Bara för att ett bankkonto eller kreditkort riktar sig till högskolestudenter betyder det inte att det ger dem ett fynd.

En nyligen genomförd NerdWallet-analys av universitetsanslutna checkkonton och studentspecifika kreditkort från stora amerikanska kortutgivare fann att dessa finansiella produkter kan kosta den genomsnittliga studenten upp till 1 016 USD i avgifter och räntor under fyra år.

Den dollarsiffran är baserad på andra resultat från analysen, inklusive att:

• Medianavgiften för övertrassering i USA, inklusive universitetsanslutna konton, är 35 USD.
• Genomsnittlig högskolestudents bankkonto övertrasseras 2,2 gånger per år.
• Genomsnittlig avgift för sen betalning för studentkreditkort är 34,56 USD.
• Genomsnittlig ränta för studentkreditkort är 18,64 procent.

Med hänvisning till en undersökning från 2016 av den nationella kreditupplysningsbyrån Experian, rapporterar NerdWallet också att 58 procent av studenterna som skulle ta examen inom sex månader hade kreditkort. Det genomsnittliga beloppet för kreditkortsskulder de hade var 2 573 USD, och en tredjedel av dem hade gjort en sen betalning.

Alternativ till dyra bankkonton och kreditkort

Den kanske värsta delen av de 1 016 USD i avgifter och räntor som en genomsnittlig student samlar på sig när han är på college är att det är en onödigt stor kostnad.

NerdWallet nämner nätbanker och kreditföreningar som billigare alternativ till universitetsanslutna konton. Till exempel:

"De universitetskonton vi tittade på som var anslutna till kreditföreningar hade lägre övertrasseringsavgifter på checkkonton och högre räntor på sparande än universitetskonton anslutna till stora nationella banker. De var mindre benägna att ha månatliga underhållsavgifter också.”

Du behöver dock inte vara student för att dra nytta av att byta till en onlinebank eller kreditförening.

Som vi har skrivit om många gånger under åren har traditionella banker generellt sett högre omkostnader än onlinebanker och kreditföreningar. Dessa kostnader förs ofta över på konsumenterna i form av högre avgifter och färre gratis kontoalternativ. Det är därför att undvika stora banker är tips nr 1 i "14 sätt att undvika att betala irriterande bankavgifter."

Tips nr 2? Handla till en nätbank:

"Det kan finnas vissa nackdelar med att lämna din fysiska bank ... Men eftersom onlinebanker har lägre omkostnader, har de råd att debitera dig mindre. Om du handlar för en nätbank kommer du att upptäcka att majoriteten … inte tar ut månatliga underhållsavgifter. De avgifter de tar ut är generellt sett lägre än traditionella bankkonton …”

Jag flyttade mitt hushålls sparkonto från en stor bank till en nätbank förra året och kunde inte vara lyckligare. Därefter planerar jag att flytta vårt checkkonto från en regional fysisk bank till en onlinebank.

Om du funderar på att byta bank, kolla in dessa artiklar för fler tips:

• "11 sätt att hitta en bank med mer valuta för pengarna"
• "5 enkla steg för att smärtfritt byta bank"
• "12 bra skäl att lägga ner din bank och gå med i en kreditförening"

Har du tjänat på att byta bank? Berätta för oss om din upplevelse nedan eller på Facebook.