Att inte kunna uppfylla betalningsförpliktelser kan få vem som helst att känna sig orolig och orolig, men i de flesta fall behöver du inte oroa dig för att avtjäna fängelse om du inte kan betala av dina skulder.

Du kan inte bli arresterad eller hamna i fängelse bara för att ha varit försenad med kreditkortsskulder eller studielåneskulder, till exempel. Om du har misslyckats med att betala skatt eller barnbidrag kan du dock ha anledning att vara orolig.

Vilka typer av skulder kan du hamna i fängelse för?

Det finns ett par tillfällen där det kan vara möjligt att avtjäna tid till följd av att du inte har betalat dina skulder, till exempel om du har misslyckats med att betala dina federala skatter eller betala ut underhåll för barn.

Att medvetet inte betala eller underbetala federala skatter kan leda till fängelsestraff, men bara om du har åtalats för och dömts för ett skatterelaterat brott som att lämna in en bedräglig skattedeklaration eller inte lämna in en skattedeklaration alls. Om du lämnar in en deklaration men inte kan betala din skatt, kommer den federala regeringen inte att kasta dig i fängelse.

Underlåtenhet att betala barnbidrag kan också sätta dig bakom lås och bom. Enligt federal lag kan du dömas till så mycket som sex månader eller två års fängelse för att du undvikit barnbidrag, beroende på omständigheterna. Dessutom kan statliga lagar låta en domare sända någon i fängelse för att ha inte följt ett domstolsbeslut om att betala barnbidrag.

Kan du hamna i fängelse för att du inte betalat studielåneskulden?

Du kan inte bli arresterad eller dömd till tid bakom galler för att du inte betalat studielåneskulder eftersom studielån betraktas som "civila" skulder. Den här typen av skulder inkluderar kreditkortsskulder och medicinska räkningar och kan inte leda till arrestering eller fängelsestraff. Emellertid kommer studielånetjänstemän att följa olika andra vägar för att samla in förfallna skulder, inklusive att överlämna skulden till det amerikanska justitiedepartementet för att försöka driva in skulden via rättstvister. Om du mot förmodan blir stämd för studieskuld, är det möjligt att bli arresterad om du inte kommer i domstol.

Kan en inkasso stämma mig?

En inkasso kan lämna in en stämningsansökan mot dig för att få in pengar som du är skyldig. En samlare vidtar denna rättsliga åtgärd i hopp om att få en domare att utfärda ett order som kräver att du betalar skulden. Om du får besked om att du ska infinna dig i domstolen för att ställas inför domen men du ignorerar ordern, kan en domare kräva att du grips för förakt för domstolen.

Så att inte lyda ett domstolsbeslut angående obetalda skulder kan få dig i handbojor, men skulden i sig kan inte leda till arrestering.

Vad är preskriptionstiden för skulder?

Preskriptionstiden för inkasso är den begränsade tidsperiod som inkasserare och borgenärer får för att stämma dig på grund av förfallna skulder.

Den federala Fair Debt Collection Practices Act reglerar preskriptionstiden för skulder; statliga lagar kan också påverka detta. Därför varierar preskriptionstiden för att driva in en skuld beroende på var du bor. I allmänhet löper preskriptionstiden för skuld tre till sex år.

När det gäller dina kreditpoäng betyder preskriptionstiden som löper ut på skulder inte att det obetalda beloppet inte kommer att visas på din kreditupplysning. Det beror på att själva skulden inte har löpt ut och dess närvaro på din kreditupplysning kan fortsätta att påverka din kreditvärdering. Negativ information som en obetald skuld kan finnas kvar på din kreditupplysning i upp till sju år, oavsett skuldens preskriptionstid.

Vad är preskriberad skuld?

När en skulds ålder överskrider de tillämpliga lagliga tidsfristerna för en borgenär eller inkasserare att lämna in en stämningsansökan, kan deras fordran "preskriberas" enligt preskriptionstiden. Om du blir stämd för en skuld men den faller utanför preskriptionstiden, kan skulden anses vara för gammal, vilket ger dig ett potentiellt försvar i domstol.

I vissa stater börjar preskriptionstiden när du misslyckas med att göra en skuldbetalning. På andra ställen kan timern börja gå tillbaka till när du gjorde din senaste betalning. I vissa stater kan klockan starta om när du gör en delbetalning av den omtvistade skulden.

En vanlig missuppfattning är att en betalning på en förfallen skuld kan starta om klockan på hur länge objektet kan finnas kvar på din kreditupplysning, men så är inte fallet. När du gjorde din senaste betalning har ingen betydelse för hur länge en vara kan finnas kvar på din kreditupplysning.

Vad kan och kan inkassoföretag göra?

Det är smart att vara utrustad med kunskap om vad inkassoföretag lagligt kan och inte kan göra när de söker en skuldbetalning från dig.

Juridiskt kan en inkasso endast kontakta dig om hushållens skulder som kreditkortsräkningar, billån, medicinska räkningar, studielån och bolånebetalningar. En inkasso kan nå dig via telefon, e-post, sms eller brev – och från och med oktober 2021 via sociala medier.

