Att förutsäga din avkastning är omöjligt utan en fungerande kristallkula. Det är med andra ord omöjligt. Icke desto mindre måste du göra en rimlig och välgrundad gissning för att kunna projicera din framtida ekonomi. Historisk genomsnittlig avkastning kan vara ett bra sätt att göra en rimlig prognos.
Ett rimligt genomsnitt kan dock vara svårt att fastställa. Genomsnittet kan vara väldigt olika beroende på den specifika tidsram du överväger, tillgångsklass och hur du definierar avkastning.
Det finns många faktorer att tänka på när du beräknar din avkastning, inklusive:
En genomsnittlig avkastning kan vara väldigt olika beroende på vilken tidsram som mäts.
I allmänhet kan du se mycket volatilitet under korta tidsperioder, och mycket mindre på mycket lång tid.
Med andra ord, under korta tidsperioder kan du se en mycket högre (eller en mycket lägre) avkastning. En längre tidsperiod kan vara "mer" i genomsnitt, även om stor variation kan ses beroende på de exakta åren som används, även över ett 5- eller 10-årigt genomsnitt. Ett år av enorm tillväxt eller förluster kan ha en överdriven inverkan på genomsnittet.
Rimliga prognoser för avkastning kommer att variera mycket beroende på tillgångsslag. Till exempel, projicerar du en enskild aktie, indexfond, obligation, råvara eller kontanter? I allmänhet har aktier en högre (men mer volatil) genomsnittlig avkastning än obligationer.
När du planerar kan du projicera en blandad avkastning för alla dina investeringar, eller projektavkastning för:
Med NewRetirement Planner kan du prova olika scenarier för att ställa in dina konton och PlannerPlus-användare kan specificera specifika avkastningsgrader och köra olika scenarier för att bedöma framtida ekonomisk säkerhet för alla typer av konto- eller tillgångsklasskonfigurationer.
Och med NewRetirement PlannerPlus Monte Carlo-funktionen ger högre avkastningsinvesteringar (t.ex. aktieindexfonder) automatiskt en högre volatilitetsegenskap än investeringar med lägre avkastning (t.ex. obligationsfonder).
Det är lätt att bygga en heltäckande och personlig ekonomisk plan och få tillförlitliga svar.
Börja nu
Nominell: Din nominella avkastning är summan pengar du tjänar på en investering innan du räknar in utgifter som skatter, investeringsavgifter och, viktigast av allt, inflation.
Äkta: Din reala avkastning är din faktiska avkastning minus dessa faktorer, särskilt inflationstakten.
Så om dina investeringar gav en avkastning på 7 % under de senaste 12 månaderna som slutade i oktober 2021, är din "riktiga" avkastning för den tidsperioden endast 0,8 %. (Den årliga inflationstakten i USA under de 12 månader som slutade i oktober 2021 var 6,2 % enligt U.S. Labour Department.) Och då beaktas varken investeringsavgifter eller beskattning.”
(7 % minus 6,2 % motsvarar 0,8 %).
OBS: I NewRetirement Planner anger du din nominella avkastning. Prognoserna är i framtida dollar, vilket ökar kostnaderna för varor och tjänster och använder nominell avkastning över tiden. Vi modellerar också automatiskt federal inkomstbeskattning och kapitalvinstskatt. PlannerPlus-medlemmar får delstatsspecifika inkomstskatteprognoser och kan modellera vad en flytt till en annan stat kan göra med deras inkomstskattebörda.
En linjär projektion använder en avkastning. Den kursen tillämpas på alla framtida tidsperioder. Med pensionsprognoser är en linjär prognose avsedd att antyda din genomsnittliga avkastning för alla framtida år (dvs. dina antaganden tillämpas lika år för år).
Linjära projektioner kommer dock aldrig att vara helt korrekta. Tillgångar kommer att stiga och falla – ibland dramatiskt – under olika tidsperioder.
När du planerar för vad som kan hända med dina pengar i framtiden kan det därför vara viktigt att även beakta eventuella (troliga) fluktuationer för din avkastning. En Monte Carlo-analys är utformad för att ge dig insikt i den variationen.
NewRetirement Planner förutsäger dina resultat på 5 olika sätt:
NYTT: Med hjälp av NewRetirement Planner kan du nu modellera en framtida ökning eller minskning av din beräknade avkastning för både linjära och Monte Carlo-prognoser på enskilda konton.
Ibland rapporteras historisk avkastning som en sammansatt årlig tillväxttakt (CAGR).
I NewRetirement Planner bör du ange en årlig tillväxttakt (inte sammansatt) och systemet kommer att anta återinvestering. (Eller så kan du modellera uttag om det är vad du vill ska hända.)
Den genomsnittliga avkastningen för S&P 500 är cirka 10 %. (Justerat för inflation är den genomsnittliga årliga reala avkastningen 7%.)
