Hej alla! Idag har jag en fantastisk besparingshistoria att dela från en läsare som heter Nichole. Hon kommer att prata om hur hon gick från -20 000 USD till en sexsiffrig besparing vid 26 års ålder.

Följande kommer att beskriva min erfarenhet av att bli lurad och hur det fick mig att lära mig hur pengar fungerar. Jag kommer att avslöja allt jag har gjort för att tjäna ett sexsiffrigt sparande, betala av över $20 000 i skulder och hålla mig konsekvent med att spara till ett hem för att betala kontant. Jag kommer att gå igenom vikten av att veta ditt "varför" och hur det har stor betydelse för att spara pengar. Jag tror att vi alla har förmågan att bli framgångsrika med vår ekonomi och att dela min historia uppmuntrar dig förhoppningsvis att hålla dig motiverad under din egen resa.

Sedan jag var en liten flicka har jag alltid längtat efter självständighet och ansvar. Min mamma berättar historien så här:

"Det var din första vecka på dagis och jag följde dig till busshållplatsen för att släppa av dig. Du lät mig inte ens köra dig den första dagen! När jag träffade dig vid hållplatsen efter skolan vid 14-tiden tittar du på mig och säger "mamma, du behöver inte hämta mig från hållplatsen, jag kan gå hem utan dig". Jag var tvungen att förklara för dig att det inte var tillåtet eftersom du bara var fem år gammal och skolan tillät inte det.”

Moralen i berättelsen är att om jag kunde göra det på egen hand så gjorde jag det. Detta inkluderade att tjäna pengar så att jag kunde köpa mina egna saker.

Under hela lågstadiet och mellanstadiet sålde jag saker för att tjäna pengar:snoddar, armband, godis, och erbjöd mig till och med att göra folkläxor för 5 USD på sexan ^e kvalitet!

Att tjäna pengar gav mig mer självständighet att betala för de saker jag ville ha, så jag var alltid motiverad.

Mina föräldrar pratade aldrig så mycket om pengar, jag visste bara att vi hade allt vi behövde och mer. Vi var väldigt medelklass.

Jag fick lära mig att undvika skulder men att alltid ha ett kreditkort ifall en nödsituation skulle inträffa. Åh, och du kommer alltid att ha en bilbetalning, så vänja dig vid det

Det var inte förrän sexton år gammal som jag lärde mig att mina föräldrar alltid var en katastrof från att förlora allt.

2008 förlorade mina föräldrar hemmet som de specialbyggt eftersom de tog ett räntefritt lån som de inte hade råd med när det väl sprängdes.

Detta förändrade något i mig, min värld skakades och jag visste aldrig att den hade en svag grund till att börja med.

Jag började se pengar på ett annat sätt.

Jag ville ha det men visste inte hur jag skulle skydda det från andra som kunde ta det ifrån mig, som vad mina föräldrar upplevde. Jag ville inte upprepa deras pengarmisstag.

Spola fram till 21 år gammal, jag gifte mig med min man och bästa vän, ja så ung, jag vet!

De följande två åren ägnades åt att avsluta mina kandidatexamen i kommunikation och försöka betala av våra skulder, vi hade cirka 20 000 USD insvept i studielån, kreditkort och en bilolycka. Vi visste inte mycket om pengar och vi bodde fortfarande hos föräldrar för att försöka spara till en handpenning för vårt första hem.

Det är väl så det ska fungera? College, äktenskap, köp ett hem och skaffa barn. I den ordningen.

Under 2018 lade min man och jag ett erbjudande på ett hem, 2 bäddar 1 badrumsfixare med en trevlig bakgård och verkstad på baksidan för $230 000.

Vi var exalterade inför vårt nya äventyr men när det kom till vårt erbjudande och ett annat förlorade vi. När vi fick nyheten sa vår agent, "ja, de erbjöd alla kontanter, du hade inte en chans". Vi tänkte för oss själva, vem fan har så mycket pengar att betala kontant för ett hem?! Vi borstade bort det och tänkte att det helt enkelt inte var vår tid att köpa. Föga anade vi ironin i detta.

