Skuld kan kännas som en tung vikt, men det finns flera strategier du kan använda för att lätta på bördan. Dessa strategier är inte enstaka, och det bästa sättet för dig att betala av skulder beror på mängden och typen av skuld du har och din ekonomiska situation. Läs vidare för att lära dig mer om dina alternativ för att minska skulder.

Hur man väljer en skuldavbetalningsstrategi

Att välja en skuldavbetalningsstrategi behöver inte vara en svår uppgift. För att hjälpa dig att bestämma den bästa utbetalningsplanen för dina behov, ta följande steg:

1. Granska din kreditupplysning för att ta reda på exakt vilka skulder du är skyldig. Gör en lista över dina skulder, inklusive ränta, totala skuldbelopp och minsta månatliga betalning för varje konto.
2. Kontrollera din kreditvärdighet. Vissa strategier kan vara bättre lämpade för dig beroende på din kredithistorik.
3. Räkna ut hur mycket pengar du har råd att lägga på att betala av dina skulder.
4. Skapa en budget för att övervaka dina inkomster och utgifter. Detta bör hjälpa dig att hålla koll på vilken strategi du än väljer.
5. Tänk på de olika metoderna för skuldavbetalning du kan använda (se nedan) och ta reda på vilka som skulle fungera bäst för din situation.

De bästa sätten att betala av skulder

Tänk på dessa tre vanliga metoder för att betala av skulder:skuldkonsolidering, snöbollsstrategi och lavinstrategi. Dessa används bäst för att betala av hög ränta icke-bolåneskulder såsom kreditkort, men kan användas för andra lån också.

Skuldkonsolidering

Så fungerar skuldkonsolidering: Med skuldsanering slår du ihop flera små skulder till en större skuld. Detta gör att du kan göra en betalning i månaden mot dina skulder, helst till en lägre ränta. Du kan konsolidera skulder med hjälp av ett skuldkonsolideringslån med lägre ränta eller ett kreditkort med en inledande 0% APR.

Vem skuldkonsolidering är bäst för: Skuldkonsolidering är bäst för personer som har bra kreditvärdighet. För att kvalificera sig för ett skuldkonsolideringslån eller saldoöverföringskreditkort behöver du vanligtvis en kreditpoäng som åtminstone faller i kategorin "bra", som är 670 eller högre i FICOs kreditvärderingsmodell. Ett bra betyg kan också hjälpa dig att få förmånliga villkor och en låg ränta.

Skuldkonsolidering är det mest användbara för någon som har hög ränta skulder och kan få en låg ränta som kommer att minska mängden pengar som går till räntekostnader.

Snöbollsstrategi för skulder

Så fungerar skuldsnöboll: Skuldsnöbollsstrategin innebär att du betalar det lägsta beloppet på dina skulder varje månad och sedan applicerar de extra pengar som du tjänar på att göra lägre månatliga betalningar till kreditkortet eller lånet med det minsta saldot. Efter att du har utplånat den skulden omfördelar du de extra pengarna du satte på den skulden till skulden med det näst minsta saldot. Du kommer att upprepa denna process tills alla dina skulder är betalda.

Vem skulder snöboll är bäst för: Skuldsnöbollsstrategin är bäst för människor som kan ha svårt att hålla sig motiverade att betala av skulder. Eftersom denna metod är beroende av att betala av den minsta skulden och arbeta upp till den största, kan du se framsteg på kort tid. Men du kommer sannolikt att samla på dig mer räntekostnader med skuldsnöbollsstrategin än du skulle göra med andra strategier.

Debt Avalanche Strategy

Så fungerar skuldavalanche: När du följer skuldlavinstrategin börjar du med att betala av skulden med högst ränta, sedan jobbar du dig ner till skulden med lägst ränta. Med den här metoden gör du minsta månatliga betalningar på dina skulder och tilldelar eventuella överskott av kontanter till den högsta räntan. Du håller fast vid denna metod tills alla dina skulder är borta.

Vem skuldavalanche är bäst för: Om du känner dig obekväm med att bära en hel del högränteskulder kan skuldavalanchestrategin vara idealisk för dig. I det långa loppet kan denna metod spara en del pengar i räntekostnader. Men kom ihåg att du kanske inte uppnår lika stor framgång i utdelningen tidigt jämfört med metoden med skuldsnöboll.

Hur påverkar din kreditpoäng att betala av skulder

Förutom att ge en känsla av lättnad när betalningstiden för räkningar kommer runt varje månad, kan betala av din skuld förbättra din kreditvärdighet.

Din kreditpoäng kanske inte drar nytta av skuldavbetalning på några månader. Det beror på att det tar lite tid för utbetalda saldon att rapporteras och sedan inkluderas i din kreditpoäng. Ändå bör en minskning av skulden - särskilt kreditkortsskulden - så småningom leda till en försämrad kreditpoäng, så länge du är ansvarig för alla dina kreditkonton.

Tänk dock på att din kreditpoäng kan sjunka om du betalar av ett kreditkort och sedan stänger det kontot. När du stänger av ett kreditkortskonto minskar du mängden tillgänglig kredit du har, vilket kan få din kreditutnyttjandegrad att öka och skada din kreditpoäng.

Din kreditutnyttjandegrad hänvisar till mängden revolverande kredit (som kreditkort) som du använder jämfört med den totala kreditgränsen. Som en tumregel bör du hålla detta förhållande under 30 % för att undvika att göra extra skada på din kreditpoäng, men ju lägre utnyttjande desto bättre. Kreditutnyttjandet representerar så mycket som 30 % av din kreditpoäng, så det är en viktig faktor att ta hänsyn till.

I en situation där du betalar av en kreditkortsskuld kan det vara bättre att hålla det kortet öppet men använda det sparsamt så att du kan dra nytta av dess kreditgräns utan att öka din skuld.

Slutet

Den idealiska skuldavbetalningsstrategin är den som bäst passar din ekonomiska situation. Om du till exempel är ivrig efter att göra framsteg snabbt kan du välja strategin för skuldsnöboll framför skuldlavinstrategin. Eller om du har en hög kreditpoäng och kan kvalificera dig för ett konsolideringslån med låg ränta, kan det hjälpa dig att spara mest pengar medan du arbetar för att betala av din skuld.

Oavsett vilken strategi du väljer är det viktigt att övervaka din kredit, vilket du kan göra gratis med Experian, så att du kan fira steg-för-steg framstegen med att betala av dina skulder.