Det verkar som att studieskulder kan stanna hos dig för alltid. Det är lätt nog att skaffa de lån du behöver för att fortsätta din utbildning. Det är dock inte lika enkelt att bli av med skulden. För de flesta av oss följer studieskulder oss in i vuxen ålder, och det kan ta flera år innan vi kan bli av med dem. Lär dig vilka alternativ du har när det gäller skuldlättnader för privata studielån.
När det kommer till studieskuldsanering kan det vara lättare att hitta lättnad för federala studielånsskulder än lättnad från privata studielånsskulder. Privata studielån från kreditföreningar, banker och onlinelångivare fungerar annorlunda än federala studielån. Till skillnad från federala studielån har de färre skydd. Så när det kommer till skuldlättnader för privata studielån, vilka är dina alternativ?
Privata studielån är inte som federala studielån. Med privata studielån finns det färre skydd än federala lån. Privata studielån har vanligtvis högre räntor än federala lån och färre återbetalningsalternativ. Utlåningsbeslut baseras ofta på kreditvärdighet, och du kan behöva en cosigner.
Medan dina alternativ är mer begränsade med hjälp av privata skollån, finns det sätt att få en lägre ränta eller månatlig betalning. Här är några strategier som kan hjälpa dig att spara pengar omedelbart och/eller på lång sikt.
Att kontakta din långivare är vanligtvis det bästa sättet att se vilka alternativ för återbetalning av privata studielån som finns tillgängliga för dig.
Det finns vanligtvis fyra sätt att återbetala din privata studielånsskuld:omedelbar återbetalning, amortering endast med avdrag, återbetalning av partiell ränta och fullt anstånd. Du kanske kan omförhandla dina nuvarande villkor så att de bättre passar din nuvarande ekonomiska situation. Kontakta din långivare för att se om det är ett alternativ att omförhandla din nuvarande plan.
Din ekonomiska situation kan ha förbättrats sedan du först fick ditt lån, eller så kan räntan när du ansökte om lånet vara högre än den ränta du är berättigad till nu. Oavsett vilket kan det vara en bra idé att överväga en refinansiering av ett privat studielån som ett sätt att hjälpa till med skuldsanering. Du kan refinansiera med din nuvarande långivare eller leta efter en ny. Du kan också återkvalificera dig för att förlänga ditt låns återbetalningstid. Det kommer att sänka dina månatliga betalningar, men du kan sluta med att betala mer i total ränta under ditt låns löptid eftersom det är för en längre period.
Om du har mer än ett studielån kan du också refinansiera för att göra dem alla till ett lån. Det gör det inte bara lättare att hålla jämna steg med alla dina betalningar, utan det kan också sänka din enstaka betalning baserat på räntan.
Tänk på att om du refinansierar dina federala lån med dina privata studielån för att göra dem en betalning, kan du förlora några av de viktigaste skydden du hade med det federala lånet.
Vissa stater erbjuder program som hjälper dig att betala tillbaka lån om du arbetar i ett visst yrke. Till exempel,
Återbetalningsprogram för lån är utformade för att hjälpa individer i vissa yrken, vilket innebär att du skulle behöva uppfylla behörighetskraven. Kontrollera med din stat för att avgöra vad kraven är för att se om du är kvalificerad för återbetalning av lån.
Tålamod eller anstånd är två alternativ som gör att du tillfälligt kan stoppa dina studielånsbetalningar. Ett anstånd kan tillfälligt pausa dina betalningar om du går tillbaka till skolan eller går in i militären. Tålamod erbjuds låntagare som kämpar för att göra betalningar på grund av vissa omständigheter som förlust av jobb, sjukdom eller ekonomiska svårigheter.
Dessa är inte långsiktiga lösningar, och till skillnad från federala uppskov med studielån tillkommer ränta fortfarande under din uteblivna betalningsperiod. Den upplupna räntan kan lägga till hundratals eller tusentals dollar till ditt lånesaldo. Tålamod eller uppskov kan eller kanske inte är ett alternativ med ditt privata studielån. Vissa långivare har till och med särskilda nödtillstånd om pandemin påverkar din förmåga att betala din faktura. Kolla med din långivare för att se om tålamod är ett alternativ för dig.
