Din kreditupplysning innehåller en hel del information om dina skulder, inklusive deras saldon. Om dina saldon är höga kanske du inte gillar det du ser. Tack och lov finns det många sätt du kan betala av skulder som anges på din kreditupplysning.
Men först är det viktigt att verifiera informationen för korrekthet och förstå de potentiella konsekvenserna av att lämna dina skulder obetalda. När du har gjort det kan du utforska flera sätt att betala av din skuld, inklusive strategier för återbetalning av skulder, konsolidering, kreditrådgivning och mer.
Oavsett om du betalar av din skuld eller inte, är det viktigt att granska din kreditupplysning regelbundet för att säkerställa att informationen är korrekt.
Felaktigheter är sällsynta, men de kan inträffa, så du bör se till att matcha saldot och betalningsbeloppen med dina egna uppgifter. Leta också efter konton som du inte känner igen – det är möjligt att någon kan ha använt din information för att öppna ett nytt kreditkonto på ett bedrägligt sätt, och du bör inte vara ansvarig för det.
Om du hittar felaktig, ogrundad eller bedräglig information kan du lämna in en tvist till kreditupplysningsföretagen, som kommer att undersöka anspråket och få informationen rättad eller borttagen om en avvikelse upptäcks.
Att betala ner dina skulder är uppenbarligen ett viktigt steg för att säkerställa din finansiella stabilitet, och att göra det på ett tillförlitligt sätt kan hjälpa dig att bygga upp en sund kreditvärdering. Hur mycket skuld du är skyldig är den näst mest inflytelserika faktorn i din FICO ® kreditvärdighet, och det tar hänsyn till ditt kreditkortssaldo såväl som de återstående saldot av dina lån (inklusive studielån).
Den enda faktorn som är viktigare än skyldiga belopp är din betalningshistorik. Det är därför det är viktigt att komma ihåg att om du inte gör betalningar på dina skulder kan det skada din kreditpoäng. Dessutom kan sena betalningar och inkassokonton finnas kvar på din kreditupplysning i sju år, oavsett om och när du blir uppdaterad om dina betalningar.
När du har granskat skulderna som anges på din kreditrapport, ta dig tid att överväga de olika vägarna du kan ta för att betala av dem. Här är några av de bästa alternativen du kan välja.
Det enklaste tillvägagångssättet, som inte involverar andra finansiella produkter eller tjänster, är att helt enkelt bli strategisk när det gäller att betala ner din skuld. Två av de mest effektiva sätten att betala av skulder inkluderar skuldavalanchemetoden och skuldsnöbollsmetoden:
Om du har kreditkortsskulder kan du överväga att använda ett skuldkonsolideringslån eller ett saldoöverföringskreditkort för att betala ner det.
Skuldsaneringslån är personliga lån, som vanligtvis har en lägre genomsnittlig ränta än kreditkort. En annan viktig skillnad:Ett skuldkonsolideringslån ger dig ett fast återbetalningsschema, vilket kan hjälpa dig om du tidigare har kämpat för att hålla dig till en återbetalningsplan. Tänk dock på att många företag för privatlån tar ut en förskottsavgift.
Kreditkort för saldoöverföring är ett annat alternativ. De erbjuder inledande 0% APR-kampanjer, vilket kan göra det möjligt för dig att betala ned en del eller hela din kreditkortsskuld utan räntesatser. De kommer vanligtvis med en förskottsavgift för saldoöverföring, som läggs till ditt saldo. Men om du är engagerad kan du spara mycket ränta genom att använda en.
Båda dessa alternativ är bäst om du har bra eller utmärkt kredit. Om inte, kanske du inte kvalificerar dig för en tillräckligt låg ränta på ett privatlån, och du kanske inte kan få ett saldoöverföringskort alls.
Om din kredit inte är i tillräckligt bra skick för skuldkonsolidering kan kreditrådgivning vara en bra passform. Kreditrådgivningsbyråer kan ge gratis rådgivning och även sätta upp en plan för skuldhantering.
Med en av dessa planer kommer du att göra alla dina betalningar på berättigade osäkrade skulder direkt till byrån, som betalar ut dem till dina fordringsägare för din räkning. Kreditrådgivaren kanske också kan förhandla om lägre räntor och till och med månatliga betalningar.