Jag började verkligen ägna min tid åt att forska om pengar och hur man kan utnyttja dem och bli rik! Mitt mål var att hitta den hemliga såsen till framgång och rikedom. Jag inledde en nedåtgående spiral av YouTubes algoritm för finansiella videor och råd. Sedan stötte jag på en mycket välkänd finansexpert som erbjöd GRATIS kurser om hur man blir rik, hur kunde jag missa det? Jag anmälde mig till nästa gratiskurs.

Väl där möttes jag av upphetsade ansikten och massor av energi, åh ja, det här var mitt tillfälle att hitta den hemliga såsen! Damen som pratade pratade om alla hem hon äger, pengarna hon tjänar och extravaganta resor hon tar, jag blev fast. Jag ville ha det livet, inte mitt eget, jag behövde förändring.

I slutet av presentationen var jag villig att göra vad som helst för att fortsätta min kunskap om ekonomisk frihet, eller så trodde jag att det var det jag skulle lära mig. Jag var den första personen som ställde sig upp och sprang över till borden fulla av iPads och "Vi accepterar kredit"-skyltar. Jag tog fram mitt kreditkort och anmälde mig till mitt 3-dagars seminarium. Jag har inget emot att betala för utbildning! Jag hade redan $13 000 i studielåneskulder ändå så vem bryr sig?!

Dagen för seminariet kommer och jag är upprymd, jag är ÖVERLYCKT. Jag kunde inte vänta på att min man skulle dela samma spänning som jag upplevde vid det senaste mötet. Jag blev återigen välkomnad av glada ansikten och hög energi. Vi hade våra anteckningsböcker, pennor och öppna sinnen redo att lära oss hur man blir rika.

Till ingens förvåning blev vi besvikna.

Inom 10 minuter efter presentationen tittade min man på mig med ögon och sa "vi blev lurade". Han behövde inte säga något. Låt mig måla bilden åt dig.

Presentatören hade på sig ett guld- och diamantlänksarmband och en snygg kostym. Han skrek och hällde vatten på golvet för en dramatisk effekt, delade ut kontanter och lät oss till och med stå på våra platser unisont och ropa samma korkade rader "vi är krigare". Han informerade oss om att han skulle lära oss att köpa bostäder med ett kreditkort och utnyttja vår kredit till det bästa. Han lovade för det lilla priset av $15 000 att vi skulle lära de rika allt om den hemliga såsen *kan ni höra min sarkasm? *. Han sa att vi skulle ha mentorer längs vägen för att hjälpa oss att köpa dessa bostäder på kredit. Han sa åt oss att inte komma tillbaka nästa dag om vi inte var villiga att betala för fler klasser. Och det gjorde vi inte.

Du förstår poängen, det var tre dagars rea för att få oss att köpa fler kurser.

Vi gick till vår bil, nu 600 dollar extra i skuld och kände oss som de mest godtrogna människorna i världen. Det var bara fyra dagar kvar till julen och vi var mer panka än innan vi dök upp. Vi var tvungna att sälja personliga saker för att få jul det året.

En strömbrytare gick av i mitt huvud, jag var arg. Jag var så arg att jag hamnade i den här bluffen, jag var arg att vi inte fick vårt hem, jag var arg att vi var pank, men till slut var jag arg för att jag inte visste hur jag skulle hantera mina pengar. Detta sved extra mycket eftersom jag hatade det faktum att jag i det ögonblicket blev mina föräldrar gjorde ett stort pengarmisstag.

Ilska är en rolig sak, den kan tända de mest kreativa sidorna av vår hjärna. Jag bestämde mig för att jag skulle få tillbaka mina pengar.

Vilket e-postmeddelande skickade jag till dem?

En kort sammanfattning av vad jag upplevde och att de hade 48 timmar på sig att komma i kontakt med mig igen innan jag gick till sociala medier för att avslöja dem och min upplevelse. Jag fick full återbetalning dagen efter, utan något svar, ens i dag.

