Genomsnittliga bilförsäkringskostnader kan variera kraftigt beroende på vem som beräknar dem, men en 2019 Insure.com-studie av priser från stora bilförsäkringsbolag i varje stat fann att den genomsnittliga försäkringen i USA är $146 per månad, eller $1 758 per år. Faktorer som ålder, kön, civilstånd, körrekord, kreditvärdighet och fordonet du kör kan dock i hög grad påverka policypriserna.
Resultatet? Du kan ta ett antal steg för att få ner dina premier. Det bästa sättet är att jämföra butik. Onlinemäklare som CarInsurance.com, TheZebra.com och QuoteWizard.com låter dig koppla in grundläggande detaljer – som din ålder och din bils märke, modell och år – för att jämföra priser från försäkringsbolag. progressive.com låter dig jämföra offerter från fyra andra försäkringsbolag.
Dessa webbplatser är bra utgångspunkter, särskilt eftersom vissa försäkringsbolag erbjuder rabatt för att börja din offert online, säger Insure.coms seniora konsumentanalytiker Penny Gusner. (För att få offerter från de största amerikanska bilförsäkringsbolagen, inklusive Allstate, Geico, State Farm och USAA, måste du ringa företagen. Du kan också hitta en oberoende agent som kan handla flera försäkringsbolag på www.trustedchoice.com.
Men för att få en jämförelse mellan äpplen och äpplen när du handlar offerter, säger Tamara Naar, AAA:s chef för försäkringstjänster, använd ditt försäkringsbolags deklarationssida. "Dec-sidan" är ett industristandardiserat dokument som listar en plans skydd och täckningsgränser. Genom att tillhandahålla dec-sidan för din nuvarande försäkring till andra försäkringsbolag kan du se om de kan slå priset samtidigt som de erbjuder samma villkor.
Stanna inte vid pris och policyvillkor. Titta också på försäkringsbolagets hälsa. "Har företaget god ekonomisk ställning? Har de klagomål mot dem genom Better Business Bureau? Det är viktiga saker att tänka på”, säger Marissa Mounds, senior managing director för produkthantering på Travellers Insurance. Du kanske vill skapa ett kalkylblad för att hålla reda på priser och villkor; inkludera din nuvarande policy i jämförelsen. Och glöm inte att försäkringsbolagen vanligtvis ger dig en paus på 5 % till 20 % för att kombinera din bilförsäkring med husägare eller andra typer av täckning.
Gusner rekommenderar att du ändrar din försäkring en gång om året. Stora livshändelser kan också motivera shopping för en ny leverantör, säger hon. Till exempel, om du behöver lägga till en förare till din försäkring, eller om du nyligen köpte ett hus, "kan det finnas en bättre bilförsäkringsleverantör där ute för dig baserat på dina nya omständigheter", säger Gusner.
Även om försäkringsbolag ser på samma grundläggande faktorer, väger de riskfaktorer på olika sätt, tillägger hon, "så att hitta den som erbjuder de bästa priserna och servicen för dina specifika behov är vad du är ute efter."
Följande strategier hjälper till att hålla dina premier nere.
Höj din självrisk. Din försäkrings självrisk är det belopp du skulle betala ur din egen ficka i händelse av en förlust innan din försäkringsplan träder i kraft för att täcka eventuella återstående kostnader. Det finns två komponenter:Om din bil skadas eller förstörs i en olycka, krock täckning betalar för att fixa eller byta ut den. Detta gäller om du träffar en annan bil eller ett stillastående föremål, såsom ett eller ett träd.
Omfattande täckning, under tiden, skyddar mot incidenter som inte involverar ett annat fordon, såsom stöld av ditt fordon eller dess innehåll, skadegörelse, kollision med ett djur, glas som går sönder eller skada från fallande föremål, brand, explosion, jordbävning, vindstorm, hagel , eller översvämning.