Inom fem dagar efter första kontakten med dig måste en inkasserare skicka ett meddelande till dig som beskriver hur mycket pengar du är skyldig, namnet på borgenären som pengarna är skyldiga och vad du kan göra om du tror att du inte är skyldig denna skuld.

Inkassoföretag är förbjudna att trakassera dig, ljuga för dig eller ägna dig åt orättvisa metoder. En indrivare kan till exempel inte hota att skada dig, felaktigt hävda att du kommer att bli arresterad eller hota att ta din egendom.

Inkassoföretag kan inte heller kontakta dig före kl. 08.00 eller efter kl. 21.00. såvida du inte ger dem tillåtelse, kan inte nå dig på jobbet om du inte kan ta emot samtal där och kan inte kontakta dig i de flesta fall om du har bett dem per brev att sluta kontakta dig. Dessutom kan en inkasso i allmänhet inte prata med någon om din skuld förutom du eller din make.

Hur du kommer undan från skulden

Att hantera inkassoföretag kan vara frustrerande. Men du kan undvika den frustrationen genom att fokusera på att bli skuldfri. Vilka är de bästa sätten att göra det? Här är fem tips.

1. Skapa en budget

Att upprätta en budget kan hjälpa dig att få ett grepp om hur mycket pengar som kommer in och går ut, och sedan hjälpa dig att identifiera hur mycket av dessa pengar du kan avsätta för att betala av skulden. När du väl har upprättat en budget är det dock viktigt att hålla sig till den så nära du kan och sedan göra ändringar efter behov när du bättre förstår dina inkomster och utgifter.

2. Få in mer pengar

Extra pengar kan ge dig ett stort lyft för att avskaffa skulden. Du kan starta ett jäkt, ta på dig extra timmar på ditt jobb, hitta ett andra jobb eller sälja oönskade föremål runt huset för att generera mer pengar för att minska din skuld.

3. Titta på skuldkonsolidering

Ett kreditkort för saldoöverföring eller ett skuldkonsolideringslån kan hjälpa dig att spara hundratals eller till och med tusentals dollar när du utplånar skulden. Tanken här är att byta ut skulder med högre ränta mot skulder med lägre ränta. Med ett saldoöverföringskort kan du till och med få ett 0 % introduktionserbjudande under ett år eller mer.

4. Överväg skuldbetalningsstrategier

Att vara strategisk när det gäller att betala av skulder kan förenkla en tuff process. Två metoder att överväga är skuldsnöbollsmetoden och skuldavalanchemetoden. Dessa metoder används vanligtvis för kreditkortsskulder.

Med skuldsnöbollsmetoden kommer du att göra minsta månatliga betalningar på alla dina konton utom det med det minsta saldot. Ta sedan pengarna du annars skulle betala mot dina andra skulder och lägg så mycket du kan på den minsta skulden tills den är utplånad. Du går sedan vidare till nästa minsta saldo och upprepar processen tills du har betalat av alla dina kort.

Skuldavalanchemetoden tar ett liknande tillvägagångssätt, men med en twist. Med den här metoden gör du minsta månatliga betalningar på alla dina konton utom det som har högst ränta. Du avsätter sedan så mycket pengar du kan för att radera den högsta räntan. När den skulden är borta, flyttar du till skulden med den näst högsta räntan, och så vidare. Den här metoden kommer sannolikt att spara mer pengar över snöbollsmetoden, men det kan vara svårare att hålla sig motiverad om din skuld med högst ränta har ett högt saldo.

5. Sök hjälp

Känner du att du simmar i skuld? Om så är fallet kan det vara dags att be om hjälp.

En av dessa källor till hjälp kan vara en kreditrådgivningstjänst. Skuldrådgivning kan hjälpa dig att bättre förstå din ekonomi och skuld, och tillsammans med dig ta fram en plan för att nå dina mål. National Foundation for Credit Counseling (NFCC) är en pålitlig källa för att hitta en ansedd kreditrådgivare.

De kan föreslå en skuldhanteringsplan, som skulle få dig att göra en enda månatlig betalning till kreditrådgivningstjänsten som sedan distribueras till dina fordringsägare. Tänk på att du fortfarande är ansvarig för att se till att alla betalningar görs i tid, även om ett annat företag gör dem åt dig.

Ett alternativ är skuldsanering. Ett skuldsaneringsföretag kan kanske förhandla om att betala mindre än du är skyldig dina fordringsägare. Men att reglera dina skulder för mindre än hela skulden kommer att ha en negativ inverkan på dina kreditvärden, särskilt eftersom skuldsaneringsföretag vanligtvis kräver att du slutar göra betalningar till dina fordringsägare. Detta borde vara en sista utväg för att minska skulden.

Om du har problem med att betala dina räkningar på grund av ekonomiska svårigheter kan du också söka ekonomiskt stöd och tillgång till program som tillhandahåller gratis eller subventionerade varor och tjänster.

Slutet

Även om det inte finns något "kom ut ur fängelse gratis"-kort för att bli av med skulder, kom ihåg att det bara finns ett fåtal fall då din skuld kan hamna i fängelse. Men om du känner dig fast i skulden kan du bryta dig loss genom att sätta igång en plan för att ta hand om det för gott. Som en del av den planen vill du se din kostnadsfria kreditupplysning och poäng genom Experian.