1. Bestäm din inkomst

Bestäm först din genomsnittliga månadsinkomst. Det här kan vara en enkel fråga om att se över din hemlön på din lönecheck—beloppet som återstår efter skatter och andra källskatter. Men om din inkomst varierar per månad, uppskatta genom att ta ett genomsnitt av de senaste sex till 12 månadernas inkomst. För att vara mest konservativ, arbeta med inkomstbeloppet från månaden med lägst inkomst under den tiden. Om du är egenföretagare, se till att dra av de beräknade skatterna du kommer att vara skyldiga och andra företagskostnader från din totala inkomst.

2. Lista dina fasta utgifter

En fast kostnad är pengar du spenderar på saker som inte förändras mycket från månad till månad. Några av dessa kan inkludera hyra eller bolån; elräkningar som vatten, el, internet och mobiltelefon; försäkringspremie; transportkostnader; och skuldbetalningar som studielån eller billån.

Överväg att bidra till ditt sparande som en fast kostnad. Bestäm en procentandel av din inkomst som du vill spara varje månad och behandla det som en räkning du måste betala. Lite att tänka på:Överväg att ställa in en automatisk insättning för att hjälpa dig spara ett fast månadsbelopp. Innan du vet ordet av kommer du inte att sakna de pengarna alls.

3. Uppskatta dina rörliga utgifter

En rörlig kostnad är pengar du spenderar på saker som varierar från månad till månad, som att äta ute, shoppa eller resa. Titta tillbaka på dina senaste kreditkortsräkningar eller kontoutdrag för att få en känsla av ungefär hur mycket du spenderar i varje kategori regelbundet. Lägg ihop dessa för ett månatligt genomsnitt och ta reda på var du bör skära ned om det behövs.

Kom ihåg att tänka på de utgifter som inte sker varje månad som presenter och semester. För att se till att dessa engångstillfällen inte överraskar dig senare, försök att uppskatta hur mycket de kostar dig på årsbasis. Dela sedan med 12 så att du kan budgetera för dem och lägga pengarna åt sidan under hela året.

4. Slå ihop allt och räkna ut

Lägg till dina fasta och rörliga utgifter och dra av dem från din månadsinkomst efter skatt. Om du står kvar med ett negativt tal, spenderar du mer än du tjänar, och något måste förändras. Ditt fokus bör ligga på att göra denna siffra positiv så snart som möjligt. När du väl tjänar mer än du spenderar kan du börja tänka på din framtida ekonomi.

5. Känn dina prioriteringar och spåra dina framsteg

Lista dina högsta prioriteringar för att hjälpa dig räkna ut hur du kommer att använda eventuella extra medel i din budget efter dina nödvändiga utgifter. Beroende på dina mål, risktolerans och tidslinje, avgör om det är mer meningsfullt för dig att spara eller investera dina pengar. Vissa människor kanske väljer att lägga pengar på sin regniga dag fond eller pension medan andra kanske vill betala ner skulder, finansiera sitt barns utbildning eller till och med köpa ett hem.

Botta på raden: Att regelbundet övervaka din budget och ha en god förståelse för dina månatliga spar- och utgiftsvanor kan hjälpa dig att fatta smarta ekonomiska beslut på lång sikt.

Källan till denna Morgan Stanley-artikel, How to Build a Budget,  publicerades ursprungligen den 16 mars 2021. Videon är inspirerad av Morgan Stanleys serie The Playbook:Your Guide to Life and Money . Läs mer om Playbook och andra tillgängliga resurser för att hjälpa dig att navigera i olika milstolpar i livet.