Vanligtvis innebär kortsiktiga investeringar mindre risk än långsiktiga investeringar, vilket ger dina pengar mer tid att växa och återhämta sig från nedgångar på marknaden. Att ha tydliga finansiella mål kan hjälpa dig att bestämma om du ska välja kort- eller långfristiga investeringar, och vilka fordon inom dessa kategorier som är mest meningsfulla för dig.

Utan en konkret idé om vad du ska göra med dina pengar, kan du välja investeringar som är för riskabla, vilket leder till att du förlorar pengar som allokerats för finansiella mål som en handpenning. Eller så kan du inte nå dina mål om du spelar för säkert och går miste om tillväxt för saker som pensionssparande.

Här är de primära skillnaderna mellan kort- och långfristiga investeringar och hur du matchar dem till dina personliga och finansiella mål.

Kortsiktiga investeringar kontra långsiktiga investeringar

När du investerar på kort sikt behöver du tillgång till dina pengar tidigare, vilket innebär att det är bäst att välja mindre riskfyllda investeringar. Omvänt, när du investerar på lång sikt har dina pengar mer tid på sig att återhämta sig från förluster och att dra fördel av tillväxten på aktiemarknaden. Det gör det mer praktiskt att välja alternativ som medför vissa risker.

Nedan är några av de viktigaste egenskaperna för kortsiktiga och långsiktiga investeringar.

Vad är en kortfristig investering?

Att göra en kortsiktig investering innebär i allmänhet att du planerar att få tillgång till pengarna om tre år eller mindre. Helst ska den investeringsmetod du väljer skydda dina pengar från att förlora i värde på så kort tid. Det betyder vanligtvis att det finns en avvägning:dina pengar kommer att vara säkrare, men du kommer inte att se så mycket tillväxt som ett mer riskfyllt investeringsinstrument kan ge.

Exempel på kortsiktiga investeringar inkluderar allt som är mycket likvidt – med andra ord, investeringar som du enkelt kan lösa in. Det kan inkludera traditionella eller högavkastande sparkonton, amerikanska statsskuldväxlar (inte att förväxla med statsobligationer med längre löptid), penningmarknadskonton och kortfristiga insättningsbevis (CD). Obligationer kan också komma med förfallodagar på ett till tre år.

Speciellt i en lågräntemiljö kan din potentiella avkastning på en kortsiktig investering endast tjäna till att minimera förluster på grund av inflation. I början av 2022, till exempel, toppade räntorna på treåriga CD-skivor sällan 1,10 %. Men det är fortfarande bättre än att hålla dina pengar gömda i kontanter hemma eller på ett sparkonto som betalar en genomsnittlig ränta på 0,06 %, enligt till exempel Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Vad är en långsiktig investering?

En långsiktig investeringsplan kan innebära val med högre risk eftersom dina pengar har mer tid att studsa tillbaka efter att ha ådragit sig förluster. I de flesta fall innebär att göra en långsiktig investering att du inte planerar att få tillgång till pengarna på 10 år eller mer. Att spara på ett pensionskonto som en IRA eller 401(k) är ett sätt att investera på lång sikt.

Vissa typer av långsiktiga investeringar inkluderar aktier, obligationer med längre löptid och fonder - eller en grupp av investeringar, inklusive aktier och obligationer, övervakas av en fondförvaltare. Börshandlade fonder (ETF) är en annan typ av investeringar som inkluderar grupper av aktier eller obligationer, men som kan handlas oftare än fonder. Fastighetsinvesteringsfonder (REIT) är också långsiktiga investeringsalternativ som tillåter investerare att lägga sina pengar på fastighetsprojekt som sannolikt kommer att ge avkastning. Du kommer att köpa aktier i en REIT precis som en aktie ger dig en andel i ett företag.

Den genomsnittliga konsumenten kan skydda sig mot några av upp- och nedgångarna med långsiktiga investeringar genom att regelbundet bidra till ett pensions- eller mäklarkonto, oavsett marknadsläget. Det är en strategi som kallas dollarkostnadsgenomsnitt, och det betyder att du har möjlighet att köpa fler aktier när de är prissatta lägre och mindre när de är dyrare. I praktiken innebär detta helt enkelt att du ställer in regelbundna bidrag – kanske månadsvis eller varje gång du får en lönecheck – och lämnar dina pengar ifred istället för att försöka tajma marknaden.

Kortsiktig kontra långsiktig investering:Vilket ska du välja?

Det är klokt att ha både kort- och långsiktiga investeringar som är anpassade till dina mål. Att lägga undan pengar på ett penningmarknadskonto eller en CD är en bra idé om du planerar att använda pengarna för en smekmånad om ett eller två år. En nödfond, som bör vara tillgänglig omedelbart, är bättre ställd på ett högavkastande eller traditionellt sparkonto som du enkelt kan ta ut från.

Samtidigt kan du allokera andra typer av medel för långsiktiga planer. Kanske sparar du på ett pensionskonto som ett 401(k) och separat på ett mäklarkonto eftersom du planerar att köpa ett hus om 10 till 15 år. Att välja både kort- och långsiktiga investeringar är vettigt eftersom du sätter upp mål och prioriteringar, så länge du också har en solid grund för akuta besparingar.