Även om refinansiering av dina studielån har tydliga ekonomiska fördelar, inklusive lägre räntor och lägre månatliga betalningar, är det också bra att vara medveten om eventuella negativa krediteffekter som kan uppstå.

Om du är orolig för vilken inverkan refinansiering kan ha på din kredit, var inte rädd och följ våra steg för att begränsa den negativa effekten på din poäng.

Kan refinansiering skada din kredit?

Åtgärden att återfinansiera innebär att du ansöker om ett nytt lån, så det kommer att bli en "hård kreditförfrågan." Alla svåra förfrågningar kommer att ha en tillfällig och försumbar inverkan på din kreditvärdering. Vanligtvis sjunker din poäng med fem poäng eller mindre, men om du skickar in ett antal ansökningar kan det sjunka mer. Alla hårda drag stannar på din kreditupplysning i upp till två år.

Vad är en hård kreditförfrågan?

När du fyller i en fullständig ansökan om ett kreditkort eller lån, gör långivare vanligtvis en hård kreditförfrågan (även kallad en hard pull eller hard check) som en del av emissionsprocessen. Detta gör att din kreditupplysning kan granskas av långivaren.

Som jämförelse uppstår en mjuk kreditförfrågan när ett företag eller en person tittar på din kreditupplysning av en annan anledning än att teckna ett lån och har ingen inverkan på din kreditvärdering. Till skillnad från en hård förfrågan kan dessa hända eller inte hända med ditt tillstånd när du överväger en kreditmöjlighet. Att kontrollera din egen kreditpoäng anses också vara en mjuk kredituppgång.

Begränsa effekten av prisköp på din kreditpoäng

Du kanske kan undvika att få flera förfrågningar om din kredit genom att ansöka till flera långivare inom en "shoppingperiod" på 14-45 dagar, vars längd beror på FICO-poängformeln som kreditbyrån använder. Med andra ord kan förfrågningar för samma tjänst inom en kort tidsram räknas som bara en förfrågan, snarare än flera.

Enligt Equifax, "Flera förfrågningar från långivare till billån, hypotekslån eller studielån påverkar vanligtvis inte de flesta kreditvärden", så den här taktiken kanske inte fungerar för andra kreditlinjer, som att ansöka om kreditkort.

Betalningar saknas vid refinansiering

Se till att fortsätta att göra betalningar medan din refi-ansökan behandlas. Om du är försenad eller missar en betalning på ditt lån under den här processen, kan din kreditpoäng få ett slag.

När du har undertecknat ditt nya låneavtal och slutfört refinansieringen av ditt studielån vill du hålla koll på dina i tid och slutföra betalningar med ditt nya lån. Att missa en betalning efter refinansiering kommer att ha samma negativa inverkan på din kreditvärdering som innan du refinansierade.

Hur refinansiering kan hjälpa din kredit

Om du sänker din betalning till ett belopp där du kan göra fullständiga betalningar i tid kommer din betalningshistorik att förbättras, vilket utgör 35 % av ditt FICO-resultat.

Förutom den direkta effekten kan refinansiering också ge dig mer klarhet i din kredit och vara den kick i byxorna du behövde för att göra ändringar som förbättrar din poäng.

Avslutningsvis är det viktigt att vara medveten om vilken inverkan du kan ha på din kreditpoäng genom att handla efter en refi-affär för studielån. Detta bör dock inte hindra dig från att hitta en lägre kurs som hjälper dig att göra en positiv inverkan på din kreditvärdering på lång sikt.