Att ha dålig kredit i Amerika idag är tyvärr ett ganska vanligt problem. Ungefär 31 % av amerikanerna har en kreditpoäng klassad som "subprime", vilket är en kreditpoäng mellan 580 och 669. Lite över 11% av den gruppen äger en kreditvärdering som klassificeras som "mycket dålig kredit", vilket är en poäng var som helst mindre än 580. 

Alla vars kreditvärdighet faller under någon av dessa klassificeringar kommer utan tvekan att ha svårare att hitta en tillgänglig långivare för vilket lånebelopp som helst, och om de får ett låneerbjudande kommer det säkert att vara packat med höga räntor, startavgifter och betydande månatliga betalningar.

Ett tillgängligt alternativ för dem som är i behov av ett lån är det som kallas ett personligt lån utan säkerhet.

Vad är ett osäkrat privatlån?

Ett privatlån utan säkerhet är ett avbetalningslån, så när det återbetalas, tillsammans med ränta, så kommer det givetvis att ske i fasta månatliga avbetalningar tills lånet slutligen betalas av.

Det som skiljer detta från andra standardlån är den osäkrade delen. Alla lån som är osäkrade innebär att det inte finns några säkerheter längs lånet. När det gäller billån eller inteckningar som är säkrade lån erbjuds bilen och huset som säkerhet, vilket innebär att underlåtenhet att återbetala lånet kan resultera i förverkande av nämnda tillgång.

Även om det innebär att utebliven betalning kan resultera i en enorm förlust, hjälper det också till att få den lägsta räntan, för att inte tala om att få låneansökan godkänd i första hand även med en lägre kreditpoäng eller sämre kredithistorik. Detta beror på att långivare vet att en låntagare inte skulle vilja få sitt fordon återtagit, så de är mer benägna att betala tillbaka lånet.

Vid ett lån utan säkerhet beviljas lånet i första hand utifrån kreditprövningen, vilket ofta innebär högre räntor och till och med behov av en cosigner för de med mindre kreditvärdighet.

De 8 bästa osäkrade personliga lånen för dålig kredit

Följande lista kan delas upp i tre olika typer av lån. Den första gruppen kommer att märkas som "avbetalningslån", följt av "kortfristiga" och sedan "kreditkort".

Ingen typ av lån är bättre eller sämre än den andra, men de erbjuder olika val för personer som vill utforska sina alternativ, särskilt när syftet med lånet varierar, som att försöka få pengar för att förbättra hem kontra skuldkonsolidering kontra att bara behöva lite extra kontant en månad.

Avbetalningslån

Dessa lån är standardversionen av ett privatlån utan säkerhet. De återbetalas i månatliga avbetalningar som i allmänhet varar mer än sex månader och upp till 72 månader eller sex år.

Som ett resultat av detta är räntan på dessa lån mycket viktig att tänka på eftersom lånet kan ta så lång tid att återbetala - även en 10% APR kan samla in tusentals dollar inom återbetalningsperioden. Dessa typer av lån kommer vanligtvis att vara större än de andra typerna av lån som finns på denna lista men kommer också att ha några av de lägre räntorna som ett resultat.

1) CashUSA.com

Dessa lån kan variera allt från 500 USD till 10 000 USD med räntor från 5,99 % till 35,99 % och återbetalningsvillkor som varar från 3 till 72 månader.

2) BadCreditLoans.com

Dessa lån kan variera allt från $500 till $35 000 med räntor från 5,99% till 35,99% och återbetalningslängder som varar från 3 till 60 månader.

3) PersonalLoans.com

Dessa lån kan variera allt från $500 till $35 000 med räntor som börjar på 5,99% till 35,99% och återbetalningslängder som varar från 3 till 72 månader.

​4) BillsHappen

Dessa lån kan variera allt från $500 till $5000 med varierande räntor och varierande återbetalningslängder.

5) CreditLoan.com

Dessa lån kan variera allt från $250 till $5 000 med varierande räntor och varierande återbetalningslängder.

Kortfristiga lån

Kortfristiga lån, ibland kända som kontantförskott eller avlöningslån, återbetalas vanligtvis i ett enda engångsbelopp som inkluderar det lånade kapitalbeloppet plus finansieringskostnader tillsammans med räntan. Till skillnad från avbetalningslån som ger månader och till och med år att betala tillbaka, kräver lånevillkoren för denna typ av privatlån utan säkerhet vanligtvis att medel återbetalas inom högst några veckor. Som ett resultat av den korta längden på lånen blir räntorna ofta flera dussin gånger högre än på ett traditionellt avbetalningslån även för de med god kredit, men återbetalningstiden blir betydligt kortare.

6) CashAdvance.com

Dessa lån kan variera allt från $100 till $1000 med räntor som börjar på 200% till 2290% med en varierande återbetalningslängd. Särskilda krav för detta lån inkluderar att ha en inkomst på 1 000 USD eller mer i månaden och ett jobb under minst de senaste 90 dagarna.

