Om du äger några finansiella tillgångar har du en portfölj, vare sig du inser det eller inte. En portfölj är en kombination av alla tillgångar du äger. Finansiella tillgångar som aktier, obligationer och kontanter är alla delar av din investeringsportfölj, som även kan inkludera andra tillgångar, som fastigheter.
Att veta om vad som utgör en portfölj och dess användningsområden hjälper dig att bygga upp och hantera din egen.
En portfölj är en bred term som kan inkludera vilken finansiell tillgång som helst, som t.ex. fastigheter eller guld, men det används oftast för att hänvisa till summan av alla dina tillgångar som tjänar inkomst. En investerares portfölj, även känd som deras "innehav", kan innehålla valfri kombination av aktier, obligationer, kontanter och kontantekvivalenter, råvaror och mer.
Vissa människor och organisationer hanterar sina egna investeringsportföljer, men det finns andra alternativ. Många väljer att anlita en finansiell rådgivare eller annan finansiell expert för att hantera portföljer för deras räkning.
En investeringsportfölj kan hjälpa dig att växa din förmögenhet för att uppnå framtida mål som t.ex. som en solid pensionsfond. Utgångspunkten är att du köper investeringar som ökar i värde och som ett resultat tjänar du pengar.
Sättet du väljer att investera i tillgångar för din portfölj, eller typer av tillgångar du köper, kallas "tillgångsallokering". Tillgångar delas huvudsakligen in i tre klasser:aktier (aktier), räntebärande (obligationer) och likvida medel (spar- och penningmarknadskonton). Inom varje huvudkategori har du ett antal val. Till exempel inkluderar aktier enskilda aktier, börshandlade fonder (ETF) och förvaltade fonder.
För att undvika att bli alltför exponerad för förluster inom ett enskilt företag eller bransch, du kan också välja att diversifiera din portfölj genom att köpa bland ett antal investeringar i många tillgångsklasser.
Du kanske redan har en investeringsportfölj i form av ett pensionskonto genom din arbetsgivare. Andra kan ha portföljer där de aktivt köper och säljer tillgångar med målet att göra en kortsiktig vinst. Vissa människor investerar för medelsiktiga mål, som att köpa ett hem. Vissa har många portföljer utformade för att uppnå en rad mål.
Det finns en handfull olika typer av investeringsportföljer. Varje typ relaterar till ett specifikt investeringsmål eller -strategi och till en nivå av komfort med risk.
En tillväxtportfölj, även känd som en aggressiv portfölj, innebär att ta på en högre nivå av finansiell risk i utbyte mot förändring av en högre avkastning. Många tillväxtinvesterare söker sig till nyare företag som behöver kapital och har utrymme att växa, snarare än äldre och mer stabila företag med bevisade meriter (och mindre utrymme att växa).
Investerare i tillväxtportföljer är villiga att hantera kortsiktiga fluktuationer i underliggande värde på deras innehav om det betyder att det finns större potential för långsiktig kapitalvinst. Den här typen av portfölj är idealisk om du har en hög risktolerans, eller om du vill investera på lång sikt.
En inkomstportfölj byggs upp med fokus på att skapa återkommande passiv inkomst. Istället för att söka efter investeringar som kan resultera i den största långsiktiga kapitalvinsten, letar investerare efter investeringar som ger stadiga utdelningar med låg risk för de underliggande tillgångarna som ger dessa utdelningar. Den här typen av portfölj är idealisk om du är riskvillig, eller om du planerar att investera med en kort till medellång tidshorisont.
En värdeportfölj består av värdeaktier, eller aktier som är lågt prissatt jämfört med bolagets totala finansiella bild. Värdeinvesterare köper dessa underprissatta aktier och håller dem sedan när priset stiger.
Istället för att fokusera på inkomstgenererande aktier, investerare med en värdeportfölj köpa aktier för att hålla dem under en längre period med målet om långsiktig tillväxt. Denna typ av portfölj är idealisk om du har en måttlig risktolerans och en lång tidshorisont.
En defensiv aktie är en med relativt låg volatilitet i en bransch eller sektor som tenderar att förbli mestadels stabil, trots förändringar på den bredare marknaden. Med andra ord representerar defensiva aktier de företag vars produkter alltid efterfrågas, oavsett ekonomins tillstånd.
En defensiv portfölj består av aktier med låg volatilitet med avsikten för att begränsa förlusterna i en marknadsnedgång. Defensiva portföljer har ofta lägre risk och lägre potentiella belöningar. Dessa portföljer fungerar bra under långa tidshorisonter, eftersom de leder till mindre men varaktig tillväxt.
