Kommer du ihåg när du försökte lista ut livet efter gymnasiet? Helt plötsligt var du 18 år gammal, och folk förväntade sig att du skulle fatta alla dessa livsförändrande beslut – vilket college du ska gå på, vad du ska studera, vilken jobbväg du ska ta. Och chansen är stor att du förmodligen gjorde några misstag på vägen. (Jag vet att jag gjorde det.) Och en av dessa misstag kan ha varit att tro på lögnen att studielån var det enda sätt att betala för college.
Spola framåt till idag – du är en högskoleexamen och stirrar på ett berg av studielåneskulder. Dina vänner berättade precis för dig om efterlåtelse av studielån och du undrar om det är rätt alternativ för dig.
Det kan tyckas som att regeringen skapade program för att förlåta studielån eftersom de förstår mängden ekonomisk stress som utexaminerade utsätts för när de kämpar för att betala tillbaka dessa lån. Hur snällt av dem, eller hur? Visst.
Sanningen är att förlåtelseprogram förändras hela tiden – särskilt med allt det galna som händer i världen just nu – vilket gör det till en utmaning (och för de flesta människor, högst osannolikt) att få dessa lån efterskänkta. Här är allt du behöver veta om dessa program och hur de faktiskt arbete.
Förlåtelse av studielån är en regeringsplan som först kom på scenen 2007, och den hjälper studenter att bli av med sin studielåneskuld om de uppfyller vissa mycket specifika krav. (Nu är det här annorlunda än det stora snacket kring att regeringen förlåter alla studielåneskulder som helhet.) Nuförtiden ansöker många högskolestudenter om efterlåtelse av studielån genom sin låneservice, i hopp om att de inte behöver betala en del— eller vilken som helst —av sina studielån tillbaka. Det är en trevlig tanke – men det är inte så enkelt.
I grund och botten, när du inte behöver göra några fler betalningar på ditt lån på grund av ditt jobb, kallas det förlåtelse eller uppsägning. Och när du inte behöver göra några fler betalningar på ditt lån på grund av andra situationer, som en permanent funktionsnedsättning, kallas det utskrivning av lån.
Klar som lera, eller hur? Att förlåta studielån kan bli förvirrande. Ibland kan uppsägning av lån eller utskrivning av lån på något sätt låta som samma sak.
Chansen är stor att du hörde dessa termer kastas runt när du tog dina lån och tänkte, ingen stor sak. Jag kan bara få all denna skuld efterskänkt eller avskriven senare, och jag behöver inte oroa mig för det.
Men låt oss ta ett steg tillbaka för en minut och titta på fakta här. I verkligheten verkar chanserna att få dina lån efterskänkta ungefär lika förutsägbara som att vinna på lotteriet.
Det kan se ut som att det amerikanska utbildningsdepartementet kommer till "räddning" genom sina program för att förlåta studielån. Det enda problemet är att deras krav är ganska mycket i luften beroende på var du arbetar, hur många betalningar du har gjort och om regeringen ändrar sig om vem som ska kvalificera sig för förlåtelse eller inte.
Förlåtelse/avbokning av studielån och utskrivning av lån faller alla under paraplyet för att förlåta lån men har en annan uppsättning standarder som du måste uppfylla. Om det redan låter komplicerat för dig är det för att det är det. Här är tre av de vanligaste förlåtelseprogrammen:
Om du är lärare kan du kanske säga adjö till upp till 17 500 $ av dessa federala studielån. Men innan du föreställer dig livet utan den där irriterande studielånsbetalningen måste du kolla in deras krav – och sedan kontrollera dem igen. Här är några av de saker du måste göra:
Det har pratats mycket kring detta på sistone. Om du är en av de få lyckliga som faktiskt gör snittet, måste du normalt:
Men som jag sa tidigare, att få dina lån efterskänkta med det här programmet händer inte så mycket som du tror. I april 2021 hade totalt 321 986 personer lämnat in 391 333 ansökningar om att deras lån skulle efterskänkas genom offentlig service. 3 Av dessa 391 333 ansökningar var det bara 3 458 lyckliga som faktiskt godkändes och beviljades förlåtelse för studielån. Det är bara 0,88%! Aka — inte ens 1% av dem som ansöker om efterlåtelse av studielån är godkända för det. Det är galet!
Om du är en av de "utvalda" som fick ett godkännandebrev, kanske du vill trampa lätt. Redan 2017 fick några låntagare som kvalificerade sig för programmet avslagsbrev år senare. 4 Riktigt trevligt, eller hur?
Det betyder att de tillbringade 10 år i lågavlönade jobb, bara för att få reda på att de slösat bort sin tid och ansträngning. Inte. Coolt. Och den hårda sanningen är att de kunde ha blivit skuldfria mycket tidigare om de bara hade betalat av sina lån istället för att vänta på att de skulle bli förlåtna.