7) MoneyMutual

Dessa lån kan variera var som helst upp till $2 500 med varierande räntor och varierande återbetalningslängder. Denna lånetjänst är inte tillgänglig i delstaterna New York eller Connecticut.

Kreditkortslån

Denna lånestil rekommenderas inte ofta eftersom det inte är idealiskt att ha saldo på ett kreditkort om du försöker arbeta mot utmärkt kredit. Men i desperata tider är ibland desperata åtgärder det enda sättet att komma ut. När man överväger räntorna på ett kortfristigt lån, är den årliga procentsatsen ofta i tre eller till och med fyrsiffriga siffror. Dessa kreditkortslån kommer att ha mycket lägre räntor än de och det är därför de har gjort listan som acceptabla alternativ på vår lista över alternativ för osäkrade personliga lån - plus, kreditföreningar, onlinelångivare och till och med finansiella institutioner har vanligtvis en ganska snabb och enkel ansökningsprocess som erbjuder en mjuk kreditförfrågan förkvalificering först för att kontrollera din behörighet innan du lägger in information om din skuld-till-inkomstkvot.

8) Surge Mastercard ®

Detta kort erbjuder en kreditgräns mellan $300 och $1 000 med en ränta som sträcker sig från 24,99% – 29,99% (variabel), och en årlig avgift från $75 till $99. En förutsättning är att den sökande måste ha ett checkkonto, men annars är det relativt lätt att bli godkänd för Surge Mastercard®-kreditkortet med en minsta kreditpoäng på 300+.

Sätt som personliga lån kan hjälpa eller skada kreditpoäng på

Om det används på ett ansvarsfullt sätt, kan ett osäkrat privatlån gå långt för att hjälpa till att återuppbygga en låg kreditpoäng. Varje gång en betalning på ett lån eller en skuld görs i tid rapporteras det till de stora kreditbyråerna och återspeglas positivt på en kreditupplysning. Men underlåtenhet att göra betalningar och till och med sena betalningar kan resultera i att inte bara förseningsavgifter, utan kreditpoängen påverkas negativt, vilket kan sänka poängen lägre. Det är faktiskt därför autopay uppmuntras så starkt för dem som försöker återuppbygga krediter.

Nedan är en lista över de positiva och negativa sätten på vilka personliga lån utan säkerhet kan påverka en kreditvärdering.

Positiv

• Betalningshistorik: Den viktigaste faktorn för en låntagares kreditanvändning är historien om betalningar och om de gjordes i tid eller inte. Faktum är att 35 % av en individs FICO-poäng består av betalningshistorik, så när ett Sofi-lån som liknar ett privatlån återbetalas i tid (eller till och med i förväg, eftersom det inte finns några förskottsbetalningar) kan det enkelt hjälpa till att förbättra låntagarens kreditvärdighet.

• Skylda belopp: När man överväger kreditkort, är mängden kredit som används i stor hänsyn till en kreditpoäng. Om ett konto har en kreditgräns på 2 000 $ och 1 000 $ är skyldig då skulle förhållandet vara 50% kredit utnyttjad. Ju högre siffra desto sämre kreditpoäng blir som en reflektion. Att använda ett personligt lån för att betala av kreditkortsskulder kan vara ett mycket klokt beslut för dem som vill hjälpa till att förbättra sin kreditvärdighet för kvalificerade kandidater så länge de inte använder sin nya tillgängliga kredit för att samla på sig mer skulder.

Negativa

• Missade betalningar: När man överväger ett privatlån utan säkerhet, som ett från vår recension av Forward Lend, bör låntagaren vara mycket säker på att de kan betala tillbaka lånet totalt och så snabbt som möjligt. Missade betalningar på lån eller lån som går till indrivning kan vara förödande för en kreditvärdering, med vissa långivare som rapporterar felet så fort som nästa arbetsdag.
• Frågor: När du ansöker om ett lån kommer långivaren i allmänhet att göra en hård undersökning av den sökandes kreditupplysning. Varje gång en förfrågan inträffar tar det vanligtvis några poäng från kreditpoängen, även tillfälligt. Så att ansöka om flera kreditkonton eller lån kan göra en hel del skada på väldigt kort tid om du inte är förkvalificerad eller om du inte är säker på att du har en chans att bli godkänd.

8 bästa personliga lån utan säkerhet du kan få med dålig kredit:sista tankar

The Takeaway:Om en individ letar efter ett lån men inte kan hitta ett på grund av en dålig kreditvärdering, finns det flera solida alternativ tillgängliga i form av ett osäkrat personligt lån för dem med dålig kredit, men ofta till priset av höga räntor.

Att få ett lån utan säkerhet med en dålig kreditpoäng kan vara näst intill omöjligt, och mycket ofta kommer det att förnekas av långivare. Alternativen för potentiella lån kan vara få och långt mellan, och även om de hittas, kanske villkoren inte är särskilt angenäma.

Även om dålig kredit kan begränsa en låntagares valmöjligheter när det gäller lån, finns det fortfarande alternativ, och ekonomiskt stöd i andra former är också tillgängligt för dem som söker det.