ett hem är ofta ett av de smartare besluten du någonsin kommer att göra - istället för att betala hyra, samlar du på dig eget kapital i hemmet (förutsatt att du betalar ner lånebeloppet, inte bara betalar ränta) - vilket liknar påtvingat sparande.
Detta kapital kan tas ut när du säljer din bostad. Neddragningar kan frigöra en dold källa till kontanter som kan eliminera bolånebetalningar eller dramatiskt förbättra ditt totala kassaflöde.
Att modellera neddragningar i NewRetirement Planner kan vara ett bra sätt att se potentialen för en tidigare eller mer solvent pensionering.
För att ta kontroll över din ekonomi måste du ibland göra några riktigt stora drag — bokstavligen.
Visst, du kan tjäna mycket pengar i vissa delar av landet, men ofta är dessa platser löjligt dyra att leva i, vilket i praktiken förnekar den extra inkomsten.
Och när du går i pension kan det verkligen förbättra ditt kassaflöde att ta sig ur ett område med höga levnadskostnader.
"Vårt kassaflöde förbättrades mycket när vi började köpa hyresfastigheter."
Att äga hyresrätter kan vara en stor källa till extra inkomst. Och egenskaperna kommer vanligtvis att uppskattas med tiden, vilket förbättrar ditt totala nettovärde.
Men att vara hyresvärd är inte utan huvudvärk:underhåll, hyresgästklagomål och lediga platser är några av de vanligaste klagomålen.
Utforska 8 sätt att investera i fastigheter för pensionering.
”Det finns betydande besparingar att göra på att köpa saker som används. Plus att det kan vara bra för miljön och det är viktigt för mig.”
Bilar är ett stort köp som du verkligen kan spara stort genom att köpa begagnat. Det kostar mindre i förskott och dina försäkringskostnader är lägre. Men nästan allt kan köpas begagnat nuförtiden.
Vad sägs om att inte köpa något alls? Köp ingenting-projektet har blivit en världsomspännande social rörelse. Lokala grupper bildas för människor att ge bort och försöka hitta allt och allt gratis. Det finns inget köp eller försäljning. Inga byten. Bara att ge bort saker du inte behöver och hitta saker du vill ha – gratis.
En medlem i NewRetirement nämnde att när han började på Bogleheads.org 2011, "förändrade det mitt ekonomiska liv. Det gjorde mig till och med till en lite bättre person.”
Att lära sig om att spara och investera är ett värdigt åtagande och ett utmärkt sätt att ta kontroll över din ekonomi.
Och gissa vad, du vet förmodligen inte ens vad du inte vet. Finansiell kompetens är verkligen låg. Fidelity ställde frågor till mer än 2 000 personer i åtta finansiella kategorier och genomsnittet som folk fick rätt var bara 30 %. Kan du göra bättre?
Behöver du lära dig mer om privatekonomi och investeringar? Här är några starkt rekommenderade böcker om ett brett utbud av pensions- och pengarämnen – inklusive investeringar.
"Jag höll kursen med mina investeringar när marknaden tippade eller korrigerades avsevärt."
Det finns otaliga historier om människor som har fått panik när aktiemarknaden har sjunkit och sålt alla sina investeringar – med stor förlust.
Det krävs en viss mental styrka för att lita på att förluster bara är tillfälliga, men det lönar sig nästan alltid.
Du har hört frasen, men följer du maximen? Köp lågt. Sälj högt.
Det är enkelt, men helt gediget, råd, som stöds av Warren Buffet, särskilt om du köper och håller fast vid dessa positioner. Köp in på marknaden när priserna faller och håll dessa aktier under lång tid.
Men många andra experter tyder på att du kan gå miste om du väntar på ett dopp. Att köpa in sig på marknaden med jämna mellanrum har visat sig överträffa en vänta ut och köpa när saker och ting är låga strategi.
Här är 10 överraskande tips för vad du ska göra när aktierna går ner.
Ju mer du kan spara och investera under längsta möjliga tid, desto mer pengar kommer du att få.
Det låter självklart, men omfattningen av fördelarna kan vara svårfångade.
Tänk på denna analys från CNBC:Om Warren Buffet hade väntat tills han var i 30-årsåldern med att börja investera och slutat vid pensionsåldern, skulle han ha samlat ihop bara miljoner istället för miljarder... Det är en kolossal skillnad!
Verkligheten är att Buffet började spara och investera när han var 10 år och är fortfarande aktiv nu i nittioårsåldern.
Ju längre du är på marknaderna, desto rikare kan du bli.
Vet du vad du betalar i avgifter kopplade till ditt pensionssparande och dina investeringar? Är du medveten om att det kan ta en stor bit av din investeringsavkastning?
"Jag tittar på standarduttagsfrekvensen på 4% och jag är alltid förvånad över att fler människor inte skriker att - vid en avgift på 1% - hela 25% av deras årliga uttag skulle gå till deras rådgivare."
Om du har en portfölj på 2 miljoner USD och bara betalar en avgift på 1 %, spenderar du 20 000 USD per år. Plus eftersom du måste betala rådgivaren kontant kan det bli motsvarande skattskyldighet beroende på var du drar pengarna ifrån för att betala avgiften.Som du ser ovan kan avgifter ta en enorm bit av din investeringsavkastning. Men hur ska du investera utan professionell rådgivning? Tja, för att ta kontroll över din ekonomi behöver du faktiskt ta kontroll.
