En 401(k)-matchning är pengar som din arbetsgivare sätter in på ditt 401(k) pensionskonto, som matchar ditt bidrag upp till en viss procent av din årslön. Employer 401(k)-matchning är en viktig personalförmån som kan bidra till att säkra din framtid på lång sikt.

Så fungerar en 401(k)-match

När du ställer in din 401(k) tillhandahållna av arbetsgivaren bestämmer du dig för en procentandel av din årliga ersättning för att bidra till kontot. Vanligtvis tas pengarna automatiskt från din lönecheck före skatt och investeras – som gåvan som fortsätter att ge.

Din arbetsgivare matchar sedan varje åtagande du gör dollar-för-dollar, upp till ett specificerat belopp, eller matchar en del av varje bidrag du gör.

• Dollar-för-dollar-matchning: Med dollar-för-dollar-matchning matchar din arbetsgivare helt dina bidrag upp till ett visst belopp, vanligtvis en procentandel av din årslön. Detta ger dig mest valuta för pengarna.
• Delvis matchning: Med partiell matchning matchar din arbetsgivare endast en del eller procent av pengarna du bidrar med till din 401(k), upp till ett visst belopp.

Det finns också nivåbaserade planer som helt matchar anställdas bidrag upp till ett visst belopp, innan de delvis matchar ytterligare bidrag upp till gränsen. Med vilken 401(k) planstruktur som helst kommer alla bidrag du gör utöver din arbetsgivares gräns att vara oöverträffade.

Förutom att välja ett bidragsbelopp, kommer du att bli ombedd att välja bland några investeringsalternativ när du ställer in din 401(k). Investeringar kan vara konservativa eller riskfyllda och kan innehålla aktier, obligationer eller en blandning av olika värdepapper. För att göra de bästa valen bör du överväga din ålder, din risktolerans och det belopp du vill ha på banken när du går i pension.

Vad är en bra 401(k)-matchning?

Enligt en rapport från 2021 av T. Rowe Price är den vanligaste matchningen som erbjuds av arbetsgivare 50 %, upp till 6 % av den anställdes lön. De flesta planer lovade en matchning på mellan 3 % och 5 % av de anställdas löner. Den genomsnittliga utlovade matchningen var 4,5 % av de anställdas årslön, med ett medianvärde på 4 %.

401k Employer Match Exempel

Låt oss säga att din arbetsgivare erbjuder en 100 % matchning upp till 4,5 % av din lön på 50 000 USD före skatt. För att dra nytta av den fullständiga arbetsgivarmatchningen måste du bidra med $2 250 till din 401(k). Din arbetsgivare matchar det beloppet dollar-för-dollar, så i slutet av året har du $4 500 sparade för pensionering, plus eventuella ytterligare bidrag du gör. Tänk på att allt du bidrar med över $2 250 är oöverträffat av din arbetsgivare.

Med en partiell matchning matchar din arbetsgivare 50 % av dina bidrag upp till 4,5 % av din 50 000 USD före skatt. Du skulle fortfarande behöva bidra med 2 250 USD för att få hela matchningen, men din arbetsgivare skulle ha bidragit med halva beloppet (1 125 USD), totalt 3 375 USD i slutet av året.

Hur mycket ska du bidra till din 401(k)?

Hur mycket du bidrar till din 401(k) beror på din situation och ekonomiska mål. Om pensionen är precis runt hörnet eller om du har lite i sparande, kanske du vill maxa ditt bidrag. En allmän tumregel är att bidra med 10% till 15% (eller upp till 20% om du är 40 år eller äldre) av din lön före skatt till din 401(k).

Om du är ung och precis har börjat din karriär kanske du vill bidra med ett mindre belopp eftersom du alltid kan öka dina bidrag över tid. Detta kan vara särskilt sant om du upptäcker att rejäla pensionsavgifter gör det svårare att uppfylla dina nuvarande ekonomiska förpliktelser. Och om du räknar med att ha andra inkomstkällor i pensionen eller om du förväntar dig att vardagsuppehället ska minska behöver du kanske inte avsätta lika mycket.

Tänk på att 2022 begränsar IRS anställdas 401(k) bidrag till $20 500 per år ($27 000 om du är över 50). Arbetsgivaravgifter räknas inte in i denna gräns. Det finns dock en gräns för arbetsgivar-/arbetaravgifter kombinerade – 100 % av din årslön eller 61 000 USD (67 500 USD om du är över 50), beroende på vad som kommer först.

Slutet

Det lönar sig sällan att tacka nej till gratispengar. Din arbetsgivares 401(k)-matchning kan vara ett av de bästa sätten att säkra din ekonomiska framtid.

• Dina bidrag är före skatt, vilket innebär att de kan sänka din skattepliktiga inkomst, så att du kan vara skyldig mindre i inkomstskatt. Kom bara ihåg att de kommer att beskattas vid distribution.
• Om du byter jobb kan du ta med dig pengarna du har bidragit med. Hur mycket din arbetsgivaravgift du kan behålla beror på din intjänandestatus.
• Automatiska bidrag som kommer direkt från din lönecheck gör det enkelt att spara till din pension. Din arbetsgivare kan tillåta dig att justera dina avgifter när som helst om du bestämmer dig för att du vill ta ett mer aggressivt tillvägagångssätt eller minska dina bidrag.

När du väl har ställt in din arbetsgivares 401(k)-matchning är det viktigt att du också håller dig uppdaterad om andra aspekter av din ekonomiska hälsa. Överväg att övervaka din kredit för att upptäcka eventuell identitetsstöld och andra oväntade överraskningar med gratis kreditövervakning hos Experian.