Aktier och fonder är långsiktiga investeringar som har potential att skapa lukrativ avkastning. Betyder det att de är lika när det gäller risk, avkastning och investeringskostnad? Nej!
Det beror på att aktier är enskilda aktier i företag medan fonder är en samling aktier. Vi kommer att gå igenom dessa skillnader mer i detalj.
Både aktier och fonder är relaterade till finansmarknaderna. Med enkla ord betyder det att de antingen handlas på aktiemarknaden eller investerar i värdepapper som handlas på de finansiella marknaderna.
En aktie är en aktie som är utgiven av ett börsnoterat företag som Apple eller Wipro. Aktier handlas på en börs som S&P 500 eller BSE och kan köpas och säljas med hjälp av ett mäklarkonto.
Du blir en del av företagets tillväxthistoria när du blir aktieägare. Detta har fördelar. Till exempel delar vissa företag om vinster i form av utdelningar.
Historiskt sett har aktier varit kända för att bekvämt överträffa inflationen och andra tillgångar som bankinlåning, återkommande insättningar, skuldfonder, likvida medel och andra.
Men inte alla aktier är en multi-bagger som Amazon eller Microsoft. Att investera i aktier kräver att du analyserar ekonomin för ett företag noggrant. Detta kan ta timmar av noggrann forskning.
Medan en aktie representerar ägande i ett enda företag, representerar fonder ägande i en portfölj med flera aktier. En värdepappersfond är en pool av pengar som samlas in från flera investerare.
Pengarna investeras i tillgångar som aktier, obligationer, fonder och ETF:er. Detta ger dig chansen att investera i en diversifierad portfölj av aktier, skulder eller en kombination av båda, allt i en fond.
En fondförvaltare kommer att ansvara för den dagliga köp- och säljverksamheten om fonden är aktivt förvaltad. Aktivt förvaltade fonder syftar till att överträffa marknaden.
Passivt förvaltade fonder har ingen fondförvaltare. De spårar helt enkelt ett index som Nasdaq eller Nifty. Deras mål är alltså att spegla indexet, inte överträffa marknaden.
Aktiefonder är lämpliga för investerare som inte vill göra benarbetet. Naturligtvis finns det en viss mängd forskning som fortfarande är inblandad. Men det är inte lika tungt jämfört med individuell aktieundersökning.
Aktier och fonder klassificeras utifrån marknadsvärde, förmåner och annat.
Enskilda aktier har potential att växa exponentiellt jämfört med fonder. En av anledningarna till detta är den inneboende karaktären eller begränsningen hos värdepappersfonder - de är en korg av värdepapper.
En aktiefonds avkastning är bunden till det totala värdet av dess portfölj. Om en eller flera aktier/obligationer i portföljen underpresterar kommer placeringsfondens totala avkastning att dras ned.
En aktie upplever inte detta. Låt oss ta till exempel avkastningen som genererats av HDFC-aktier jämfört med fonder sedan 1999. Det är äpplen till apelsiner, på ett sätt, men kommer att ge dig en uppfattning om hur avkastningen skiljer sig.
| Namn | Typ | Retur sedan 1999 | CAGR sedan 1999 |
| HDFC | Lager | 26 104,71 % | 99,6 % |
| HDFC Flexicap Fund | Aktiefond | 8 869,73 % | 18,44 % |
| HDFC Money Market Fund | Skuldfond | 347,10 % | 7,15 % |
*Fakta och siffror är sanna från och med 2021-07-20 och har hämtats från allmänt tillgängliga källor online.
Vi har konstaterat att aktier potentiellt kan överträffa fonder. Men det finns en avvägning. Aktier är allmänt kända för att vara ett mer volatilt och högriskinvesteringsalternativ än fonder.
Tänk till exempel på aktiefonder. De fördelar sin risk över flera aktier och till och med allokerar en liten del av sin portfölj till obligationer eller penningmarknadsinstrument.