Minst en NewRetirement-medlem, tillsammans med Warren Buffet och många finansiella experter, rekommenderar indexfonder som ett enkelt, men effektivt och kostnadseffektivt sätt att investera.
När du köper en indexfond köper du hela marknaden istället för en enskild aktie.
John Bogle, grundare av Vanguard, sammanfattar strategin i det här citatet:"Sök inte efter nålen i höstacken. Köp bara höstacken.”
Om du tror att framgångsrika långsiktiga investeringar handlar om att välja rätt aktie, tänk om. Bogles geni var inte att veta vilken aktie man skulle köpa, utan snarare att veta att vissa aktier kommer att vinna och vissa kommer att förlora men den totala marknaden kommer att vinna på lång sikt.
Bogle är fadern till indexfonden, en investering på en hel marknad, inte enskilda sektorer eller företag. En indexfond är höstacken. Köp bara höstacken!
Olika investeringsklasser har olika syften. Aktier kan vara bra för tillväxt om du har en lång tidshorisont. I andra änden av spektrumet är en livsvarig livränta inte utformad för avkastning, utan för att garantera inkomst.
Du vill diversifiera dina pengar till olika tillgångar som uppfyller dina personliga behov.
Att utforska en bucket-strategi för dina pengar kan vara ett bra sätt att förstå hur du ska tänka på att diversifiera dina tillgångar.
Det kan låta kontraintuitivt. Men en hel del NewRetirement-medlemmar säger att det enda som har förbättrat deras ekonomiska liv var att ge och ge generöst välgörenhet.
En medlem säger:"Att ge har på något sätt aldrig skadat mitt resultat och ibland ser jag till och med en avkastning på andra sätt, även när jag inte förväntar mig det. På college gav jag bort en hel dagslön varje vecka och det verkade alltid resultera i solida besparingar på andra områden.” En annan medlem hävdar att allt han har gett bort har han fått tiofaldigt tillbaka.
Oavsett om utdelningen är ekonomisk eller känslomässig till sin natur är att ge ett bra sätt att förbättra ditt livskvalitet – och någon annans också.
"Jag har alla mina verktyg på automatisk betalning till ett dedikerat kreditkort, som automatiskt betalas i sin helhet varje månad. På så sätt får jag cashback-belöningar, undviker förseningsavgifter och behöver inte stressa över huvuddelen av hushållets räkningar!”
Varför oroa dig för pengar när du inte behöver det?
Det finns många olika tillvägagångssätt för hur man sparar mer pengar till pensionen.
Att automatisera ditt sparande har visat sig vara det mest effektiva sättet att säkerställa att du faktiskt sparar. Du behöver inte tänka på det, det bara händer – inget krångel, inga ursäkter.
Din personalavdelning eller din bank kan hjälpa dig att sätta upp ett automatiserat system. Den kan till och med konfigureras för att öka dina bidrag för att vara synkroniserade med eventuella höjningar av din lön.
Sidospelningar och passiva inkomstkällor är bra sätt att öka ditt kassaflöde. Från fastighetsinvesteringar till att göra det du älskar för pengar, det finns många olika sätt att öka intäkterna.
Utforska 46 olika idéer om passiv inkomst och sidospelningar i 11 olika kategorier.
En Roth-konvertering är när du tar pengar som du har på ett traditionellt 401k- eller IRA-konto och flyttar dem till ett Roth 401k eller IRA. När du gör detta måste du betala skatt på pengarna du tar ut. Alla framtida vinster kommer dock att växa skattefria.
Några medlemmar förespråkar att göra Roth-konverteringar. "Roth-konverteringar är vettiga om du tror att du kommer att hamna i en högre skatteklass i framtiden jämfört med den kategori du befinner dig i nu. Du måste titta på din framtida beräknade inkomst samt var du tror att skattesatserna kommer att vara i framtiden. Våra nuvarande skattesatser är nära det lägsta någonsin, och de är planerade att höjas i början av 2026. Även med våra enorma underskott finns det en mycket god chans att de bara kommer att öka ytterligare. RMDs krävs inte från Roths, och Roths skickar skattefritt vidare till dina arvingar. Av alla dessa skäl tror jag att det är en bra idé att konvertera precis tillräckligt varje år för att ta dig till toppen av din nuvarande bracket.”
Läs mer om Roth-konverteringar eller modellera det i NewRetirement Planner.
Vi blev verkligen glada när en Facebook-medlem sa att den enda åtgärd han har vidtagit som förbättrade hans ekonomiska liv var att "Jag hittade NewRetirement. Det har hjälpt mig att validera mitt tillvägagångssätt och är ett fantastiskt verktyg för att testa alternativ.”
Vi tycker verkligen att det är viktigt att alla känner att de vet hur de ska ta kontroll över sin ekonomi och vi ger dig verktygen för att göra det.
NewRetirement grundades med idén att vi kunde hjälpa människor att må bättre om sina pengar nu och bygga mot en rikare och säkrare framtid. Så glad att se att visionen för NewRetirement Planner går i uppfyllelse.
Vad förändras i dina pensionskonton 2018 (och hur du drar fördel)
Så kontrollerar du ditt ekonomiska bagage för det nya året
Städa upp din ekonomi när du är hemma för social distansering
Ta kontroll för en bättre pension
Hur man balanserar sparande till pension och dina barns utbildning
Hur du förbereder dig (och dina pengar) för covid-19 2021
Så här går du i pension i förtid – tips för att investera och spara dina pengar
5 sätt att ta kontroll över din ekonomi – och bli lyckligare