Det är dock stor variation per år. Mellan 1986 och 2019 såg S&P 500:
OBS:S&P:s totalavkastning hittills för 2021 är 25,97 %.
Enligt J.P. Morgan är följande 20-årig årsavkastning per tillgångsslag för 1999–2018:
NewRetirement Planner gör det enkelt att ta kontroll över dina pengar.
Börja nu
Enligt Morningstar var den sammansatta årliga tillväxttakten (CAGR) för 1926 till 2019:
Fidelity rapporterar historisk sammansatt årlig tillväxttakt (CAGR) för 1926–2020 enligt tillgångsallokeringsstrategi:
Konservativ strategi: För en konservativ portfölj (50 % obligationer, 30 % kortfristiga investeringar, 14 % amerikanska aktier och 6 % utländska aktier) är den genomsnittliga CAGR 5,96 % .
Balanserad strategi: För en balanserad portfölj (40 % obligationer, 10 % kortfristiga investeringar, 35 % amerikanska aktier och 15 % utländska aktier) är den genomsnittliga CAGR 7,98 % .
Tillväxt: För en tillväxtportfölj (25 % obligationer, 5 % kortfristiga investeringar, 49 % amerikanska aktier och 21 % utländska aktier) är den genomsnittliga CAGR 9 %
Aggressiv tillväxt: För en aggressiv tillväxtportfölj (15 % obligationer, 0 % kortfristiga investeringar, 60 % amerikanska aktier och 25 % utländska aktier) är den genomsnittliga CAGR 9,7 % .
Som rapporterats på bloggen A Wealth of Common Sense, här är den verkliga avkastningen (efter inflationen) för olika tidsperioder:
Under de senaste 5 åren (2016–2020):
Under de senaste 10 åren (2011–2020):
Senaste 25 åren (1996–2020):
Senaste 50 åren (1971–2020):
Senaste 100 åren (1921–2020):
Det finns inget helt korrekt sätt att svara på denna fråga. Men här är några tips:
Okej, du har hört det förut:"Tidigare resultat är ingen garanti för framtida resultat."
Tidigare resultat är dock ett rimligt prediktivt mått, särskilt mellan olika tillgångsklasser om du förstår faktorerna som anges ovan.
Du kan få mer exakta prognoser genom att specificera din avkastning med så mycket specificitet som möjligt.
Slå upp historiska genomsnittliga avkastningar för var och en av dina specifika investeringar.
Din tillgångsallokering bör bestämmas av dina mål, tidshorisont och risktolerans.
När någon av dessa faktorer förändras kanske du vill ändra din måltillgångsallokering (och därmed din beräknade avkastning).
Ålder är den mest förutsägbara faktorn som kan ändra din måltilldelning.
Du kan använda NewRetirement Planner för att ändra din avkastning vid en framtida tidpunkt. Projicera en avkastning nu och förutsäg sedan en annan avkastning från ett framtida datum.
Med NewRetirement Planner kan du projicera din avkastning med en optimistisk och en pessimistisk ränta.
Du kan också utvärdera dina resultat med Monte Carlo-projektioner.
Genom att titta på dessa olika mätvärden och till och med köra flera scenarier för optimistisk och pessimistisk (och ändra din framtida avkastning) kan du få förtroende för att pengarna du behöver och vill ha för framtiden kommer att finnas där när du behöver och vill ha det.
Om du kommer att hålla en investering under en kort period, var medveten om att du löper risk för större volatilitet på kort sikt.
Om du håller en investering under en längre tidsperiod kan du kanske mer säkert använda historiska medelvärden.
Vi gör det enkelt. Bygg en personlig ekonomisk plan och lev det liv du vill.
Börja nu
För människor som vill ha klarhet om sina val idag och sin ekonomiska säkerhet i morgon, är NewRetirement en plattform för finansiell planering som ger människor möjligheten att upptäcka, designa och hantera personliga vägar till en säker framtid.
Vårt mål är att göra ekonomisk vägledning av hög kvalitet till låg kostnad tillgänglig för alla. Mer än 155 000 människor som representerar mer än 168 miljarder dollar i rikedom litar för närvarande på att systemet får ut det mesta av sina pengar och tid. Plattformen kan vara co-branded eller vitmärkt för partners. Dessutom ger företaget API-åtkomst till företag som vill bädda in planeringsfunktioner på sin egen webbplats.
Vad ska du göra när du fyller 59½?
Sparar du till college eller till pension? Vad föräldrar behöver veta
Planerar du för pensionering? Du underskattar förmodligen dina utgifter
Planera för förtidspension när du har aktiekompensation
3 viktiga saker för en framgångsrik pensionering
Vad ska man budgetera för när man går i pension
Äktenskap och investeringar:Vad du bör veta
Vad stimulanspaketet betyder för dig