Skuldhanteringsplaner kommer vanligtvis med en blygsam månadsavgift. Du bör också se till att du arbetar med en legitim ideell byrå. Du kan hitta en i ditt område genom National Foundation for Credit Counseling.
Om du är tunn ekonomiskt och har skuldsättning för att du kämpar för att täcka väsentliga kostnader, kan du också utforska möjligheter till ekonomiskt bistånd. Ekonomisk hjälp finns där ute som kan hjälpa dig att betala för saker som hyra, mat, verktyg och andra behov. När du väl är på fötter igen kan du göra framsteg med att betala ner din skuld.
Skuldsanering är en extrem åtgärd som du bara bör överväga om ditt enda andra alternativ är konkurs. Med det här alternativet kommer du att arbeta med ett skuldsaneringsföretag eller en advokatbyrå, som kommer att försöka förhandla med dina långivare för att få en betalning för mindre än vad du är skyldig.
Under processen kommer du vanligtvis att bli ombedd att sluta göra betalningar på dina kvalificerade saldon och istället göra betalningar till ett konto hos skuldsaneringsföretaget eller advokatbyrån. När saldot har nått en viss tröskel kommer de att börja förhandla på dina vägnar.
Det finns dock inga garantier med skuldsanering, och det kan ha en förödande effekt på din kredit.
Ju längre du låter en skuld förbli obetald, desto sämre är det för din kredit. Om en skuld inte betalas tillräckligt länge kan en borgenär sälja den till en inkassobyrå, vilket kan orsaka ännu mer problem. Inkassobyråer köper vanligtvis ditt saldo för slantar på dollarn, vänder sedan om och försöker samla in hela beloppet från dig.
Om detta har hänt dig är det avgörande att du inte ignorerar skulden. Om du gör det kan byrån stämma dig och försöka få en domare att beordra återbetalning via löneutmätning, frysta bankkonton och mer.
Överväg istället att betala av det du är skyldig. Om du inte har råd kan du försöka reglera skulden för mindre än det ursprungliga saldot. I vissa fall kanske du vill anlita en advokat som är specialiserad på inkasso. De kan inte bara hjälpa dig att lösa, utan de kan också hjälpa till att skydda dina rättigheter som konsument. Vet bara att advokater inte är billiga, och det kan i slutändan bli billigare att helt enkelt hantera processen själv.
Oavsett din nuvarande ekonomiska situation, gör det till ett mål att utveckla goda ekonomiska vanor som kan hjälpa dig att få kontroll över din skuld.
Ett viktigt steg för att få det att hända är att hålla koll på din kredit genom att övervaka den noga för saldonförändringar, missade betalningar och kreditvärdighetsförändringar. Att bygga upp en bra kredithistorik kan göra det lättare att kvalificera sig för överkomliga krediter i framtiden, till exempel ett billån med låg ränta eller ett bostadslån.
Det är också en bra idé att skapa och underhålla en budget. Åtminstone kommer en budget att låta dig veta exakt vart dina pengar går. Med den informationen i handen kan du utveckla en strategi för att allokera dina pengar på ett sätt som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål – till exempel kanske du vill skära ner på diskretionära utgifter för att lägga mer av dina pengar på skuld.
Förutom att fokusera på skuld, är det också avgörande att du bygger en nödfond. Många människor sätter sig i skulder på grund av akuta utgifter som de inte har råd med, och att ha lite pengar gömda för en regnig dag kan hjälpa till att minska den risken.
När du arbetar med att utveckla goda pengavanor kommer du att kunna bygga en bra grund för din ekonomiska plan.
När du har betalat av alla dina skulder kan du bli frestad att fokusera lite mindre på din penninghantering. Men om du inte är försiktig är det lätt att återgå till gamla vanor, och du kan råka ut för problem igen.
Fortsätt att övervaka din kredit regelbundet och håll koll på din budget. Utvärdera också dina framsteg konsekvent för att se till att du är på rätt väg för att nå dina mål och gör justeringar efter behov. Att betala av skulder och bygga ekonomisk trygghet kan vara en livslång process, och det är viktigt att vara disciplinerad i dina ansträngningar.