Hånad är ett bra sätt att uttrycka det.

Jag var nu på ett uppdrag för att lära mig allt jag kunde om hur pengar VERKLIGEN fungerar.

Och så gick jag tillbaka till min trogna lärare...YouTube förstås! Jag sökte och tittade på timmar av videor tills jag hittade en som var vettig för mig. Mycket ekonomisk jargong kan slängas runt utan förklaring, det gillar jag inte. Jag tror att om någon inte kan förklara det lätt så vet de inte tillräckligt om ämnet till att börja med.

Då hittade jag videon som var vettig:allmän kunskap och ingenting du inte har hört tidigare (roligt hur det fungerar).

Jag erkänner att alla har olika hållning när det gäller penninghantering och jag tar synen på "var och en sin egen". Jag tror inte att det finns ett "rätt" sätt men jag upptäckte att efter den här nya planen kunde jag spara mer och må bra av att göra det än jag någonsin gjort tidigare.

Det här är principerna jag följde, och de fungerade!

För att uttrycka dem enkelt är de:

• 1: 1 000 USD för att starta en nödfond
• 2: Betala av all skuld med hjälp av Debt Snowball
• 3: 3 till 6 månaders utgifter i sparande
• 4: Investera 15 % av hushållets inkomst i Roth IRA och pension före skatt
• 5: Högskolefinansiering för barn
• 6: Betala hem tidigt
• 7: Bygg rikedom och ge

Och sedan finns det 3b – Spara ihop till ett hem. Det här steget är efter att du sparat din 3-6 månaders akutfond och det nuvarande steget jag är på.

Jag hade en uppenbarelse, om jag är i skuld till ett värde av 13 000 USD och sedan lägger till ytterligare 230 000 USD i skuld för ett hus och en ny bil, så kommer jag att få allvarliga problem med min månatliga räkningar och räntor som jag uppbär. DE FLESTA amerikaner lever så här. Banker betalar inte biljoner dollar för reklam om det inte fungerade. Ja, jag sa "T".

Vi betalade av mina studielån i sin helhet den dagen. Jag önskar att det här var slutet på vår skuldhistoria, men det är det inte.

Min man, som vid denna tidpunkt på vår resa är en ny fastighetsmäklare, började använda ett hemligt kreditkort för att betala fastighetsavgifter. Vi kunde ha budgeterat för dessa utgifter men skammen över att använda pengarna jag tjänade och att han inte bidrog fick det bästa av hans ego. Han köpte en stol för 200 USD till sitt nya kontor, intjänade kontorsavgifter, alla nya kläder osv...

Under tiden trodde jag att vi var skuldfria och att hans föräldrar var trevliga genom att stödja hans nya satsning! Det är viktigt för honom och jag att nämna denna del i vår berättelse eftersom många människor kan relatera till dessa känslor kring pengar:skam, skuld och misslyckande. Det är en laginsats.

Våra sociala stigmatiseringar kan förvirra våra idéer om pengar i ett äktenskap. Vi får lära oss att mannen tjänar pengarna, men ibland fungerar inte historien så och det är ok!

De goda nyheterna är att vi har vuxit från denna erfarenhet. Vi jobbar nu så nära med våra pengar att vi är varandras hejarklack och i det för att vinna det!

Sedan vår resa började har vi:

1. Betalade av mina studielån—13 000 USD
2. Betalade alla våra kreditkortsskulder och konsumentskulder— 7 000 USD
3. Betalade min bil— 4 000 USD
4. Betalat för TVÅ bilar KONTANT:En 2007 Volkswagen Jetta och sedan en 2012 Jaguar XF Portfolio för att ersätta den när den dog (ett stort steg upp!) Så här sparade vi och köpte vår Jaguar kontant summering— 14 400 USD
5. Köpte nya vitvaror och toaletter till min svärmors hem— 4 000 USD
6. Gift bort pengar med ett generöst hjärta varje.single.month (det är en del av vår budget)
7. Skapade en sexsiffrig besparing och är på väg att köpa vår första hempengar 2022!

