Undrar du hur man får ett privatlån? Du är på rätt plats. Det finns många anledningar till att ett privatlån kan tyckas vara rätt drag. Om du har en stor medicinsk räkning utestående, någon högränta på kreditkortsskulder som du vill konsolidera eller ett gränsöverskridande drag i din framtid, kan ett personligt lån vara en bra passform. Låt oss gå igenom grunderna för att få ett av dessa lån.

Kolla in vår kreditkortskalkylator.

Hur fungerar privatlån?

Att ta ett privatlån är inte vad det brukade vara. Förr i tiden ville långivare veta din kreditpoäng, se dina skattedeklarationer och få dina anställningsuppgifter innan de bestämde sig för om de skulle ge dig ett personligt lån och hur mycket de skulle debitera dig.

På senare tid har en ny skörd av långivare dykt upp. Dessa långivare inkluderar ofta icke-traditionella faktorer som dina SAT-poäng och dina sociala mediekonton när de bestämmer sig för om de ska låna ut till dig och vilken ränta som ska tas ut. På många sätt är det lättare att få ett privatlån nu än det var när kreditföreningar och traditionella banker dominerade landskapet för privatlån.

Privatlån kan variera i storlek och löptid. Vissa lånevillkor kan pågå i flera år medan andra (avlöningslån) vanligtvis förfaller bara ett par veckor efter att du lånat pengarna. Om du betalar tillbaka ett avlöningsdagslån inom den lilla tidsperioden kommer du inte att vara skyldig ränta men du betalar startavgiften för lånet.

Andra former av personliga lån, inklusive avbetalningslån, börjar få ränta direkt. Din månatliga räntebetalning kommer att bero på storleken på ditt lån och din ränta. Vissa långivare erbjuder lägre räntor med längre löptider.

En bra personlig lånekalkylator kan säga om det är billigare i längden att välja den lägre räntan på lång sikt eller den högre räntan på den kortare sikten. En bra allmän regel? Låna inte mer än du har råd med.

Kontrollera din kredit

Om du har lite tid på dig innan du behöver ett lån är det en bra idé att få din kreditpoäng så hög som möjligt innan du börjar ansöka om lån. Varje amerikan har rätt att få en gratis kopia av sin kreditupplysning varje år. Gå till annualcreditreport.com för din. När du har fått din rapport kommer ditt första tillvägagångssätt att vara att korrigera eventuella fel som visas på din kreditupplysning. När du har rättat till eventuella misstag kan du börja arbeta med att bygga upp din kreditpoäng.

Om din kreditpoäng är låg eller obefintlig kan det vara bättre för dig att köpa ett personligt lån från en otraditionell långivare. Nej, vi menar inte platsen för avlöningslån runt hörnet. Vi menar långivare som endast är online och webbplatser för peer-to-peer-lån.

Dessa relativt nya startups kan passa bra för till exempel nyutexaminerade som inte har mycket att tala om. Eftersom de tittar på en mängd olika faktorer, lägger dessa långivare inte lika stor vikt vid kredithistorik och kreditpoäng. Om ditt mål är att bygga upp din kredit, är det viktigt att välja ett lån som din långivare kommer att rapportera till de tre huvudsakliga kreditupplysningsföretagen.

Relaterad artikel: 3 misstag för privatlån som du inte har råd att göra

Sök efter smålån

Att ta ett lån behöver inte vara dyrt. Från det ögonblick du först tänker för dig själv, "Jag behöver ett lån" bör du tänka på hur du får den lägsta räntan som är tillgänglig för dig. Helst skulle du ha tid att göra massor av research och shoppa runt. Även personer med krediter under genomsnittet kan få relativt överkomliga lån via onlinelångivare och peer-to-peer-lånewebbplatser. Om du kan undvika att behöva ta ett avbetalningslån eller ett avbetalningslån kommer du att ha det mycket bättre.

För att kvalificera dig för ett personligt lån från en traditionell långivare måste du ha en anständig kredit. Om du vill få ett personligt lån från en bank eller kreditförening kan du ha tillgång till lägre räntor om du väljer ett lån med säkerhet. Säkerställda lån har någon form av säkerhet som backar upp lånet. Det kan vara ditt sparkonto, äganderätten till din bil eller ditt eget kapital.

Relaterad artikel:Lån för skuldkonsolidering

Bottom Line

Privatlånebranschen växer och förändras. Det betyder att alla som vill ta ett privatlån har fler valmöjligheter. Det är både en välsignelse och en börda. Välsignelsen är att det är lättare att hitta ett överkomligt lån nu när det finns långivare som tar hänsyn till andra faktorer än inkomst och kreditvärdighet.

Men det är också en börda eftersom det innebär att det finns mer jämförelseshopping att göra. Att jämföra shopping är absolut värt det, dock. Under rubriken ”personlån” finns överkomliga lågräntelån och lån med straffräntor som leder till skuldspiraler. Som den amerikanska regeringen gillar att säga, "Vet innan du är skyldig."

Fotokredit:©iStock.com/dima_sidelnikov, ©iStock.com/solitude72, ©iStock.com/DNY59