Denna diversifiering tillåter dem att absorbera volatilitet bättre än en enskild aktie. Dessutom anses investeringar som skuldfonder vara säkrare än både aktiefonder och aktier.
Det beror på att skuldfonder investerar i obligationer utgivna av staten eller stora företag som har en solid kreditvärdighet. Därför måste investerare väga risk-avkastningsavvägningen innan de investerar i aktier och fonder.
Vinster intjänade på aktier och fonder beskattas baserat på innehavsperioden:
Skulder och internationella fonder är de enda tillgångarna på listan som är berättigade till indexeringsförmåner efter 3+ år. Indexeringsförmån innebär att priset som du köpt en tillgång till är inflationsjusterat.
| Investering | Kortsiktig kapitalvinstskatt | Långsiktig kapitalvinstskatt |
| Aktier | 15 % | 10 % |
| Aktiefonder | 15 % | 10 % |
| Skuldfonder | I-T-platta | 20 % |
| Internationella fonder | I-T-platta | 20 % |
Hur mycket kontroll har du över din investering?
Du kan välja att köpa eller sälja aktier när som helst. Dessutom kommer ansvaret att plocka aktier på dig, om du inte har en rådgivare. I båda fallen har du större kontroll över din investering.
När det kommer till fonder är dock scenariot ett annat. Investerare kan inte diktera vilka aktier eller obligationer som kan köpas och säljas av en fond - bara en fondförvaltare eller AMC kan.
Att spåra din portföljs prestanda är viktigt eftersom. De flesta erfarna investerare tenderar att se över sina investeringsportföljer varje kvartal. Vissa tenderar att spåra investeringar varje vecka eller var sjätte månad.
Det finns flera onlineverktyg som hjälper dig att skapa en snabbspårare för att hålla koll på dina investeringar. Appar som Cube visar dig alla dina investeringar i en enkel portföljvy för att göra spårningen enklare.
Investerare som föredrar en mer gör-det-själv-strategi har varit kända för att skapa en ark- eller Excel-fil för att spåra sina investeringsportföljer och nettoförmögenhet. Det är i alla fall viktigt att förstå vad som passar dig.
Att få en regelbunden portföljanalys gjord av utbildade experter kompletterar portföljspårningen. En djupgående, kvartalsvis portföljanalys kan hjälpa dig att korrigera din åtgärd vid:
Du kan prova Cubes kostnadsfria MF-analysverktyg under avsnittet "Webbverktyg" i verktygsfältet. Alternativet är att konsultera en utbildad finansiell professionell som en Cube Wealth Coach.
Logik skulle tyda på att fonder är mycket mer "bekväma" att investera i som nybörjare. Det beror på att de inte kräver lika mycket forskning som enskilda aktier.
Men valet kanske inte är så enkelt. Enskilda aktiekurser kan skjuta i höjden på kort och lång sikt. Placeringsfonder, å andra sidan, är främst långsiktiga tillgångar som växer bäst efter 3-5+ år.
Att bygga en egen portfölj av grymma aktier kan leda till relativt högre avkastning än fonder. Men det skulle kräva massor av forskning. Och låt oss inse det, alla är inte finansexperter.
Det är därför möjligheten att göra misstag när man väljer enskilda aktier är högre. Men det finns solida ekonomiska experter. De kan hjälpa dig att ta reda på vad som är bäst för dig som nybörjare:
Därför är det viktigt att överväga dina investeringsmål, riskprofil och andra faktorer innan du köper aktier eller fonder. Dessutom är det tillrådligt att konsultera en expert finansiell rådgivare innan du investerar.
Titta på den här videon för att ta reda på mer om Cubes 9 box-modell för att bygga den perfekta portföljen
ETF vs. värdepappersfonder – 6 skillnader mellan dem
5 smarta sätt att optimera fondavkastningen
Skillnader mellan SIP och fonder
Fondsrisk:5 typer av risker förknippade med placeringsfonder
Hur mäter man risker i värdepappersfonder?
Kan jag få bättre avkastning från aktier istället för aktiefonder?
Vad är fonder?
7 typer av fonder