Kollision och heltäckande försäkring täcker dig upp till värdet av ditt fordon - och dina försäkringspriser kommer vanligtvis att sjunka när din bil sjunker, säger Gusner. Vissa planer erbjuder en avdragsgill på $0, men generellt sett blir din premie ju lägre din självrisk är. Därför kan en höjning av din självrisk hjälpa dig att minska kostnaderna för din försäkring. (Observera att du i allmänhet kan välja en annan självrisk för kollision och omfattande täckning.)
Genom att öka din självrisk från $250 eller $500 till $1 000 kan du minska dina premier med upp till 20%. Det kan också hindra dig från att lämna in småkrav som kan leda till en skattehöjning eller äventyra en skadefri rabatt. Du kan använda besparingarna för att stärka din akutfond.
Om du kör en clunker kan det vara vettigt att släppa kollisionsförsäkringen helt. Om din bil är sammanlagd kan det hända att betalningen du får från försäkringsgivaren inte motiverar de högre premierna.
Gör anspråk på eventuella rabatter du kan kvalificera dig för. Många bilförsäkringsleverantörer erbjuder reducerade priser för militär personal, veteraner, duktiga studenter, personer med rena köruppgifter, arbetare i utvalda yrken (som sjuksköterskor och lärare) eller affinitetsgrupper (som alumner eller brödraskapsföreningar). Vissa låter dig gå en kurs i defensiv körning i utbyte mot en skattesänkning. Dessutom kan bilar med avancerade säkerhetsfunktioner, såsom automatisk nödbromsning eller filbytesvarning, vara billigare att försäkra (men dyrare att reparera efter en olycka).
Installera en körmonitor. Många försäkringsbolag kommer att sänka dina premier om du bevisar att du är en säker förare. Företag bedömer dina köregenskaper genom att installera en övervakningsenhet i din bil eller använda en smartphone-app för att spåra din körhastighet, bromsvanor och andra faktorer. Besparingarna kan vara betydande:State Farms Drive Safe &Save-program ger kunderna rabatter på upp till 50 % på deras bilförsäkring. Och i de flesta stater får du en automatisk rabatt bara för att delta. Varningen? Din försäkringsränta kan öka om du (eller din make eller en tonårsförare) uppvisar högriskkörning.
Ändra till en betala-som-du-kör-plan. Om du inte kör ofta kan det vara vettigt att registrera sig för en policy som är baserad på körsträckan du loggar, säger Floyd Yager, senior vice president för fastighetsförvaltning på Allstate Insurance. För närvarande erbjuder Allstate pay-as-you-drive-planer i 14 stater. Planerna tar ut en genomsnittlig dagspris på $1,25 till $1,52 och en genomsnittlig pris per mil på 9 till 10 cent. Men inte alla försäkringsbolag erbjuder en pay-as-you-drive-plan.
Ansvarsskyddet skyddar dig om du eller en annan person som kör din bil med ditt tillstånd skadar eller dödar någon eller skadar en annan persons egendom. Låt oss säga att du kör mot rött ljus, kör på en annan bil och skadar föraren. Under ditt ansvarsskydd skulle ditt försäkringsbolag betala anspråk till den andra föraren för fordonsskador och eventuella kroppsskador, inklusive kostnader för sjukvård och sjukhus, rehabilitering, omvårdnad och eventuellt förlorad inkomst och pengar för smärta och lidande. (Observera att ansvarsförsäkring ger täckning för andra människor som du skadar, inte för dig eller ditt fordon.)
Många försäkringsbolag använder stenografi för att beskriva ansvarsskydd. Till exempel kan en policy anges som 50/100/25. Den första siffran avser täckningen (i tusentals dollar) för skada på en person i en olycka, den andra siffran är gränsen för skador på alla personer i olyckan, och den tredje siffran är täckningen för skador på egendom.
De flesta borde köpa mer ansvarsskydd än statens minimikrav. Som tumregel, säger Penny Gusner, från Insure.com, bör förare få en policy som ger gränser på 100/300/100. Du kan behöva mer täckning om du äger ett företag för att säkerställa att din försäkring täcker eventuell exponering. Överväg också att stärka ditt skydd mot en rättegång på alla fronter med en paraplyförsäkring.