Många kanske tror att finansiell planering bara behövs för rika investerare med komplexa behov, men verkligheten är att en finansiell plan är något som kan hjälpa alla - inte bara de rika. Och din arbetsplats kanske kan hjälpa dig att komma igång.

Faktum är att om du har någon inkomstkälla bestämmer du alltid vad du ska göra med den:— vad du ska spendera den på (livsmedel, hyra eller bolån, kläder), hur mycket du ska spara. Ekonomisk planering innebär helt enkelt att ha en genomtänkt strategi som hjälper dig att uppnå långsiktiga mål samtidigt som du möter kortsiktiga behov. Många arbetsgivare erbjuder förmåner som kan hjälpa individer att få kontakt med finansiella coacher, rådgivare eller verktyg för att skapa en personlig ekonomisk plan.

De senaste händelserna har belyst vikten av att hålla sig på rätt spår ekonomiskt och förbereda sig för det oväntade, och den stress som kan uppstå när vi inte gör det. Lending Tree’s Pandemic Money Survey fann att 42 % av amerikanerna sa att de grät över sin ekonomiska situation under covid-19-utbrottet, men endast 18 % gjorde en plan för att ta itu med problemet.

Precis som det är omöjligt att bygga en skyskrapa utan en ritning, behöver vi alla en detaljerad plan för att konstruera en ekonomisk ram som inte bara tar hand om våra dagliga behov, utan också för att lägga grunden för den framtid vi föreställer oss. Att skapa en praktisk och genomförbar ekonomisk plan är ditt första steg.

Om du kan föreställa dig det kan du göra det

Morgan Stanleys forskning har funnit att de flesta investerare är angelägna om att säkerställa att de kan täcka sina ekonomiska behov under hela sin livstid, bibehålla eller förbättra sin levnadsstandard och att kunna täcka oväntade medicinska kostnader. Men alla har också unika prioriteringar. Vad är viktigast för dig:ta hand om dina nära och kära, köpa bostad, förbereda dig för pensionering? Kanske är det allt ovan, och mer. Oavsett dina nuvarande ekonomiska omständigheter kan en finansiell plan hjälpa dig att se nya möjligheter och ta hand om din framtid genom att implementera nya verktyg och beteenden.

Det är därför många företag nu erbjuder ekonomiskt stöd till sina anställda. Detta kan ta formen av finansiell coachning, strategiläggning eller rådgivning för att hjälpa dig att identifiera och gå mot dina finansiella mål. Ta reda på om din arbetsgivare erbjuder tillgång till en app eller webbplats för ekonomisk planering, utbildning i grunderna för investeringar, matchande bidrag för akuta sparande eller program för återbetalning av studieskulder. Tillsammans kan dessa arbetsplatsförmåner hjälpa till att öppna dörren till en mer solid ekonomisk framtid.

Att lägga grunden

Forskning från Brookings Institution visar att bara en tredjedel av amerikanerna verkligen är ekonomiskt friska. Hälften klarar sig bara, medan nästan en av fem är ekonomiskt sårbar – vilket innebär att de kämpar med nästan alla områden av sitt ekonomiska liv.

För att börja ta kontroll över din ekonomiska framtid, kartlägg din fullständiga ekonomiska bild, som inkluderar alla dina skulder (glöm inte räntorna) och inkomstkällor. Två enkla test:Gör uträkningen för att ta reda på om du har sex månaders akuta besparingar till hands, och använd en grundläggande pensionskalkylator för att se om du är på väg att täcka dina framtida behov. Denna ögonblicksbild kan hjälpa till att lyfta fram några av dina grundläggande finansiella styrkor och svagheter.

Var du än befinner dig är ett sätt att sätta dig själv på mer solid mark att skapa ett mål och sedan arbeta mot det ett steg i taget. Nyckeln är att göra dina mål specifika, mätbara, handlingsorienterade, realistiska och tidsbundna (SMART):

• Specifika: Du kan inte uppnå ett mål om du inte vet exakt vad det är. Till exempel, istället för att säga att du vill "spara mer pengar", rikta in ett specifikt belopp, som 100 USD mer per vecka.
• Mätbart: Målet måste vara något du kan spåra. Ett mål att spara 100 USD extra varje vecka är något du kan övervaka över tid.
• Handlingsinriktad: Definiera vad du ska göra för att nå ditt mål. För att till exempel spara 100 USD mer per vecka kan du skära ner din budget för att hitta 100 USD extra varje vecka eller frilans vid sidan av.
• Realistisk: Är ditt mål nåbart? Om det visar sig vara för högt att spara 100 USD mer per vecka kanske du måste justera målet till 50 USD.
• Tidsbestämd: Varje ekonomiskt mål bör ha ett utgångsdatum, så att du vet var du är när det gäller dina framsteg. När tiden är ute har du ett rent blad för att omvärdera och sätta ett nytt mål.

Med denna typ av process kan du börja bygga en praktisk ekonomisk plan som speglar dina mål och prioriteringar. Och om dina arbetsplatsförmåner kan hjälpa dig att komma igång kommer du att ligga steget före.

Karta din framtid

Att skapa en ekonomisk plan är ett grundläggande men nödvändigt steg mot att säkra din ekonomiska framtid, och det stöd du kan få tillgång till via din arbetsplats kan vara skillnaden mellan att alltid kämpa och att uppnå dina mål.

Oavsett dina ekonomiska drömmar kommer din väg till framgång att kräva tålamod, flit och noggrann planering. Förvänta dig inte att nå din ultimata destination över en natt, men ju tidigare du bekantar dig med arbetsplatsens resurser som står till ditt förfogande och utnyttjar dem för att skapa en genomtänkt ekonomisk plan, desto smidigare kommer din resa sannolikt att bli – oavsett vad livet bjuder på.

Den här artikeln har endast utarbetats i informationssyfte. Informationen och data i artikeln har hämtats från källor utanför Morgan Stanley. Morgan Stanley lämnar inga utfästelser eller garantier för riktigheten eller fullständigheten av informationen eller data från källor utanför Morgan Stanley. Strategierna och/eller investeringarna som diskuteras i den här artikeln kanske inte är lämpliga för alla investerare. Morgan Stanley rekommenderar att investerare självständigt utvärderar särskilda investeringar och strategier och uppmuntrar investerare att söka råd från en finansiell rådgivare. Lämpligheten av en viss investering eller strategi kommer att bero på en investerares individuella omständigheter och mål.

Genom att tillhandahålla länkar till tredje parts webbplatser eller onlinepublikationer/artiklar, antyder Morgan Stanley Smith Barney inte en anslutning, sponsring, rekommendation, godkännande, utredning eller verifiering med den tredje fester.

Skattelagar är komplexa och kan komma att ändras. Morgan Stanley Smith Barney, dess dotterbolag och Morgan Stanley Financial Advisors och Private Wealth Advisors tillhandahåller inte skatte- eller juridisk rådgivning och är inte "förtroendemän" (enligt ERISA, Internal Revenue Code eller på annat sätt) med avseende på de tjänster eller aktiviteter som beskrivs häri förutom som på annat sätt tillhandahålls skriftligen av Morgan Stanley och/eller som beskrivs på www.morganstanley.com/disclosures/dol. Individer uppmuntras att konsultera sina skatterådgivare och juridiska rådgivare (a) innan de upprättar en pensionsplan eller ett pensionskonto, och (b) angående eventuella skatter, ERISA och relaterade konsekvenser av alla investeringar som görs under en sådan plan eller konto. © 2021 Morgan Stanley Smith Barney LLC. Medlem SIPC. CRC#3765213    09/2021