Du kanske känner till den gamla indiska drömmen om att få ett jobb på en PSU och leva lycklig i alla sina dagar. Men du behöver inte nödvändigtvis arbeta i en PSU för att skörda fördelarna.
Möt bank- och PSU-fonder. Bank- och PSU-fonder är öppna skuldsystem som anses vara säkrare än många andra skuldfonder på grund av deras investeringars karaktär.
I den här bloggen kommer vi att titta på varje relevant detalj av bank- och PSU-fonder så att du kan förstå om det är ett lämpligt investeringsalternativ för dig.
En bank- och PSU-skuldfond investerar i skuldinstrument från banker som NABARD, HDFC, Bank Of Baroda, etc. och offentliga företag som BPCL, Indian Oil Corporation, Oil and Natural Gas Corporation, etc.
Bank- och PSU-skuldfonder har försumbar kreditrisk eftersom de investerar i obligationer och skuldebrev från offentliga företag och banker som har en mycket hög kreditvärdighet (AAA/A1+ rating).
Bank- och PSU-skuldfonder är dock benägna att räntefluktuationer som har en inverkan på NAV och avkastning. Fluktuationerna kan hänföras till RBI:s repor och omvända reporäntor.
Men Banking &PSU-fonder anses allmänt vara säkrare än andra skuldfonder som arbitragefonder och dynamiska obligationsfonder eftersom 80 % av fondens portfölj är allokerad till offentliga företag.
PSU:er är kända för att vara ekonomiskt stabila och ännu viktigare, betala tillbaka sina skulder. Det är i första hand därför bank- och PSU:er anses ha låg risk eftersom 80 % av deras portfölj är allokerad till dessa finansiellt sunda institutioner.
Den genomsnittliga historiska avkastningen för bank- och PSU-lånfonder varierar från 7-10 % (3+ år), vilket är bättre än din genomsnittliga FD som genererar en avkastning på högst 4-5 %.
Läs den här bloggen för att veta om investeringsalternativ bättre än FDs
De räntebärande värdepapper som en Bank &PSU-fond investerar i är kända för att vara mycket likvida. Detta innebär att fondförvaltaren har möjlighet att utnyttja den höga likviditeten för att utföra fler affärer.
Bank- och PSU-skuldfonder påverkas negativt av stigande räntor. Med enkla ord, om räntan ökar, kanske Banking &PSU-fonden inte genererar önskvärd avkastning.
Men om du investerar i bank- och PSU-skuldfonder med en pålitlig app som Cube Wealth, kommer Wealth First, Cubes rådgivande partner, att rekommendera om du ska köpa eller sälja baserat på effekterna av räntefluktuationer.
Bank- och PSU-skuldfonder är relativt säkra men det finns andra skuldfonder som likvida medel och ultrakortfristiga fonder som är säkrare och inte drabbas hårt när räntorna fluktuerar.
Cube Wealth ger dig tillgång till alla dessa skuldfonder tillsammans med andra som:
1. Bank- och PSU-fonder
2. Likvida medel
3. Ultra Short Term Funds
4. Övernattningsfonder
5. Penningmarknadsfonder
6. Företagsobligationsfonder
7. Dynamiska obligationsfonder
Ladda ner Cube Wealth-appen för att veta mer om de bästa skuldfonderna.
Eftersom bank- och PSU-fonder investerar i statsstödda räntebärande värdepapper som förfaller inom 1 till 3 år, kanske fonden inte är idealisk för långsiktig investering (5+ år).
Å andra sidan har bank- och PSU-skuldfonder varit kända för att generera en genomsnittlig avkastning på 6-8% efter 5 år, vilket är bättre än de flesta banksparkonton och FD:er.
Därför är det bättre för dig att konsultera en förmögenhetscoach för att veta om du bör lägga till bank- och PSU-medel till din portfölj baserat på dina mål.
Bank- och PSU-fonder investerar i räntebärande värdepapper från storbolag men genererar lägre avkastning än en storbolagsfond som investerar i aktier i samma storbolag.
Detta är en intressant motsägelse. Men det kanske inte kommer som en överraskning för många investerare eftersom bank- och PSU-fonder trots allt är skuldfonder som är beredda att erbjuda låg risk, låga belöningar.
Läs den här bloggen för att veta mer om de bästa aktiefonderna du kan investera i för 2021.
Bank- och PSU-fonder är skuldfonder, så de beskattas som sådana:
| Parameter | Kortsiktiga kapitalvinster | Långsiktiga kapitalvinster |
| Lägenhetsperiod | <3 år | > 3 år |
| Skatt | Enligt I-T-platta | 20 % |
| Indexeringsförmåner | Nej | Ja |
Vi har konstaterat att bank- och PSU-fonder har potential att generera bättre avkastning än FD:er under 1, 3 och 5 år. Här är en titt på den genomsnittliga avkastningen som genereras av bank- och PSU-fonder kontra FD:
| Genomsnittlig avkastning | Bank- och PSU-fonder | Fasta insättningar** |
| 1 år | 8-9 % | 6 % |
| 3 år | 9-10 % | 5,85 % |
| 5 år | 8-9 % | 5,40 % |
*Obs! Fakta och siffror gäller per 2021-02-02. Ovan nämnda data består av allmänt tillgänglig information från Google. Ladda ner Cube Wealth-appen för den senaste informationen. **FD-kurser kan variera beroende på bank.
Bank- och PSU-skuldfonder är kända för att bära en lägre risk än de flesta andra skuldfonder. Konservativa investerare som vill ha en relativt säker värdepappersfond i sin portfölj kan alltså dra nytta av Banking &PSU-fonder.
Även aggressiva eller måttligt aggressiva investerare kan dra nytta av den stabilitet som bank- och PSU-lånfonder erbjuder. I slutet av dagen är bank- och PSU-skuldfonder marknadsanknutna instrument.
Varje marknadskopplat instrument medför egna risker, hur försumbara de än är. Det bästa sättet att hantera denna risk skulle vara att investera med en pålitlig app som Cube Wealth.
Det finns flera plattformar du kan investera för att investera i bank- och PSU-fonder. Men Cube Wealth-appen hjälper dig att investera i det bästa Bank- och PSU-fonder med pålitlig rådgivning från Wealth First.
Wealth First handplockar en uppsättning bästa bank- och PSU-fonder som Cube-användare kan investera i varje månad. Dessutom kan du använda två praktiska alternativ på Cube Wealth för att investera i bank- och PSU-fonder:
Men det finns mer, Cube Wealth förenklar värdepappersfonder ytterligare med QuickSIP och SuperSIP:
SuperSIP är endast tillgängligt på Cube Wealth. Ladda ner Cube Wealth-appen för att investera i de bästa bank- och PSU-fonderna och fonderna idag.
Cubes rådgivande partner för fondandelar, Wealth First, har en historia av att slå marknaden med ~50%. Titta på den här videon för att lära dig mer om Wealth First