Hur gjorde vi det?

Först vill jag nämna att vi är väldigt normala människor med normala jobb. Jag arbetar inom utbildning och min man är fastighetsmäklare.

Vi investerade inte i en aktie som plötsligt gick upp, vann på lotteri eller fick ett arv.

Vi jobbade på oss för att komma till denna punkt på vår resa och det är vi fortfarande.

Många människor kan göra detta och det börjar med att visualisera det och sedan tro att du kommer dit.

Vi fick reda på genom vår process att det är precis det, en process.

Hur vi sparade över sex siffror:

• Följer steg 1-7 om att spara, investera och ge
• Var konsekvent ! Jag kan inte nämna detta tillräckligt, även om vi överskrider vår budget en månad hoppar vi direkt tillbaka till sparvagnen nästa månad
• Sidojävlar – vi har gjort allt! Jag var städerska på mitt jobb i 5 månader, jag bakade tårtor (och blev ganska duktig på att dekorera dem), jag gjorde epoxinyckelringar, sålde saker vi inte behövde, tog VARJE otaliga tillfälle på jobbet inklusive att jobba extra 4 timmar utöver ordinarie arbetstid med studenter för att hjälpa dem under covid, listan fortsätter. Vi drar nytta av alla extra intjäningsmöjligheter
• Minska utgifterna —tro det eller ej något utöver våra räkningar och utgifter som vi bara avsätter 200 USD i månaden för. Detta inkluderar:tandkräm, om vi behöver kläder, gå ut på middagar/lunch/med vänner, mediciner, etc... När pengarna är borta, är de borta! Ja, jag handlar mycket på Goodwill och jagar kuponger!
• Koppla bort streamingtjänster och använd ett familjemedlemskonto (en dag får vi tillbaka det)
• Använd kontantkuvert —Vi använder detta för räkningar som inte är online för att undvika att gå över vår budget
• Använd en nollbaserad budget —Vi tillämpar en nollbaserad budgetstrategi med våra pengar – alla pengar som blir över efter våra räkningar och utgifter går rakt in i hussparandet. Läs mer om hur denna budget fungerar här https://elizabethandinez.com/what-is-zero-based-budgeting-and-why-it-works/
• Byt telefonbolag – Vi sparade över 50 USD i månaden som gick till vårt hemsparande! Vi gav oss själva en löneförhöjning!
• Starta en blogg . Jag och min kusin startade en blogg och säljer ekonomiblad på Etsy
• Börja ge till andra varje månad . Detta är en del av vår budget och det roligaste du någonsin kommer att ha med pengar. Ibland är det till en servitris, en mamma i en butik som köper mat till sina barn, en superbra djurskötare, någon på en restaurang vi vill få räkningen för och för det mesta är det anonymt! Att ge gör något med hjärtat och är en stor del av vår större bild av "varför" vi gör det vi gör. Detta håller oss motiverade att göra mer och hålla kursen. Att ha en större anledning till varför du sparar är en nyckelfaktor för att förbli konsekvent
• Var flitig —vi tar varje dag som vår möjlighet att lägga extra på vårt sparande
• Träffa en ansvarspartner — Vi träffas varje vecka för att göra en budgetöversikt – det här är viktigt eftersom vi är varandras ansvarspartners.
• Öva på att föra ut det du vill ta emot i världen t ex en positiv attityd! Det är otroligt vad som händer när du får positiva resultat, de kommer direkt tillbaka.
• Visualisera dina mål och ställ in avsikter för dem – Det här spelar en stor roll för vår framgång. Vi har diagram runt vårt rum som visar oss våra framsteg och hur långt vi har kommit. Att börja med bilden i huvudet samtidigt som du ställer in avsikter för det målet kommer att bli verkliga resultat! Jag föreslår att du tittar på videor eller böcker om lagen om attraktion.
• Öppna ett Money Market-konto för att hjälpa till med avskrivningar och tjäna lite ränta när du sparar. Detta är också bra eftersom pengarna inte är så lättillgängliga som en kontroll skulle vara. Vi får cirka 50 USD varje månad GRATIS från ränta
• Gå på en finanskurs – Vi har gjort detta FEM GÅNGER för att vara runt likasinnade som försöker ta sig ur skulden och följa samma plan. Vi känner till informationen som vår egen bukkappa men det handlar inte om kunskapen, det handlar om beteendet