Privata studielån är svåra att få men kan vara möjligt i sällsynta fall. Om de tillåter en förlikning kommer det att krävas en stor klumpsumma. Det finns inga specifika lagar eller förordningar som kräver att privata långivare erbjuder uppgörelser. Policyerna och programmen varierar beroende på långivare.
De flesta långivare kommer inte ens att underhålla diskussionen om skuldsanering såvida inte lånet redan är i konkurs eller avskrivits, vilket innebär att allt skulle göras genom en inkassobyrå som arbetar på uppdrag av långivaren. Du måste kontrollera med din långivare för att avgöra om skuldsanering är ett alternativ.
Som med de flesta skuldregleringar, är det konsekvensen av att obetalda skulder märks som skattepliktiga inkomster av IRS. När så är fallet kommer IRS att fakturera dig för den eftergivna skulden. Om du har möjlighet att reglera din privata studielånsskuld, vet att det kan få skattekonsekvenser.
Det är inte lätt att få en privatlåneskuld avskriven. Privata studielånsförlåtelse eller skuldavskrivningar krävs inte enligt lag, och privata låntagare har inte samma utbud av avbokningsalternativ som federala studielån. Vissa privata långivare erbjuder ett avbokningsprogram för vissa låneprodukter men inte andra. Vissa kommer att erbjuda att avbryta endast en del av ett lån under vissa omständigheter.
Att ansöka om konkurs kan hjälpa till att avlasta en del av din skuld, men detta bör endast göras som en sista utväg. Konkurs kan påverka din kreditvärdighet negativt i upp till tio år. I de flesta fall kan studielån undantas från den skuld du lämnar in. Så det finns ingen garanti för att din privata studielånsskuld kommer att accepteras som en del av konkurspaketet.
Konkursprocessen kan också bli dyr. Du måste betala en advokat och betala domstolsavgifter. Den totala kostnaden kan uppgå till hundratals eller tusentals dollar.
Det finns en del skuld på din kreditupplysning som kommer att försvinna efter sju år. Tyvärr är privata studielån inte ett av dem. Privata studieskulder kommer aldrig att försvinna. Endast federala studielån är berättigade till program för förlåtelse av studielån, som Public Service Loan Forgiveness eller inkomstdriven återbetalningsförlåtelse.
Som sagt, ett studielån kommer bara att påverka din kreditupplysning negativt om du betalar för sent eller inte betalar ditt lån. Det finns flera sätt som ditt studielån påverkar din kreditpoäng:
Om du tycker att det är svårt att hålla jämna steg med dina studielånebetalningar, prata alltid med din långivare för att se vilka alternativ de har. Din långivare kan erbjuda flexibla återbetalningsalternativ som en inkomstdriven återbetalningsplan eller annan strategi utöver vad som nämns i det här inlägget. Din långivare kan vara villig att samarbeta med dig för att hitta en lösning som kommer att gynna er båda, särskilt om du har haft god kredit.
Även om privata långivare enligt lag inte är skyldiga att hjälpa dig, kan vissa erbjuda funktionshinder och dödsfall. Vissa långivare kommer automatiskt att tillåta ett privat lån ansvarsfrihet om låntagaren fick en federal ansvarsfrihet för att vara permanent inaktiverad. I slutändan, vet att det finns val när det kommer till hur du närmar dig skuldlättnader för privata studielån, och det är viktigt att fatta ett beslut baserat på din egen privatekonomiska situation.
7 sätt att undvika studielåneskulder
Vad är överseende med studielån och är det värt det?
Konsolidering av studielån:Vad låntagare behöver veta
Vad man ska titta efter i ett privat studielån
Bank inte på efterlåtelse av studielån
Vad är tålamod med studielån?
Vad är skuldlättnad?
Vad är grejen med förlåtelse av privata studielån?