En balanserad portfölj är ett av de vanligaste alternativen som investerare använder. Syftet med denna typ av portfölj är att minska volatiliteten. Den innehåller mestadels inkomstgenererande aktier med måttlig tillväxt, samt en stor del av obligationer. Blandningen av aktier och obligationer kan hjälpa dig att minska risken oavsett vilken väg marknaden rör sig. Den här typen av portfölj är idealisk för någon med låg till måttlig risktolerans och en tidshorisont på medellång till lång räckvidd.
Du behöver inte bara hålla dig till en av dessa strategier. En väldiversifierad portfölj kan innehålla en blandning av tillväxt, utdelning, värde och defensiva aktier.
Om du för närvarande inte har en investeringsportfölj kanske du undrar om du verkligen behöver en. När allt kommer omkring, är inte aktiemarknaden riskabel?
En undersökning från Gallup 2020 visade att endast 55 % av amerikanerna rapporterar att de äger aktier . Denna siffra har varit ungefär densamma under det senaste decenniet. Undersökningen visade också att om man fick 1 000 dollar extra att spendera, tyckte ungefär hälften av personerna som deltog i undersökningen (48 %) att det skulle vara en dålig idé att investera det på marknaden, medan den andra hälften (49 %) tyckte att det skulle vara en bra idé.
Naturligtvis finns det många anledningar till varför folk kan skjuta upp att bygga en portfölj. De kan behöva pengarna för att betala för andra saker, som dagliga nödvändigheter. Eller så kan de uppfatta marknaden som mycket riskabel. De kan till och med vara försiktiga med inlärningskurvan som kommer med investeringar. Även om dessa farhågor är giltiga, är att starta din investeringsportfölj ett av de bästa sätten att öka din förmögenhet och nå stora finansiella mål och milstolpar, särskilt en säker pension.
Ett stort antal människor som inte investerar pekar på bristande förtroende för aktiemarknaden eller rädsla för att förlora pengar, även om aktiemarknaden har haft en genomsnittlig avkastning på cirka 10 % varje år.
Människor använder ofta termerna "sparande" och "investeringar" omväxlande. Till exempel kan vi prata om att spara till pension i en 401(k), när vi egentligen menar att investera för pension.
Och medan ditt sparkonto tekniskt sett är en del av din totala portfölj, att investera och spara är två mycket distinkta strategier.
Lågriskinnehav som sparkonton är en avgörande del av en väldiversifierad portfölj.
För vissa människor är det att inte helt förstå hur man investerar det som hindrar dem från att komma igång. Men för dem som inte känner sig bekväma med att hantera sin egen portfölj finns det andra alternativ. Ett av de första besluten du tar när du bygger din portfölj är hur du vill hantera den. Några alternativ inkluderar:
Din tidshorisont är hur lång tid innan du förväntar dig att behöva pengar du investerar. Om du investerar för en pension som är ungefär 30 år bort, är din tidshorisont 30 år. Experter rekommenderar generellt att du minskar din portföljs risk när din tidshorisont krymper.
Till exempel, om du är i 20-årsåldern och sparar till pension , kanske du har en tillväxtportfölj som huvudsakligen består av aktier. Men när du närmar dig pensionsåldern kan du anpassa din portfölj så att den innehåller fler lågriskinvesteringar, såsom statsobligationer. När du går i pension kanske du väljer en inkomstportfölj för att bevara kapital samtidigt som du skapar inkomst.
Alla har olika riskaptit. Vissa människor kanske tycker att risken med att investera är spännande, medan andra vill ha säkerheten att veta att deras pengar finns där när de behöver dem. Din risktolerans har stor inverkan på hur du väljer att bygga din portfölj.
En mer riskvillig investerare kan välja att hålla fast vid tillgångar som t.ex. obligationer och indexfonder. Men någon med en högre risktolerans kan utforska fastigheter, enskilda aktier och fonder med små kapital.
Att diversifiera din portfölj är ett effektivt sätt att minimera förluster. Det betyder att om en tillgång presterar dåligt kommer det inte att påverka hela din portfölj. Du kan diversifiera både mellan och inom tillgångskategorier. Du kan till exempel dela upp dina pengar mellan aktier, obligationer, fastigheter och råvaror – över tillgångskategorier.
Du kan också diversifiera inom en enskild tillgångsklass. I praktiken kan det innebära att du investerar i en indexfond som har aktier i många branscher för att uppnå en sund mix.
Ombalansering är processen att justera dina innehav för att komma tillbaka till ditt ursprungliga tillgångsallokering. Vissa av dina investeringar kommer att växa mer än andra, vilket innebär att de kommer att börja ta upp en större del av din portfölj. För att behålla din önskade tillgångsallokering kan du behöva sälja vissa tillgångar (de där du har sett tillväxt) och köpa fler av andra typer av tillgångar (de som inte har haft samma tillväxt eller har minskat i värde) .