Vet varför

När du har ett tillräckligt stort "varför" för det mål du sätter upp blir det nästan som en annan natur. Du hittar sätt att få det att hända.

Ett bra exempel (men ett sorgligt sådant) är om du har ett sjukt barn och inte tillräckligt med pengar för operationen eller mötet. Eftersom ditt varför för att spara är så starkt kommer du att göra ALLT i din makt för att samla in pengarna och få det att hända, oavsett vad.

Utan ditt varför kommer processen att vara skrämmande och dra.

Du behöver motivation bakom ditt mål, så hitta det.

Varför sparar vi som galningar?

Vi bestämde oss för att skapa generationsrikedom för våra familjer. Pengar gör dig inte lycklig i livet, men de löser många problem och gör det möjligt att hjälpa andra. Vi vill kunna ta hand om vår familj i generationer.

Vi vill också kunna ge till andra. Vi ger med öppna händer, inte med fasta. Om du föreställer dig en öppen hand för ett ögonblick, handflatorna uppåt och öppna för att ta emot och släppa taget, sårbar, inte knäpp, villig. Att ha en öppen hand tillåter pengar att flöda fritt in och ut. Att vara öppen och snabb att ge till andra snarare än att hålla den hårt gör att du kan se de mirakel som pengar kan göra i en annan persons liv. Vi vill fylla vår kopp till toppen så att den häller över och vi har tillräckligt med att fylla andra.

Våra planer för framtiden att bli miljonärer:

• Köp vårt hem kontant
• Öka mitt arbete med att investera till 5 % i min 403b för hela företagets matchning
• Sätt in maxbeloppet på 6 000 USD i var och en av våra ROTH IRAS (från och med 2021 är det maxbeloppet som tillåts) Vi kommer att ställa in automatiska betalningar varje månad på 500 USD till varje konto för att säkerställa att vi når dessa toppar och dalar på marknaden varje månad
• Spara till en kommersiell fastighet
• Spara för hyresfastigheter. Eftersom min man är en fastighetsmäklare är vi mycket intresserade av att investera våra pengar i fastigheter och hantera hyresfastigheter i vårt område, särskilt rehabförsäljning av förvaltare
• Öppna ett fastighetsmäklarkonto. Detta är ett av våra långsiktiga mål och kommer en dag att bli en investering vi betalar kontant för att öppna
• Tjäna inkomst från Elizabeth&Inez-bloggen
• Ge till andra så att deras liv kan beröras av det goda i den här världen

Vår resa är långt ifrån över men framgångarna längs vägen är ett bevis på att vår helhet har blivit verklighet. Vi gick från -20 000 $ i skuld till över 100 000 $ besparingar från början av 2019 till juni 2021! Följ min blogg för ekonomisk insikt och fler uppdateringar om vår resa!

Har du några frågor till mig? Fråga i kommentarerna nedan.

Författarens biografi:Jag heter Nichole Yanez och jag är finansbloggare på Elizabeth And Inez. Jag pratar om min erfarenhet som millennial som bodde i södra Kalifornien när jag försökte köpa mitt första hem kontanter! Jag arbetar inom utbildningsområdet men min passion är penninghantering och att inspirera andra att börja sin resa mot ekonomisk frihet. Jag hoppas att min berättelse ger andra hopp om att de kan förändra sitt släktträd med tre saker:konsekvens, hårt arbete och flit. Det här är min berättelse om ekonomiskt bedrägeri och hur det fick mig att lära mig om pengar och hur det fungerar.