Om du har ett funktionshinder som gör dig helt eller permanent funktionshindrad kan du kvalificera dig för detta program. Om du kvalificerar dig för det här programmet kan dina federala studielån eller dina stipendier för lärarutbildning för högskola och högre utbildning (TEACH) tas ut.
För att kvalificera dig måste du bevisa din funktionshinderstatus genom en av dessa:
Om dina lån gör blir utskriven, kommer du att övervakas under de kommande tre åren för att se till att du faktiskt är funktionshindrad. Om du inte längre är inaktiverad inom dessa tre år måste du börja göra dessa betalningar igen.
Du kan lära dig mer om andra typer av förlåtelse, avbokning eller utskrivning på den officiella webbplatsen för Federal Student Aid. Men vet bara att det finns andra sätt att avstå från din skuld som inte involverar att försöka förstå alla dessa kryphål. Jag får ont i huvudet bara jag tänker på det.
Så vid det här laget har du förmodligen kommit på att förlåtelse av studielån inte precis är din biljett till frihet. Eftersom de flesta av dessa program har så många behörighetskrav som kan ändras för en krona, är det inte en bra idé att räkna med dem. När allt kommer omkring, det sista du vill göra är att stanna i ett lågavlönat jobb i hopp om att dina lån kommer att efterskänkas om 10 år, och sedan inse senare att du gjorde allt det arbetet för ingenting . Det finns ett bättre (och snabbare) sätt att bli av med dina studielån – och den enda person du måste lita på är dig .
Istället för att lita på att regeringen ska rädda dig, ta kontroll över din egen ekonomiska framtid. Det är dags att förstöra den skulden – och det snabbt!
Så här gör du:
Jag pratar om inga fler kreditkort och inga fler skulder. Om du verkligen vill bli av med skulden snabbt måste du sluta gå in på mer av det. Allt som krävs är att ändra ditt tänkesätt. Kom ihåg att din framtid är baserad på de val du gör just nu.
Du kanske tror att du inte behöver en budget. Jag förstår – ibland känns det som att dina betalningar äter upp hela din lön varje månad. Men när du skapar en nollbaserad budget och börjar tala om för varje dollar vart du ska gå, kommer du att känna att du har fått en löneförhöjning. Men spräng inte allt på ett dyrt kaffe eller en Peloton-cykel. Kasta de pengarna på din skuld!
Skuldsnöbollen är det snabbaste sättet att betala av skulder. Börja med den minsta balansen och gör allt du kan för att utplåna den. Bli galen – sälj allt, jobba fler timmar, få lite extra fart och ät bönor och ris (och inte på Chipotle – det där är inte billigt). Lägg alla de extra pengarna på lånet tills det är bort . Ta sedan den lägsta betalningen du betalade på den första och lägg den mot den andra. Ganska snart kommer du att se att snöbollen börjar växa – hela vägen till skuldfrihet.
Om du inte har betalat på dina studielån sedan 2020 tack vare pandemilindringen, och du blir ganska nervös eftersom den lättnaden tar slut, här är något annat jag vill att du ska tänka på:att refinansiera dina studielån. Detta kan vara ett bra alternativ för dig om det skulle hjälpa dig att öka din skuldsnöboll. De saker att tänka på är:
Se bara till att hitta en långivare som får detta gjort på rätt sätt. Jag rekommenderar Splash Financial för att hjälpa dig att refinansiera dina lån.
Sanningen är att vi alla har ljugits för. Vi har fått höra att studielån bara är en del av livet, och om du vill gå på college måste du ha studielån. Det är bara inte sant. Med saker som community college, in-state undervisning, stipendier, undervisningsersättning och gammaldags arbete , du behöver inte ta studielån för att gå i skolan. Och kanske en dag kommer framtida generationer aldrig ens överväga studielån som ett alternativ. Med det tänkesättet är det möjligt att ingen en dag kommer att behöva program för att förlåta studielån! Hej, en kille kan drömma, eller hur?
Men om du redan har studielån, här är slutsatsen:Ta chansen och sätt på din egen förlåtelseplan. Du kan förlåta dig själv för att du tog lån i första hand och sedan bli skuldfri så snabbt du kan. Använd vår utbetalningskalkylator för studielån för att beräkna hur snabbt du kan betala av dina lån genom att göra extra betalningar.
Vill du lära dig mer om den mörka sidan av studielånebranschen? Se vår helt nya dokumentär, Borrowed Future , på Amazon Prime Video, Apple TV eller Google Play.
Bank inte på efterlåtelse av studielån
Hur man upptäcker bedrägerier med studielånsförlåtelse
Ska jag konsolidera mina studielån?
Ska jag använda ett personligt lån för att betala för min utbildning?
Hur kvalificerar jag mig för ett privat studielån?
Ska du ansöka om ett förälder PLUS-lån eller privatlån?
Ska jag finansiera eller betala kontant för en bil?
Vad är förlåtelse av studielån och hur kvalificerar jag mig?