Enligt Commonwealth Fund Biennial Health Insurance Survey 2010 hade 53 miljoner människor problem med att betala eller kunde inte betala sina medicinska räkningar. Av dessa 53 miljoner hade 30 miljoner kontaktats av en inkassobyrå för obetalda medicinska skulder. Sjukvårdsskulder kan ha en allvarlig negativ inverkan på din kreditvärdering av flera skäl, och det har diskuterats om de borde vara så kreditförsämrande som de är för närvarande. Här är vår uppdelning av situationen.

Ta reda på nu:Hur påverkar min kreditvärdering min förmåga att få ett lån?

Hur rapporteras medicinska skulder?

De flesta vårdinrättningar (som sjukhus eller labb) rapporterar inte utestående räkningar till kreditupplysningsföretag alls. Detta minskar åt båda hållen, för om du betalar din räkning i tid finns det inga positiva resultat för att ge din kredit ett lyft. De flesta medicinska tjänsteleverantörer vill inte heller upprätta betalningsplaner med sina patienter, utan föredrar att betala in fulla avgifter istället.

Om du är brottslig på dina medicinska skulder tillräckligt länge och går i konkurs, ges din information sedan till tredje parts inkassobyråer, som sedan rapporterar dig till kreditbyråerna. Den negativa informationen kommer att finnas kvar på dina kreditupplysningar i sju år från det datum då den ursprungliga skulden gick i konkurs.

Detta är ett komplicerat system med avgifter och betalningar förvärras av karaktären hos medicinska fakturor, eftersom konsumenter kan besöka en läkare och inte faktureras på flera månader, vilket kan resultera i förbisedda räkningar och obetalda skulder, som sedan sänker din kreditpoäng.

Bör det ändras?

Argument för: Strukturen för medicinska avgifter och fakturor är en förvirrande faktor här. En försenad debitering från ett läkarbesök kan gå obemärkt förbi i månader eller till och med år, vilket förstör kreditpoäng.

Och i den andra ytterligheten kan en oförsäkrad eller underförsäkrad patient få hundratusentals dollar i avgifter, med lite hopp om en hanterbar återbetalningsplan, vilket också skadar deras kreditvärdighet.

Oavsett om stora eller små skulder uppstår, medicinska skulder som kan hemsöka framtida tillgång till premiumkrediter för bostadslån, vilket är en stor sak. Skillnaden mellan en premielåneränta och en icke-premieränta under loppet av ett bolån kan kosta husägaren tiotusentals dollar. En förbisedd eller obetald medicinsk räkning bör inte ha makten att förstöra möjligheten till bostadsägande i sju år.

Argument emot: Skuldefterlåtelse, eller någon form av det, skulle bidra till en moralisk fara, och att brottsliga medicinska räkningar kan vara en indikator på att det kanske inte är den bästa tiden att anförtro någon ännu mer kredit. Som en bidragsgivare i Forbes påpekar, "Din kreditpoäng är inte nödvändigtvis en återspegling av vem du är som person; det är helt enkelt en färdplan över var du behöver/hoppas vara ekonomiskt i framtiden." Oj.

Ett annat argument mot skuldefterlåtelse är att det redan finns mekanismer på plats för att hjälpa oförsäkrade eller underförsäkrade patienter. Vissa vårdgivare avstår från upp till 80 % av sina avgifter för oförsäkrade patienter, och om patienter gör en del efterforskningar innan de träffar en läkare kan de kringgå en oöverstiglig räkning.

Bör du oroa dig?

Kongressen överväger för närvarande Medical Debt Responsibility Act, som skulle kräva att medicinska räkningar tas bort från kreditupplysningar 45 dagar efter att de har betalats, så länge som det ursprungliga beloppet på räkningen är $2 500 eller mindre. Detta skulle hjälpa till att ta bort de små missade betalningarna som nämns ovan från din kreditupplysning. Consumer Financial Protection Bureau undersöker också frågan.

Under tiden, övervaka din kreditupplysning, betala dina räkningar i tid, håll utkik efter felaktigheter, ät hälsosamt, träna och gör ditt bästa från läkarmottagningen.

Fotokredit:capturedbychelsea